השוואת קופות גמל להשקעה עוקב מדדי מניות - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג עוקב מדדי מניות וסוג הקופה שלהם הינה קופת גמל להשקעה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

עמוד זה מרכז את כל קופות הגמל להשקעה במסלול עוקב מדדי מניות, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול מנייתי פסיבי ואגרסיבי, שמטרתו לעקוב אחר מדדי מניות מובילים בארץ ובעולם בלי בחירת מניות אקטיבית. קופת גמל להשקעה היא חיסכון נזיל שניתן למשוך בכל עת, עם תקרת הפקדה שנתית ואפשרות להמיר את הצבירה לקצבה פטורה ממס בגיל פרישה. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול עוקב מדדי מניות בקופת גמל להשקעה?

מסלול עוקב מדדי מניות הוא מסלול פסיבי שמטרתו לשקף מדדי מניות, בישראל, בארצות הברית או בעולם הרחב, במקום שמנהל ההשקעות יבחר מניות בודדות. החשיפה המנייתית בו גבוהה מאוד, ולעיתים מלאה, ולכן הוא נחשב אגרסיבי ובעל פוטנציאל צמיחה גבוה לצד תנודתיות חדה. זהו אחד המסלולים העתירים בסיכון בתוך מגוון מסלולי קופת הגמל להשקעה, לצד מסלולים סולידיים ומאוזנים יותר.

התיק בנוי לעקוב אחר מדדי מניות, כך שהתשואה נעה בקירוב עם המדדים בניכוי עלויות.
חשיפה מנייתית גבוהה מאוד, לעיתים על פני כמה שווקים גיאוגרפיים.
ניהול פסיבי שקוף עם דמי ניהול נמוכים יחסית, ללא בחירת מניות אקטיבית.
הכסף נשאר נזיל וניתן למשיכה בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח.

למי מתאים מסלול עוקב מדדי מניות - ולמי פחות?

המסלול פונה לחוסכים שמחפשים צמיחה ארוכת טווח ומוכנים לתנודתיות הכרוכה בכך. דרך מערכת ההשוואה באתר גמל-נט תוכלו לבדוק אילו מדדים עוקבת כל קופה ובאיזו עלות.

מתאים לחוסכים עם אופק ארוך שיכולים לספוג ירידות חדות לאורך השנים.
מתאים למי שמאמין בחשיפה מנייתית רחבה ומעדיף עקיבה אחר מדדים מוכרים.
מתאים למי שמחפש ניהול פסיבי שקוף עם דמי ניהול נמוכים יחסית.

פחות מתאים לחוסכים סולידיים שרגישים לירידות ולמשיכות שווי חדות.
פחות מתאים למי שצריך את הכסף בטווח קצר ואינו יכול לספוג תנודה זמנית.
מי שמעדיף חשיפה ממוקדת לשוק האמריקאי יבחן את מסלול עוקב מדד S&P 500.

איך להשוות בין קופות הגמל להשקעה במסלול עוקב מדדי מניות?

כיוון שמדובר במסלולים פסיביים, ההבדל המהותי הוא אילו מדדים נעקבים ובאיזו עלות.

בדקו אילו מדדי מניות עוקבת כל קופה, שכן הרכב גיאוגרפי שונה משנה את הסיכון והתשואה.
השוו דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה, שמשפיעים ישירות על הקרבה לתשואת המדד.
בחנו את פער העקיבה מול המדדים שאחריהם הקופה אמורה לעקוב.
שימו לב לחשיפה המטבעית, שמשפיעה על התוצאה בשקלים כאשר חלק מההשקעה בחו"ל.
כדאי להשוות גם מול חלופה מאוזנת כמו מסלול עוקב מדדים גמיש כדי להבין את ההבדל ברמת הסיכון.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

החשיפה המנייתית הגבוהה גוררת תנודתיות חדה ותשואה שלילית אפשרית בתקופות ירידות.
שתי קופות "עוקבות מדדי מניות" עשויות לעקוב אחר מדדים שונים מאוד, ולכן חשוב לבדוק את ההרכב.
תקרת ההפקדה השנתית מגבילה את הסכום המופקד ומתעדכנת מעת לעת.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו הפניקס ולהשוות את מסלול עוקב מדדי המניות שלהם מול האחרים.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול עוקב מדדי מניות בקופת גמל להשקעה

מה זה מסלול עוקב מדדי מניות בקופת גמל להשקעה?

זהו מסלול מנייתי פסיבי שמטרתו לעקוב אחר מדדי מניות בארץ ובעולם, ללא בחירת מניות אקטיבית. החשיפה המנייתית גבוהה מאוד, ולכן הוא נחשב אגרסיבי, עם פוטנציאל צמיחה גבוה ותנודתיות חדה.

למי מתאים מסלול עוקב מדדי מניות?

הוא מתאים לחוסכים עם אופק ארוך וסבילות סיכון גבוהה שמחפשים צמיחה. פחות מתאים לחוסכים סולידיים, למי שזקוק לכסף בטווח קצר או למי שאינו יכול לספוג ירידות חדות בערך הצבירה.

איך משווים בין קופות גמל להשקעה במסלול עוקב מדדי מניות?

בודקים אילו מדדים עוקבת כל קופה, משווים דמי ניהול מהצבירה ומההפקדה ובוחנים את פער העקיבה והחשיפה המטבעית. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס גמל-נט, מסייעת בכך.

מהי רמת הסיכון במסלול עוקב מדדי מניות?

רמת הסיכון גבוהה. החשיפה המנייתית רחבה, לעיתים מלאה, ולכן המסלול יכול לרשום עליות וירידות חדות, ובמקרה של חשיפה בחו"ל מתווסף גם סיכון מטבעי.

מה ההבדל בין מסלול פסיבי עוקב מדד למסלול מנוהל אקטיבית?

במסלול פסיבי התיק בנוי לעקוב אחר מדדי מניות מוגדרים, ולכן דמי הניהול בדרך כלל נמוכים יותר והתשואה צמודה למדדים. במסלול אקטיבי מנהל ההשקעות בוחר מניות בניסיון להכות את השוק, לרוב בעלות גבוהה יותר וללא הבטחה להצלחה.

איך דמי הניהול משפיעים על מסלול עוקב מדדי מניות?

במסלול פסיבי דמי הניהול הם גורם מבדל מרכזי, מאחר שכל הקופות מנסות לעקוב אחר מדדים. דמי ניהול נמוכים מקרבים את התשואה נטו לתשואת המדדים, ולכן כדאי להשוות אותם בקפידה.

האם אפשר למשוך את הכסף מקופת גמל להשקעה בכל עת?

כן. הקופה נזילה וניתנת למשיכה בכל עת. במשיכה לפני גיל פרישה משולם מס רווחי הון על הרווח, ובהמרת הצבירה לקצבה בגיל פרישה ניתן ליהנות מפטור ממס על הקצבה.

מהי תקרת ההפקדה השנתית לקופת גמל להשקעה?

קיימת תקרת הפקדה שנתית לכל חוסך, המתעדכנת מעת לעת. אין חובת הפקדה שוטפת, וניתן להפקיד סכומים משתנים עד התקרה. את הסכום המעודכן כדאי לאמת מול הגוף המנהל.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות להשוואה בלבד. שוק המניות תנודתי, וביצועי המדדים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.