כאן ניתן לראות את כלל המוצרים של קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח, בחלוקה על פי סוג המוצר, ניתן לערוך השוואה בין המוצרים השונים של קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח ולראות תשואות ומידע עדכני על פי תקופות שונות.
METADESC|קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח (מחר): קרן ענפית של המדינה וארגוני האקדמאים, ניהול השקעות חיצוני, מסלולים מגוונים ופטור ממס אחרי שש שנים. KEYWORDS|קרן השתלמות לאקדמאים, מדעי החברה והרוח, קרן מחר, קרן השתלמות ענפית, אקדמאים, ניהול השקעות, דמי ניהול, מסלולי השקעה, פטור ממס DESCRIPTION|קרן השתלמות ענפית לאקדמאים בתחומי מדעי החברה והרוח, הפועלת למעלה מחמישה עשורים בבעלות המדינה וארגוני האקדמאים. הקרן מתנהלת ללא כוונת רווח, מציעה מגוון מסלולי השקעה בניהול חיצוני, ומשמשת מסגרת חיסכון ייעודית לציבור האקדמי בתחומים אלה.
על קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח
קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח, המוכרת גם בכינוי "מחר", היא קרן השתלמות ענפית הפועלת זה למעלה מחמישה עשורים ומיועדת לציבור האקדמאים בתחומי מדעי החברה והרוח. הקרן הוקמה בשיתוף ארגוני האקדמאים ומדינת ישראל, ומאז היא משמשת מסגרת חיסכון ייעודית לעובדים בעלי השכלה אקדמית בדיסציפלינות אלו. כמו יתר קרנות ההשתלמות, גם כאן מדובר במכשיר חיסכון לטווח בינוני הנהנה מהטבות מס ייחודיות.
- אופי הקרן: קרן השתלמות ענפית מגזרית, ללא כוונת רווח, המחייבת את העמיתים בדמי ניהול לפי הוצאותיה בפועל.
- אמצעי השליטה: מוחזקים על ידי מדינת ישראל וארגוני האקדמאים, מבנה המבטיח פיקוח ושקיפות כלפי העמיתים.
- היקף פעילות: הקרן מנהלת חיסכון של עשרות אלפי עמיתים אקדמאים, עם נכסים בהיקף מהותי הנאמד במיליארדי שקלים.
- אוכלוסיית יעד: אקדמאים שכירים בתחומי מדעי החברה והרוח, בכפוף לתקנון הקרן.
מה הקופה מציעה ולמי
הקרן בנויה כמכשיר חיסכון לטווח בינוני המעניק לעמית האקדמאי גמישות בבחירת רמת הסיכון, לצד הטבות המס הייחודיות של קרן השתלמות. עיקרי ההיצע:
- מגוון מסלולי השקעה, ממסלולים סולידיים ועד מסלולים מנייתיים ואקטיביים, בהתאם לפרופיל הסיכון של העמית.
- אפשרות משיכה פטורה ממס לאחר שש שנות ותק, או מוקדם יותר למימון השתלמות מקצועית.
- מסגרת הלוואות כנגד הכספים הצבורים, בתנאים הנקבעים בנהלי הקרן.
- שירות ייעודי המותאם לעובד האקדמי, לרבות אזור אישי מקוון ודיווחים שוטפים.
מי ששוקל לפזר את חסכונותיו יכול להיעזר בכלי השוואת הקופות באתר גמל נט ולהעמיד את הקרן מול אפיקים נזילים יותר.
אופן ניהול ההשקעות בקרן
ניהול ההשקעות בקרן מתבצע בגישת ניהול חיצוני (Multi-Manager), שבמסגרתה מופקדים כספי העמיתים בידי בתי השקעה מובילים הפועלים תחת פיקוח ועדת השקעות ודירקטוריון. בשנים האחרונות נמנים על מנהלי ההשקעות בתי ההשקעות IBI ופניקס, המנהלים את נכסי הקרן בהתאם למדיניות ההשקעה המאושרת ולמסלולים השונים.
מבנה זה מאפשר לקרן הקטנה יחסית ליהנות ממערך השקעות מקצועי ומפיזור, ובכלל זה מסלולים פסיביים בדומה למסלול עוקב מדד S&P 500 בקרנות ההשתלמות, מבלי להחזיק זרוע השקעות פנימית. ההפרדה בין הגוף המנהל למנהלי ההשקעות מחזקת את הממשל התאגידי ואת השמירה על אינטרס העמיתים.
איך בוחנים ביצועים של קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח
בחינת ביצועים של הקרן צריכה להתבצע באופן רב-ממדי, ולא רק על בסיס תשואת שנה בודדת:
- תשואה מצטברת לאורך חמש שנים ויותר, ביחס למסלול ההשקעה הנבחר ולא רק למספר כללי.
- השוואת התשואה לממוצע הענפי של מסלולים דומים, כדי לנטרל השפעת שוק.
- רמת דמי הניהול בפועל, שבקרן ענפית ללא כוונת רווח נוטה להיות נמוכה.
- סטיית התקן ורמת התנודתיות, המעידות על הסיכון שנלקח להשגת התשואה.
- עקביות לאורך זמן, ולא ביצוע חריג בשנה אחת בלבד.
כלים להשוואה שיטתית מול גופים מסחריים גדולים, כמו קרן ההשתלמות של אלטשולר שחם, מסייעים להעמיד את הביצועים בהקשר הנכון.
שירות ומוניטין
כקרן ענפית הפועלת ללא מטרות רווח, המוניטין של הקרן נשען על יציבות ארוכת שנים, על שקיפות כלפי העמיתים ועל זיקה ישירה לקהילת האקדמאים. הקרן מעמידה לרשות העמיתים אזור אישי, דוחות חודשיים וכספיים, וערוצי שירות ייעודיים. פרטים מלאים על זהות הקרן והגופים המחזיקים בה מתפרסמים בעמוד "מי אנחנו" באתר הקרן, לצד דיווחים תקופתיים ותקנון מעודכן.
השוואה מול קרנות אחרות
בהשוואה לקרנות השתלמות גדולות של בתי השקעה מסחריים, לקרן הענפית לאקדמאים מאפיינים מובחנים:
- שיוך מגזרי: הקרן פתוחה לאקדמאים בתחומי מדעי החברה והרוח, בעוד קרנות מסחריות פתוחות לכלל הציבור.
- מבנה ללא כוונת רווח: דמי הניהול נגזרים מהוצאות בפועל ולא ממדיניות תמחור מסחרית.
- היקף נכסים קטן יחסית מול גופים גדולים, אך עם ניהול השקעות חיצוני מקצועי.
- ממשל תאגידי המשלב נציגות מדינה ונציגות הארגון המקצועי.
חשוב להבחין בין קרן השתלמות לבין מכשירי חיסכון לטווח ארוך כמו קרנות פנסיה, הנבדלים במטרה, בנזילות ובאופן המיסוי.
למי מתאימה קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח - ולמי פחות
מתאימה במיוחד עבור:
- אקדמאים שכירים בתחומי מדעי החברה והרוח הזכאים להפקדות מעסיק לקרן ענפית.
- עמיתים המעדיפים מסגרת ללא כוונת רווח עם זיקה לארגון המקצועי שלהם.
- חוסכים המבקשים גמישות בבחירת מסלול השקעה לפי רמת סיכון.
פחות מתאימה עבור:
- מי שאינו עומד בקריטריוני הזכאות המגזריים של הקרן.
- חוסכים המחפשים מגוון מסלולים רחב במיוחד או מותגי השקעה ספציפיים בלבד.
- מי שזקוק לנזילות מיידית, שכן הפטור ממס מותנה בוותק של שש שנים.
שאלות נפוצות
למי מיועדת קרן השתלמות לאקדמאים במדעי החברה והרוח?
הקרן מיועדת לאקדמאים שכירים בתחומי מדעי החברה והרוח, בכפוף לתנאי הזכאות הקבועים בתקנון הקרן ולהפקדות מעסיק.
מי מנהל את הקרן ומהו השיוך שלה?
הקרן מנוהלת על ידי חברה ייעודית ללא כוונת רווח, ואמצעי השליטה בה מוחזקים על ידי מדינת ישראל וארגוני האקדמאים. ניהול ההשקעות מתבצע על ידי בתי השקעה חיצוניים.
מהן הטבות המס בקרן השתלמות?
קרן השתלמות מאפשרת משיכת הכספים בפטור ממס לאחר שש שנות ותק, ובכך היא נחשבת לאחד ממכשירי החיסכון האטרקטיביים לטווח בינוני בישראל.
מהו הוותק והגודל של הקרן?
הקרן פועלת למעלה מחמישה עשורים ומנהלת חיסכון של עשרות אלפי עמיתים אקדמאים, עם היקף נכסים מהותי הנאמד במיליארדי שקלים.
כיצד משווים תשואות של הקרן?
מומלץ לבחון תשואה מצטברת לאורך מספר שנים ביחס למסלול הספציפי, להשוות לממוצע הענפי ולשקלל את דמי הניהול ואת רמת התנודתיות.
האם ניתן לנייד את הכספים?
כן. ניתן לנייד כספי קרן השתלמות בין קופות וגופים שונים תוך שמירה על רצף הוותק, בכפוף לכללי הניוד.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות עבר אינן מהוות הבטחה או אינדיקציה לתשואות עתידיות, והן משמשות ככלי השוואה בלבד ולא כהתחייבות.
מהם מסלולי ההשקעה בקרן?
הקרן מציעה מגוון מסלולים, ממסלולים סולידיים ועד מסלולים מנייתיים ואקטיביים, כך שכל עמית יכול לבחור מסלול המתאים לרמת הסיכון שלו.
האם ניתן לקבל הלוואה כנגד הצבירה?
בקרנות השתלמות רבות, ובכללן קרנות ענפיות, ניתן לקבל הלוואה כנגד הכספים הצבורים בתנאים הנקבעים בנהלי הקרן ובכפוף לאישורה.
