השוואת קרנות השתלמות עוקב מדד SP500

מה זה מסלול עוקב מדד S&P 500 בקרן השתלמות?

מסלול עוקב מדד S&P 500 הוא מסלול השקעה פסיבי שמטרתו לשכפל את ביצועי מדד חמש מאות החברות הגדולות הנסחרות בבורסות ארצות הברית. במקום שמנהל השקעות יבחר מניות באופן אקטיבי, הקרן פשוט מחזיקה את כל המניות שבמדד לפי משקלן. בקרן השתלמות, שהיא מכשיר חיסכון לטווח בינוני שבו הרווחים פטורים ממס לאחר שש שנות ותק, מסלול זה מאפשר ליהנות מהצמיחה של הכלכלה האמריקאית ושל ענקיות הטכנולוגיה. החשיפה היא כמעט מלאה למניות, ולכן רמת הסיכון והפוטנציאל גבוהים. בנוסף, קיימת חשיפה למטבע הדולר שמשפיעה גם היא על התשואה בשקלים.

למי מתאים - ולמי פחות?

• חוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך שיכולים לספוג תנודתיות גבוהה.
• מי שמאמין בצמיחה ארוכת הטווח של הכלכלה האמריקאית והטכנולוגיה.
• חוסכים שמעדיפים השקעה פסיבית בדמי ניהול נמוכים על פני ניהול אקטיבי.
• מי שמוכן לקבל תנודתיות חדה בתמורה לפוטנציאל תשואה גבוה.

• חוסכים שמתקרבים למועד המשיכה ולא יכולים להרשות לעצמם ירידה חדה.
• מי שלא מרגיש בנוח עם חשיפה גבוהה למטבע הדולר ולשוק זר יחיד.
• חוסכים שמרנים שמעדיפים פיזור רחב או רכיב אגרות חוב משמעותי.

איך להשוות בין קרנות השתלמות במסלול עוקב מדד S&P 500?

• בדקו את פער העקיבה - עד כמה הקרן צמודה למדד בפועל ומה הסטייה ממנו.
• השוו דמי ניהול מהפקדה ומצבירה, שכן במסלול פסיבי הם משמעותיים במיוחד לתוצאה.
• בדקו האם הקרן מגדרת את חשיפת המטבע או חשופה במלואה לדולר.
• שימו לב לאופן שבו הקרן מבצעת את העקיבה - באמצעות חוזים, קרנות סל או מניות ישירות.
• השוו את התשואה נטו לאחר דמי ניהול ולא רק את תשואת המדד הברוטו.

נקודות חשובות וסיכונים

• החשיפה מרוכזת בשוק אחד ובמטבע אחד, ולכן הפיזור הגיאוגרפי מוגבל.
• תנודתיות גבוהה משמעותה שירידות של עשרות אחוזים אפשריות בתקופות משבר.
• שינויים בשער הדולר מול השקל משפיעים ישירות על התשואה שלכם.
• תשואות העבר המרשימות של המדד אינן מבטיחות המשך ביצועים דומה.
• מעבר בין מסלולים באותה קרן אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק שצברתם.

שאלות נפוצות על מסלול עוקב מדד S&P 500 בקרן השתלמות