כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- קרנות פנסיה
- אישית עוקב מדדי מניות
קרן פנסיה - מסלול אישית עוקב מדדי מניות
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג אישית עוקב מדדי מניות וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מרכז את כל קרנות הפנסיה במסלול קרן פנסיה אישית עוקב מדדי מניות, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול פסיבי ואגרסיבי, שבו הכסף עוקב אחר מדדי מניות רחבים במקום ניהול אקטיבי, מתוך מטרה להשיג חשיפה מנייתית בעלות נמוכה. לצד החיסכון השוטף, קרן הפנסיה מספקת קצבה חודשית לכל החיים וכיסויים ביטוחיים לשארים ולנכות. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול אישית עוקב מדדי מניות בקרן פנסיה?
מסלול אישית עוקב מדדי מניות הוא מסלול פסיבי בקרן הפנסיה האישית, שבו רוב הצבירה מושקעת במכשירים העוקבים אחר מדדי מניות מובילים בארץ ובעולם. במקום שמנהל השקעות יבחר מניות בודדות, המסלול שואף לשכפל את ביצועי המדד עצמו, ולכן הוא נחשב אגרסיבי מבחינת חשיפה מנייתית.
- עיקר ההשקעה מנייתית ועוקבת אחר מדדים רחבים, ולכן פוטנציאל התשואה גבוה לצד תנודתיות גבוהה.
- הניהול הפסיבי מאפשר לרוב דמי ניהול תפעוליים נמוכים יותר מאשר מסלול מנייתי מנוהל.
- קרן הפנסיה האישית מבטיחה קצבה חודשית לכל החיים בנוסף לרכיב החיסכון.
- הכיסוי הביטוחי לשארים ולנכות נשמר גם במסלול עוקב המדדים.
למי מתאים מסלול אישית עוקב מדדי מניות - ולמי פחות?
החשיפה המנייתית הגבוהה הופכת את המסלול לאטרקטיבי לחוסכים מסוימים ופחות מתאים לאחרים. אפשר לבחון את הביצועים של כל קרן דרך מערכת ההשוואה של גמל-נט לפני ההחלטה.
- מתאים לחוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך שמסוגלים לספוג תנודתיות.
- מתאים למי שמעדיף חשיפה פסיבית למדדים על פני ניהול אקטיבי.
- מתאים למי שרוצה לשלב פוטנציאל צמיחה גבוה עם דמי ניהול תפעוליים נמוכים.
- פחות מתאים לחוסכים סמוך לגיל הפרישה שזקוקים ליציבות הצבירה.
- פחות מתאים למי שמתקשה להתמודד עם ירידות חדות בשוק המניות.
- מי שמחפש תמהיל מאוזן יותר יבחן את המסלול הכללי בקרן הפנסיה.
איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול אישית עוקב מדדי מניות?
מאחר שכל הקרנות עוקבות אחר מדדים, ההבדלים מתמקדים בעלות, באיכות העקיבה ובאיתנות הקרן.
- בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים ולא רק חודשים בודדים.
- השוו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שנגרעים מהתשואה נטו.
- בחנו את פער העקיבה מול המדד, המעיד עד כמה הקרן צמודה לביצועי המדד.
- שימו לב לרכיב הביטוחי לשארים ולנכות ולמקדם ההמרה לקצבה.
- אפשר להשוות גם מול מסלולי עוקב מדדי המניות האחרים בקרנות השונות.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- קרן פנסיה אישית מספקת כיסויים ביטוחיים נמוכים יותר מהקרן המקיפה, ולכן חשוב לבדוק את היקף הכיסוי.
- חשיפה מנייתית גבוהה משמעה ירידות אפשריות בתקופות משבר, ויש לקחת זאת בחשבון לטווח הקצר.
- פער עקיבה גדול עלול לגרום לכך שהתשואה תפגר אחרי המדד שהמסלול אמור לעקוב אחריו.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- כדאי לבדוק את ההיצע של גופים כמו מיטב ולהשוות בין המסלולים הפסיביים שלהם.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול אישית עוקב מדדי מניות בקרן פנסיה
מה זה מסלול אישית עוקב מדדי מניות בקרן פנסיה?
זהו מסלול פסיבי בקרן הפנסיה האישית שבו רוב הצבירה עוקבת אחר מדדי מניות רחבים. הוא נחשב אגרסיבי בשל החשיפה המנייתית הגבוהה, ומספק לצד החיסכון קצבה חודשית לכל החיים וכיסוי לשארים ולנכות.
למי מתאים מסלול אישית עוקב מדדי מניות?
הוא מתאים בעיקר לחוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך שיכולים לספוג תנודתיות תמורת פוטנציאל צמיחה. פחות מתאים למי שקרוב לפרישה או מתקשה עם ירידות חדות בשוק המניות.
איך משווים בין קרנות פנסיה במסלול עוקב מדדי מניות?
משווים תשואה לאורך כמה שנים, משקללים את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, ובוחנים את פער העקיבה מול המדד ואת איתנות הקרן. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מקלה על כך.
מהי רמת הסיכון במסלול אישית עוקב מדדי מניות?
רמת הסיכון גבוהה. החשיפה המנייתית הרחבה מאפשרת תשואה גבוהה לאורך זמן, אך מלווה בתנודתיות משמעותית ובירידות אפשריות בתקופות משבר בשוק המניות.
איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?
דמי הניהול נגרעים מהתשואה ומהצבירה מדי שנה ומצטברים לאורך עשרות שנות חיסכון. במסלול פסיבי דמי הניהול התפעוליים נמוכים יחסית, ולכן הפרש קטן בין הקרנות עשוי להשפיע ניכר על הקצבה בסוף הדרך.
האם אפשר לעבור למסלול אחר בקרן הפנסיה?
כן. מעבר בין מסלולים בתוך אותה קרן פנסיה אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק. ניתן לעבור ממסלול עוקב מדדי מניות למסלול מאוזן או סולידי יותר ככל שמתקרבים לפרישה.
מה ההבדל בין ניהול פסיבי לניהול אקטיבי בקרן פנסיה?
בניהול פסיבי הקרן עוקבת אחר מדד ושואפת לשכפל את ביצועיו בעלות נמוכה, בעוד בניהול אקטיבי מנהל ההשקעות בוחר ניירות ערך כדי לנסות להכות את המדד. המסלול העוקב מתמקד בשקיפות ובעלות נמוכה.
מה ההבדל בין קרן פנסיה אישית לקרן מקיפה?
הקרן המקיפה מיועדת להפקדות שוטפות מהשכר עד תקרה, כוללת כיסויים ביטוחיים נרחבים ונהנית מאיגרות חוב מיועדות או מנגנון מבטיח תשואה. הקרן האישית מיועדת בעיקר לכספים מעבר לתקרה או למצבים מיוחדים, עם כיסויים ביטוחיים מצומצמים יותר.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. מדדי המניות תנודתיים, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.