מגדל מקפת אישית עוקב מדדי מניות

מה זה מגדל מקפת אישית עוקב מדדי מניות?

מגדל מקפת אישית עוקב מדדי מניות הוא מסלול השקעה מנייתי ופסיבי בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מגדל. כמו בכל קרן פנסיה, המוצר נועד להבטיח לחוסך קצבה חודשית לכל ימי חייו לאחר הפרישה, לצד כיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה של אובדן כושר עבודה. ייחודו של המסלול הוא בכך שהוא עוקב אחר מדדי מניות מובילים במקום לנהל בחירת מניות אקטיבית, ולכן הוא נמנה עם מסלולי עוקב מדדי מניות ומציע חשיפה מנייתית רחבה ברמת סיכון גבוהה יחסית, המתאימה לחוסכים עם אופק השקעה ארוך.

מה מאפיין את המסלול?

• חשיפה מנייתית גבוהה למדדי מניות מובילים בארץ ובחו"ל.
• ניהול פסיבי - עקיבה אחר מדדים במקום בחירת מניות אקטיבית.
• רמת סיכון גבוהה ותנודתיות גבוהה לאורך זמן.
• פוטנציאל תשואה גבוה יותר בטווח הארוך, בתמורה לסיכון.
• מתאים בעיקר לחוסכים צעירים עם שנים רבות עד הפרישה.

מבנה ההשקעות

התיק במסלול בנוי בעיקרו מחשיפה מנייתית רחבה דרך עקיבה אחר מדדים, מתוך מטרה לשקף את ביצועי השוק לאורך זמן.

• עקיבה אחר מדדי מניות מרכזיים בארץ ובעולם.
• פיזור רחב על פני שווקים וענפים דרך רכיבי המדד.
• רכיב נזיל מצומצם לניהול שוטף.
• חשיפה סולידית נמוכה בלבד, בהתאם למדיניות המסלול.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

במסלול מנייתי פסיבי, הביצועים אמורים לשקף את התנהגות המדדים, ולכן הבחינה צריכה להיות לטווח ארוך.

• בחנו את התשואה לאורך עשור ומעלה ולא לפי שנה בודדת.
• השוו את עקיבת המסלול אחר המדדים שהוא מתחייב לעקוב אחריהם, ומי שמחפש עקיבה ממוקדת אחר מדד יחיד יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית עוקב מדד S&P500.
• היערכו לתנודתיות גבוהה, כולל שנים של ירידות.
• שימו לב לדמי הניהול, שנוטים להיות נמוכים יחסית במסלולים פסיביים.
• זכרו שביצועי העבר של המדדים אינם מבטיחים תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

המסלול ממוקם בקצה המנייתי של סקאלת הסיכון בקרן הפנסיה.

• מול מסלול כללי - חשיפה מנייתית גבוהה בהרבה ותנודתיות גדולה יותר.
• מול מסלול אג"ח - פוטנציאל תשואה גבוה יותר אך עם סיכון משמעותי יותר.
• חוסכים המעדיפים מסלול מנייתי מנוהל יכולים לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית מניות כחלופה אקטיבית.
• הבחירה בין המסלולים תלויה בגיל, בטווח עד הפרישה וברמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים עם אופק השקעה ארוך של שנים רבות עד הפרישה.
• מי שמאמין בעקיבה פסיבית אחר מדדים ובדמי ניהול נמוכים.
• חוסכים שמסוגלים לספוג תנודתיות גבוהה ללא לחץ למשוך או לעבור מסלול, ולמפקידים מעבר לתקרה קיימת גם מגדל מקפת משלימה עוקב מדדי מניות כקרן משלימה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים הקרובים לגיל הפרישה שזקוקים ליציבות בצבירה.
• חוסכים שמרנים שסולדים מתנודתיות ומירידות זמניות חדות.
• מי שעלול להיבהל ולעבור מסלול בעיתוי לא נכון בעקבות ירידות.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• תנודתיות גבוהה היא חלק מאופי המסלול, וחשוב להחזיק לטווח ארוך ולא להגיב לירידות זמניות.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• ככל שמתקרבים לפרישה, רבים בוחנים מעבר הדרגתי למסלול סולידי יותר.
• ניתן להשוות את המסלול מול קרנות פנסיה אחרות שמציעות מסלולים עוקבי מדדים דומים.

שאלות נפוצות