מגדל מקפת משלימה בסיסי למקבלי קצבה

מה זה מגדל מקפת משלימה בסיסי למקבלי קצבה?

מגדל מקפת משלימה בסיסי למקבלי קצבה הוא מסלול ברירת המחדל בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מגדל לעמיתים שכבר פרשו ומקבלים קצבה חודשית - כלומר נמצאים בשלב התשלום ולא בשלב הצבירה. כמסלול הבסיסי, אליו משויכים מקבלי קצבה שלא בחרו אחרת, הוא מנוהל באופי שמרני המדגיש יציבות ושמירת ערך, בהתאם לכך שהכספים העומדים מאחורי הקצבה ממשיכים להיות מושקעים ומשפיעים על עדכוני הקצבה לאורך השנים. מגדל מקפת משלימה בסיסי למקבלי קצבה משתייך לקרן הפנסיה המשלימה ומיועד לאוכלוסיית הגמלאים שמקבלת קצבה.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת המחדל למקבלי קצבה שלא בחרו מסלול אחר.
• אופי שמרני המדגיש יציבות ושמירה על ערך הכספים שמאחורי הקצבה.
• חשיפה מנייתית נמוכה לצד רכיב סולידי דומיננטי לריסון התנודתיות.
• ניהול ההשקעות בהתחשב בכך שהחיסכון משמש בפועל לתשלום קצבה שוטפת.
• שייכות לקבוצת מסלולי קרנות פנסיה בסיסי למקבלי קצבה בשלב הפרישה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק שמרני, בהתאם לאופיו כמסלול ברירת המחדל לאוכלוסייה שכבר מקבלת קצבה ונדרשת ליציבות.

• רכיב אג"ח ומכשירי חוב דומיננטי המשמש לייצוב התיק.
• רכיב מנייתי נמוך יחסית, לשמירה על פוטנציאל צמיחה מתון בלבד.
• פיקדונות ונכסים נזילים בהתאם למדיניות הקרן ולצורכי התזרים.
• ניהול שמתחשב בכך שהקרן משלמת קצבאות שוטפות ונדרשת ליציבות תזרימית.

מקבלי קצבה שומרי מצוות יכולים לבחון את מסלול מגדל מקפת משלימה הלכה למקבלי קצבה כחלופה הלכתית.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

אצל מקבלי קצבה במסלול הבסיסי בחינת הביצועים צריכה לשים דגש על יציבות ועל השפעת התשואה על עדכוני הקצבה, ולא רק על גובה התשואה המוחלט.

• השוו את התשואה לטווחים של מספר שנים ולא לפי תקופות קצרות.
• זכרו שתשואת המסלול עשויה להשפיע על עדכון הקצבה החודשית בהתאם למקדמים.
• בדקו את התשואה מול מסלולים בסיסיים מקבילים למקבלי קצבה בקרנות פנסיה אחרות.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, החשובות במיוחד כשהקצבה היא מקור הכנסה.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ועל הכספים העומדים מאחורי הקצבה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול למסלולים אחרים הוא בכך שהוא מסלול ברירת המחדל לשלב התשלום ומותאם למי שלא בחר אחרת.

• מול מסלול הלכה למקבלי קצבה - אותה תפיסת יציבות, אך ללא הסינון ההלכתי.
• מול מסלולים תלויי-גיל לשלב הצבירה - אופי שמרני יותר, מתוך דגש על יציבות הקצבה.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה אינו אוכלוסיית היעד, אך לצורך השוואה אפשר לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה מתאימה למקבלי קצבה שמעדיפים את מסלול ברירת המחדל השמרני.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• עמיתים שכבר פרשו ומקבלים קצבה ולא בחרו מסלול אחר.
• מי שנשען על הקצבה כמקור הכנסה ומבקש יציבות ושמירת ערך.
• גמלאים שמעדיפים תנודתיות נמוכה על פני פוטנציאל צמיחה גבוה.

פחות מתאים ל:

• עמיתים בשלב הצבירה שטרם פרשו ומחפשים פוטנציאל צמיחה.
• מקבלי קצבה שומרי מצוות הזקוקים למסלול עם סינון הלכתי.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות גדולה תמורת תשואה גבוהה יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• זהו מסלול ברירת המחדל, ולכן מקבלי קצבה שלא בחרו אחרת משויכים אליו אוטומטית.
• בחירת המסלול בשלב התשלום משפיעה על אופן ניהול הכספים שמאחורי הקצבה ועל עדכוניה.
• תשואת המסלול עשויה להשפיע על עדכון הקצבה החודשית בהתאם למקדמים ולמנגנון הקרן.
• בדקו את דמי הניהול החלים בשלב קבלת הקצבה, שכן הם משפיעים על הכספים שמאחורי הקצבה.
• מי שמבקש מסלול ייעודי שאינו ברירת המחדל יכול לבחון מסלול כמו מסלול מגדל מקפת משלימה למקבלי קצבה קיימים כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות