מגדל מקפת משלימה הלכה למקבלי קצבה

מה זה מגדל מקפת משלימה הלכה למקבלי קצבה?

מגדל מקפת משלימה הלכה למקבלי קצבה הוא מסלול השקעה ייעודי בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מגדל, המשלב שני מאפיינים: ניהול ההשקעות בהתאם לכללי ההלכה היהודית, והתאמה לעמיתים שכבר פרשו ומקבלים קצבה חודשית - כלומר נמצאים בשלב התשלום. במסלול זה הכספים העומדים מאחורי הקצבה ממשיכים להיות מושקעים תוך הקפדה על היתר עסקה, פיקוח ועדה הלכתית והימנעות מהשקעות שאינן תואמות את ההלכה. מאחר שמדובר במקבלי קצבה, אופי הניהול שם דגש על יציבות ושמירת ערך לצד הסינון ההלכתי. מגדל מקפת משלימה הלכה למקבלי קצבה משתייך לקרן הפנסיה המשלימה ומיועד לגמלאים שומרי מצוות.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול ההשקעות בהתאם לכללי ההלכה היהודית ובפיקוח ועדה הלכתית.
• שימוש בהיתר עסקה כדי שהשקעות הנושאות ריבית יעמדו בדרישות ההלכה.
• התאמה לעמיתים בשלב התשלום שכבר מקבלים קצבה חודשית.
• אופי המדגיש יציבות ושמירת ערך לצד הסינון ההלכתי.
• שייכות לקבוצת מסלולי קרנות פנסיה הלכה למקבלי קצבה בשלב הפרישה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מפוזר בכפוף לסינון הלכתי, תוך התחשבות בכך שהכספים עומדים מאחורי קצבה משולמת ונדרשים ליציבות.

• רכיב אג"ח ומכשירי חוב המנוהלים תחת היתר עסקה כדי לעמוד בכללי ההלכה.
• רכיב מנייתי בחברות שעוברות את הסינון ההלכתי, בחשיפה מתונה המתאימה למקבלי קצבה.
• פיקדונות ונכסים נזילים בהתאם להנחיות הוועדה ההלכתית ולצורכי התזרים.
• הימנעות מאפיקים ומכשירים שאינם עומדים בדרישות ההלכה.

מקבלי קצבה שאינם זקוקים לסינון הלכתי יכולים לבחון את מסלול מגדל מקפת משלימה למקבלי קצבה קיימים כחלופה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול הלכתי למקבלי קצבה צריכה להיעשות מול מסלולים הלכתיים מקבילים ובדגש על יציבות ועל השפעת התשואה על עדכוני הקצבה.

• השוו את התשואה לטווחים של מספר שנים ולא לפי תקופות קצרות.
• זכרו שהמגבלות ההלכתיות עשויות לגרום לסטייה מהתנהגות מסלול שאינו הלכתי.
• בדקו את התשואה מול מסלולי הלכה מקבילים בקרנות פנסיה אחרות.
• שימו לב לתנודתיות ולסטיית התקן, החשובות במיוחד כשהקצבה היא מקור הכנסה.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ועל הכספים העומדים מאחורי הקצבה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול למסלולים אחרים הוא בשילוב של סינון הלכתי עם התאמה לשלב התשלום.

• מול מסלול למקבלי קצבה רגיל - אותה תפיסת יציבות, אך מתוך יקום השקעות מצומצם יותר בשל המגבלות ההלכתיות.
• מול מסלול הלכה לשלב הצבירה - דמיון בסינון ההלכתי, אך כאן הדגש הוא על מי שכבר מקבל קצבה.
• מי שאינו מוגבל הלכתית יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית מניות כדוגמה לחשיפה מנייתית גבוהה.
• הבחירה תלויה בראש ובראשונה בצורך בהתאמה הלכתית בשלב קבלת הקצבה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• גמלאים שומרי מצוות שכבר מקבלים קצבה ומבקשים שהחיסכון ינוהל לפי ההלכה.
• מי שחשוב לו פיקוח ועדה הלכתית ושימוש בהיתר עסקה גם בשלב התשלום.
• מקבלי קצבה שמעדיפים ראש שקט הלכתי לצד יציבות.

פחות מתאים ל:

• מקבלי קצבה שאינם זקוקים לסינון הלכתי ומחפשים מרחב השקעות רחב יותר.
• עמיתים בשלב הצבירה שטרם פרשו.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה ללא מגבלות הלכתיות.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול בשלב התשלום משפיעה על אופן ניהול הכספים העומדים מאחורי הקצבה ועל עדכוניה.
• ודאו שהמסלול ממשיך לעמוד בדרישותיכם ההלכתיות לאורך זמן ובפיקוח הוועדה.
• תשואת המסלול עשויה להשפיע על עדכון הקצבה החודשית בהתאם למקדמים ולמנגנון הקרן.
• בדקו את דמי הניהול החלים בשלב קבלת הקצבה, שכן הם משפיעים על הכספים שמאחורי הקצבה.
• מי שמבקש מסלול הלכתי בשלב הצבירה יכול לבחון מסלול כמו מסלול מגדל מקפת משלימה לבני 60 ומעלה כנקודת השוואה לרמת הסיכון השמרנית.

שאלות נפוצות