מנורה מבטחים פנסיה בסיסי למקבלי קצבה

מה זה מנורה מבטחים פנסיה בסיסי למקבלי קצבה?

מנורה מבטחים פנסיה בסיסי למקבלי קצבה הוא מסלול השקעה בעל אופי בסיסי ושמרני בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מנורה מבטחים, המיועד לעמיתים שכבר מקבלים קצבה חודשית. מדובר בקרן פנסיה מקיפה, הכוללת לצד החיסכון גם זכויות לקצבה ולכיסויי שאירים ונכות. מסלול בסיסי למקבלי קצבה נועד לשלב התשלום, ולכן הוא מנוהל באופן זהיר מתוך דגש על שימור ההון ועל יציבות הנכסים המגבים את הקצבה. מנורה מבטחים פנסיה בסיסי למקבלי קצבה משמש לעיתים כמסלול ברירת מחדל לעמיתים שעברו לשלב משיכת הפנסיה, מתוך מטרה להקטין חשיפה לתנודות חדות שעלולות לפגוע בקצבה השוטפת.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול בסיסי, שמשמש לעיתים כברירת מחדל לעמיתים בשלב משיכת הקצבה.
• אופי שמרני וזהיר, המתאים לשלב תשלום הפנסיה.
• דגש על שימור ההון ועל יציבות הנכסים המגבים את הקצבה.
• חשיפה מנייתית נמוכה יחסית להקטנת תנודתיות.
• ניהול שמטרתו לשמור על רציפות ועל ודאות יחסית בתשלומי הקצבה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנורה מבטחים פנסיה בסיסי למקבלי קצבה מנוהל כתיק שמרני, מתוך שאיפה לשמר את ההון ולתמוך ביציבות הקצבה.

• רכיב סולידי דומיננטי של אג"ח ומכשירי חוב לייצוב התיק.
• רכיב מנייתי מצומצם, לשמירה על פוטנציאל צמיחה מתון בלבד.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון.
• דגש על נכסים בעלי תנודתיות נמוכה התומכים בתשלום קצבה שוטף.

עמיתים המעוניינים להבין מסלול בסיסי מקביל למקבלי קצבה יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול בסיסי למקבלי קצבה צריכה להתמקד ביציבות ובשמירה על ההון, ולא רק בתשואה מרבית.

• השוו את התשואה לטווחים ארוכים ובהשוואה למסלולים שמרניים מקבילים.
• זכרו שהמסלול שמרני, ולכן צפוי לתנודתיות נמוכה יותר ממסלול מאוזן או מנייתי.
• בדקו את התשואה מול מסלולים למקבלי קצבה כמו מגדל מקפת אישית אג"ח למקבלי קצבה לקבלת תמונה השוואתית.
• שימו לב לרמת התנודתיות, החשובה במיוחד בשלב משיכת הקצבה.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו ועל שווי הנכסים המגבים את הקצבה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מנורה מבטחים פנסיה בסיסי למקבלי קצבה למסלולים אחרים הוא בהיותו מסלול בסיסי ושמרני לשלב משיכת הקצבה, עם דגש על שמירת ההון.

• מול מסלולים לשלב הצבירה - כאן הדגש על שימור הון ויציבות ולא על מקסום תשואה.
• מול מסלול מנייתי - מסלול זה שמרני בהרבה וחשוף הרבה פחות לתנודות שוק.
• עמית המבקש חשיפה מנייתית בשלב הצבירה יכול לבחון מסלול כמו מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה במסלול נגזרת מהשלב שבו נמצא העמית - צבירה או משיכת קצבה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

כמו במסלולים נוספים בקטגוריית מסלולי הבסיסי למקבלי קצבה, ההתאמה תלויה בשלב שבו נמצא העמית.

מתאים בעיקר ל:

• עמיתים בקרן המקיפה שכבר מקבלים קצבה ומבקשים מסלול בסיסי ויציב.
• מקבלי קצבה סולידיים שמעדיפים חשיפה נמוכה לתנודות שוק.
• מי שמבקש ודאות יחסית בתשלומי הקצבה השוטפים.

פחות מתאים ל:

• עמיתים בשלב הצבירה בעלי אופק חיסכון ארוך.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לשאת תנודתיות משמעותית.
• חוסכים צעירים שעבורם מתאים מסלול עם חשיפה מנייתית גבוהה יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• המסלול משמש לעיתים כברירת מחדל לעמיתים בשלב משיכת הקצבה, עם דגש על שימור ההון.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו שאופי הניהול השמרני של המסלול תואם את צרכיכם בשלב הפרישה.
• בדקו את דמי הניהול מהקצבה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הסכומים שנותרים בידיכם.
• למבקשים להבין את כלל מגוון המסלולים ניתן לעיין בקרנות פנסיה אחרות ובמסלוליהן.

שאלות נפוצות