כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- קרנות פנסיה
- כללית עוקב מדדי מניות
קרן פנסיה - מסלול כללית עוקב מדדי מניות
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג כללית עוקב מדדי מניות וסוג הקופה שלהם הינה קרנות פנסיה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
דף זה מרכז את כל קרנות הפנסיה הכלליות (המשלימות) במסלול עוקב מדדי מניות, ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול פסיבי ואגרסיבי בקו הפנסיה המשלים, שבו הצבירה עוקבת אחר מדדי מניות רחבים. הקרן הכללית מיועדת בעיקר לכספים מעבר לתקרת הקרן המקיפה, ולכן הכיסויים הביטוחיים בה מצומצמים יותר, לצד הקצבה החודשית לכל החיים. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול כללית עוקב מדדי מניות בקרן פנסיה?
מסלול כללית עוקב מדדי מניות הוא מסלול פסיבי בקרן הפנסיה הכללית, המכונה גם הקרן המשלימה. הקרן הכללית קולטת הפקדות מעבר לתקרה של הקרן המקיפה, ואינה נהנית ממנגנון התומך בתשואה. במסלול זה רוב הצבירה עוקבת אחר מדדי מניות, ולכן הוא נחשב אגרסיבי בשל החשיפה המנייתית הגבוהה.
- ההשקעה עוקבת אחר מדדי מניות, עם פוטנציאל תשואה גבוה ותנודתיות גבוהה.
- הקרן הכללית מיועדת בעיקר לכספים שמעבר לתקרה של הקרן המקיפה.
- הכיסוי הביטוחי לשארים ולנכות מצומצם יותר מאשר בקרן המקיפה.
- הניהול הפסיבי שומר בדרך כלל על דמי ניהול תפעוליים נמוכים יחסית.
למי מתאים מסלול כללית עוקב מדדי מניות - ולמי פחות?
השילוב של קו משלים וחשיפה מנייתית פסיבית מתאים לחוסכים מסוימים. ניתן לבחון את הביצועים בכל קרן דרך מערכת ההשוואה של גמל-נט לפני קבלת ההחלטה.
- מתאים לבעלי שכר גבוה שמפקידים מעבר לתקרת הקרן המקיפה.
- מתאים לחוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך שמסוגלים לספוג תנודתיות.
- מתאים למי שמעדיף חשיפה מנייתית פסיבית בעלות נמוכה.
- פחות מתאים לחוסכים סמוך לפרישה שמעדיפים יציבות בצבירה.
- פחות מתאים למי שמסתמך על הכיסוי הביטוחי הנרחב של הקרן המקיפה.
- מי שטרם מיצה את תקרת ההפקדה יבדוק תחילה את מסלול עוקב מדדי המניות בקרן המקיפה.
איך להשוות בין הקרנות הכלליות במסלול עוקב מדדי מניות?
מאחר שכל הקרנות עוקבות אחר מדדים, ההשוואה מתמקדת בעלות ובאיכות העקיבה.
- בדקו תשואה לאורך 3 ו-5 שנים כדי להעריך עקביות.
- השוו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה הנגרעים מהתשואה נטו.
- בחנו את פער העקיבה מול המדד ואת היקף הכיסוי הביטוחי המצומצם בקרן הכללית.
- שימו לב למקדם ההמרה לקצבה ולתנאי המעבר בין הקרן המקיפה לכללית.
- השוו גם מול מסלול המניות הכללי כדי להבין את ההבדל בין עקיבה פסיבית לניהול מנייתי.
נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים
- הקרן הכללית אינה נהנית ממנגנון התומך בתשואה כמו הקרן המקיפה, ולכן התשואה תלויה בשוק במלואה.
- חשיפה מנייתית גבוהה משמעה תנודתיות וירידות אפשריות בתקופות משבר.
- הכיסוי הביטוחי המצומצם דורש בדיקה אם הוא עונה על צורכי המשפחה.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
- אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו הפניקס ולהשוות בין המסלולים הפסיביים שלהם.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול כללית עוקב מדדי מניות בקרן פנסיה
מה זה מסלול כללית עוקב מדדי מניות בקרן פנסיה?
זהו מסלול פסיבי ואגרסיבי בקרן הפנסיה הכללית (המשלימה), שבו רוב הצבירה עוקבת אחר מדדי מניות. הקרן הכללית מיועדת בעיקר לכספים מעבר לתקרת הקרן המקיפה, עם כיסוי ביטוחי מצומצם יותר וקצבה חודשית לכל החיים.
למי מתאים מסלול כללית עוקב מדדי מניות?
הוא מתאים לבעלי שכר גבוה שמפקידים מעבר לתקרת הקרן המקיפה ולחוסכים צעירים שמחפשים חשיפה מנייתית פסיבית. פחות מתאים למי שקרוב לפרישה או נשען על כיסוי ביטוחי נרחב.
איך משווים בין קרנות כלליות במסלול עוקב מדדי מניות?
משווים תשואה לאורך כמה שנים, משקללים את דמי הניהול, ובוחנים את פער העקיבה, את היקף הכיסוי הביטוחי ואת מקדם ההמרה לקצבה. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס נתוני גמל-נט, מקלה על כך.
מהי רמת הסיכון במסלול כללית עוקב מדדי מניות?
רמת הסיכון גבוהה. החשיפה המנייתית הרחבה מאפשרת תשואה גבוהה לאורך זמן, אך מלווה בתנודתיות משמעותית ובירידות אפשריות בתקופות משבר בשוק.
איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?
דמי הניהול נגרעים מההפקדה ומהצבירה מדי שנה ומצטברים לאורך שנים. במסלול פסיבי הם נמוכים יחסית, ועדיין הפרש קטן בין הקרנות עשוי להשפיע על הקצבה בעת הפרישה.
האם אפשר לעבור למסלול אחר בקרן הפנסיה הכללית?
כן. מעבר בין מסלולים באותה קרן כללית אינו אירוע מס ואינו פוגע בוותק. ניתן לעבור ממסלול עוקב מדדי מניות למסלול מאוזן או סולידי יותר בהתאם לגיל ולצרכים.
מה ההבדל בין ניהול פסיבי לניהול אקטיבי כאן?
בניהול פסיבי הקרן עוקבת אחר מדד מניות ושואפת לשכפל את ביצועיו בעלות נמוכה, בעוד בניהול אקטיבי מנהל ההשקעות בוחר מניות כדי לנסות להכות את המדד. המסלול העוקב מתמקד בשקיפות ובעלות נמוכה.
מה ההבדל בין קרן פנסיה כללית לקרן מקיפה?
הקרן המקיפה מיועדת להפקדות מהשכר עד תקרה חודשית, נהנית ממנגנון התומך בתשואה וכוללת כיסויים ביטוחיים נרחבים. הקרן הכללית (המשלימה) קולטת כספים מעבר לתקרה, אינה נהנית מאותו מנגנון, ולכן הכיסויים בה מצומצמים יותר.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. מדדי המניות תנודתיים, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.