מגדל מקפת אישית כללי

מה זה מגדל מקפת אישית כללי?

מגדל מקפת אישית כללי הוא מסלול ההשקעה הכללי שבתוך קרן הפנסיה המקיפה של מגדל. כמו כל קרן פנסיה, המוצר נועד להבטיח לחוסך קצבה חודשית לכל ימי חייו לאחר הפרישה, ולצדה כולל גם כיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה של אובדן כושר עבודה. המסלול הכללי קובע כיצד תושקע החיסכון שנצבר עד מועד הפרישה, והוא נמנה עם מסלולי כללי בקרנות הפנסיה ובנוי כתמהיל מאוזן של נכסים שמתאים לחוסך הממוצע שאינו מבקש לקחת על עצמו סיכון חריג בכיוון זה או אחר.

מה מאפיין את המסלול?

• תמהיל מאוזן בין נכסים מנייתיים לבין נכסים סולידיים, ללא הטיה קיצונית לכיוון אחד.
• רמת סיכון בינונית, שמתאימה לחוסך שמחפש דרך אמצע בין צמיחה ליציבות.
• פיזור רחב על פני שווקים, ענפים וסוגי נכסים שונים בארץ ובחו"ל.
• ניהול אקטיבי על ידי מגדל, שמתאים את ההרכב לתנאי השוק המשתנים.
• זהו מסלול ברירת המחדל הנפוץ בקרן פנסיה מקיפה עבור חוסכים רבים, ומי שמבקש חשיפה אגרסיבית יותר יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית מניות כחלופה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מפוזר המשלב מספר אפיקים, במטרה לאזן בין פוטנציאל התשואה לבין הגנה על הצבירה.

• רכיב מנייתי בארץ ובחו"ל לצורך צמיחה לאורך זמן.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני שמספק עוגן יציב יותר לתיק.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות, ככל שמתאים למדיניות הקרן.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של הקצבאות והתחייבויות הקרן.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול פנסיוני צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ולא לפי חודש או שנה בודדים.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, לא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולים כלליים מקבילים בקרנות פנסיה אחרות בשוק.
• שימו לב לסטיית התקן ולתנודתיות, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול, אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

המסלול הכללי ממוקם בדרך כלל באמצע סקאלת הסיכון, בין המסלולים הסולידיים למנייתיים.

• מול מסלול מנייתי - חשיפה נמוכה יותר למניות ולכן תנודתיות מתונה יותר.
• מול מסלול אג"ח - חשיפה גבוהה יותר לרכיב הצמיחה ופוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• חוסכים המחפשים חשיפה פסיבית רחבה למניות יכולים לשקול את מסלול מגדל מקפת אישית עוקב מדד S&P500 כחלופה ממוקדת יותר.
• הבחירה בין המסלולים תלויה בגיל, בטווח עד הפרישה וברמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בגיל הביניים שמחפשים איזון בין צמיחה ליציבות.
• מי שמעדיף מסלול אחד מאוזן ולא רוצה לעקוב אחר השוק באופן שוטף.
• חוסכים שאינם מעוניינים לקחת סיכון מנייתי מלא, אך גם לא מסתפקים במסלול סולידי בלבד.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים עם טווח ארוך מאוד שמעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה.
• חוסכים שמרנים מאוד הקרובים לפרישה ומחפשים סיכון נמוך במיוחד.
• מי שמעוניין במסלול עוקב מדדים פסיבי וזול במיוחד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• התאימו את רמת הסיכון לגיל ולמספר השנים שנותרו עד הפרישה.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• למי שמעוניין לחסוך מעבר לתקרה המוטבת בקרן המקיפה, קיימת גם חלופת מגדל מקפת משלימה כללי כקרן משלימה ממוקדת חיסכון.

שאלות נפוצות