קרן פנסיה - מסלול לבני 50 עד 60

מה זה מסלול לבני 50 עד 60 בקרן פנסיה?

מסלול לבני 50 עד 60 הוא חוליית הביניים במודל תלוי הגיל. בעשור שמוביל אל הפרישה הקרן מורידה בהדרגה את משקל המניות ומחזקת את הרכיב הסולידי, כדי לשמר חלק מפוטנציאל הצמיחה לצד הגנה הולכת וגוברת על הצבירה שנצברה.

• התמהיל מתעדכן אוטומטית לפי הגיל, בלי שהחוסך נדרש לבחור.
• החשיפה המנייתית מתונה לעומת קבוצת הגיל הצעירה, אך נותר רכיב צומח.
• הכיסוי לשאירים ולאובדן כושר עבודה ממשיך לפעול לצד החיסכון.
• בגיל 60 הצבירה עוברת מאליה למסלול השמרני יותר במודל הגיל.

למי מתאים מסלול לבני 50 עד 60 - ולמי פחות?

זהו מסלול הברירה לחוסכים בעשור שלפני הפרישה, אך מידת ההתאמה תלויה בהעדפת הסיכון של כל אחד. בעזרת השוואת קרנות הפנסיה של גמל-נט אפשר לבדוק את ביצועי המסלול בכל קרן.

• מתאים לחוסכים בני 50 עד 60 שמבקשים לשלב המשך צמיחה עם הקטנת סיכון.
• מתאים למי שמעדיף שהקרן תתאים את רמת הסיכון לגיל באופן אוטומטי.
• מתאים למי שאינו רוצה לעקוב ולשנות את הרכב התיק בעצמו.

• פחות מתאים למי שעדיין מבקש חשיפה מנייתית גבוהה במיוחד בגיל זה.
• פחות מתאים לחוסך שמרני שמעדיף כבר עתה מסלול סולידי לחלוטין.
• מי שמבקש מרכיב סולידי בולט יותר יבחן את מסלול האשראי והאגח בקרנות הפנסיה.

איך להשוות בין קרנות הפנסיה במסלול לבני 50 עד 60?

בהשוואת מסלול גיל יש להעמיד מולו מסלול מאותה קבוצת גיל בלבד, אחרת התוצאה מטעה, ולהיכרות עם שאר האפשרויות אפשר לעבור לעמוד קרנות הפנסיה.

• בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, ולא רק את הרבעון או השנה האחרונים.
• השוו מסלול לבני 50 עד 60 בקרן אחת מול אותו מסלול בקרן אחרת.
• שקללו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, המשפיעים על התשואה נטו.
• בחנו את המקדם ואת הכיסוי הביטוחי לצד ביצועי ההשקעה.
• אפשר להשוות גם מול מסלול ההלכה בקרנות הפנסיה למי שמבקש ניהול לפי כללי ההלכה.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

• מסלול ביניים מותאם גיל עדיין חשוף לתנודות שוק ועשוי לרשום תשואה שלילית.
• רמת הסיכון בפועל משתנה בין הקרנות, ולכן כדאי לבדוק את הרכב המסלול.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
• כדאי לבחון גם את ההיצע של גופים כמו כלל ולהשוות בין מסלולי הגיל שלהם.

שאלות נפוצות על מסלול לבני 50 עד 60 בקרנות פנסיה