מגדל מקפת משלימה לבני 50 עד 60

מה זה מגדל מקפת משלימה לבני 50 עד 60?

מגדל מקפת משלימה לבני 50 עד 60 הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מגדל, המיועד לחוסכים שגילם נע בין 50 ל-60. במסלול תלוי-גיל החברה מתאימה את רמת הסיכון לקבוצת הגיל של החוסך, וכאשר מדובר בחוסכים בטווח הביניים שלפני הפרישה - התמהיל נוטה לאיזון: חשיפה מנייתית מתונה לצד רכיב סולידי משמעותי, במטרה לשמור על פוטנציאל צמיחה תוך ריסון התנודתיות. מגדל מקפת משלימה לבני 50 עד 60 משתייך לקרן הפנסיה המשלימה ומשמש בעיקר להמשך חיסכון פנסיוני מעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול תלוי-גיל המתאים את רמת הסיכון לקבוצת הגיל של בני 50 עד 60.
• תמהיל מאוזן: חשיפה מנייתית מתונה לצד רכיב סולידי משמעותי.
• ניהול אוטומטי של תמהיל ההשקעות, שצפוי להמשיך להתמתן ככל שהחוסך מתקרב לפרישה.
• פתרון להמשך חיסכון פנסיוני בקרן המשלימה, מעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה.
• שייכות לקבוצת מסלולי קרנות פנסיה לבני 50 עד 60 המנוהלים לפי קבוצת גיל.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מאוזן, המשקף את הצורך של חוסכים בטווח הביניים לאזן בין צמיחה לבין שמירה על הצבירה.

• רכיב מנייתי מתון בארץ ובחו"ל, המספק פוטנציאל צמיחה.
• רכיב אג"ח ומכשירי חוב משמעותי המשמש לייצוב התיק.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות, בהתאם למדיניות הקרן.
• מנגנון התאמת סיכון לפי גיל, כך שהחשיפה למניות צפויה לרדת בהדרגה לקראת הפרישה.

חוסכים צעירים יותר המעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול מגדל מקפת משלימה לבני 50 ומטה כנקודת השוואה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מאוזן לחוסכים בטווח הביניים צריכה להביא בחשבון הן את פוטנציאל הצמיחה והן את יציבות התיק.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לפי תקופות קצרות.
• זכרו שתמהיל מאוזן מתאפיין בתנודתיות מתונה יחסית למסלול מנייתי.
• בדקו את התשואה מול מסלולים תלויי-גיל מקבילים בקרנות פנסיה אחרות לאותה קבוצת גיל.
• שימו לב לסטיית התקן ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך לאורך זמן.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול למסלולים תלויי-גיל אחרים הוא ברמת האיזון, הנגזרת מקרבת החוסכים לגיל הפרישה.

• מול מסלול לבני 50 ומטה - חשיפה מנייתית נמוכה יותר ולכן תנודתיות מתונה יותר.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - חשיפה מנייתית גבוהה יותר ולכן פוטנציאל צמיחה גדול יותר לצד סיכון גבוה יותר.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה במיוחד יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה תלויה בעיקר בטווח הזמן עד הפרישה וברמת הסיכון שהחוסך מוכן לשאת.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 50 עד 60 המבקשים איזון בין צמיחה לבין שמירה על הצבירה.
• מי שמעוניין במנגנון אוטומטי שמתאים את רמת הסיכון לפי הגיל.
• חוסכים שמעדיפים תנודתיות מתונה ככל שהם מתקרבים לפרישה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי טווח חיסכון ארוך שמעוניינים בחשיפה מנייתית גבוהה.
• חוסכים שמרנים מאוד שמחפשים מסלול סולידי במיוחד.
• מי שכבר מקבל קצבה ומעדיף תמהיל מגונן ייעודי.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון, ולא על עצם הזכויות בקרן הפנסיה המשלימה.
• במסלול תלוי-גיל רמת הסיכון מתעדכנת אוטומטית עם המעבר בין קבוצות הגיל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסכים המתקרבים לגיל הפרישה יכולים להשוות מול מסלול מגדל מקפת משלימה לבני 60 ומעלה כדי להבין את שינוי רמת הסיכון עם הגיל.

שאלות נפוצות