כלל פנסיה משלימה לבני 50 עד 60

מה זה כלל פנסיה משלימה לבני 50 עד 60?

כלל פנסיה משלימה לבני 50 עד 60 הוא מסלול השקעה בקרן הפנסיה המשלימה של כלל ביטוח, המותאם לחוסכים בקבוצת הגיל שבין 50 ל-60. קרן פנסיה משלימה נועדה לכספי חיסכון פנסיוני שמעבר לקרן המקיפה, ולכן היא מתמקדת בצבירה ובתשואה ולא בכיסויים ביטוחיים מורכבים.

קבוצת גיל זו נמצאת באמצע הדרך לקראת הפרישה, ולכן המסלול בנוי בגישה מאוזנת - שילוב של רכיב צמיחה לצד רכיב סולידי, מתוך כוונה לשמור על פוטנציאל תשואה סביר תוך ריסון הדרגתי של התנודתיות. כלל פנסיה משלימה לבני 50 עד 60 משקף את ההיגיון של הקטנת חשיפה לסיכון ככל שמתקצר אופק הזמן עד המשיכה.

מה מאפיין את המסלול?

למסלול כמה מאפיינים מרכזיים הנובעים מקבוצת הגיל ומאופי קרן הפנסיה המשלימה:

• התאמה לגיל: המסלול מיועד לחוסכים בני 50 עד 60, באמצע הדרך לקראת הפרישה.
• איזון בין סיכון לסיכוי: שילוב של נכסי צמיחה ונכסים סולידיים לאיזון התיק.
• תנודתיות מתונה: רמת התנודתיות נמוכה יותר מאשר במסלול לבני 50 ומטה, אך גבוהה ממסלול שמרני.
• מנגנון פנסיה משלימה: המסלול מתמקד בצבירת חיסכון פנסיוני נוסף מעבר לקרן המקיפה.
• גמישות ניוד: בדרך כלל ניתן לעבור למסלול שמרני יותר ככל שמתקרבים לגיל הפרישה.

מי שמעוניין להעמיק בקבוצת הגיל הזו יכול לעיין גם בעמוד קרנות פנסיה לבני 50 עד 60 שמרכז מסלולים נוספים המתאימים לחוסכים באמצע הדרך לפרישה.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעה במסלול נשען על שילוב מאוזן בין נכסי סיכון לנכסים סולידיים, בהתאם לאופק הזמן הבינוני של קבוצת הגיל:

• רכיב מנייתי מתון: חשיפה למניות בישראל ו/או בחו"ל בשיעור מתון יותר מאשר במסלול צעיר.
• רכיב אג"ח מהותי: אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות לייצוב התיק.
• פיזור רחב: פיזור על פני אפיקים, ענפים וגאוגרפיות להפחתת סיכון ספציפי.
• רכיב נזיל: חלק נזיל לצורכי תפעול וניהול שוטף של הקרן.
• חלופה לפי גיל: ניתן להשוות מול גישה כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כדי להבין כיצד התיק נעשה שמרני יותר עם הגיל.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

במסלול מאוזן יש לבחון את התשואות בהקשר של איזון בין סיכון לסיכוי, ולא לפי רבעון בודד:

• מדידה לטווח בינוני-ארוך: כדאי לבחון תקופות של חמש שנים ויותר ולא תקופות קצרות.
• תנודתיות ממותנת: המסלול אמור להציג תנודתיות מתונה יותר ממסלול מנייתי, לצד פוטנציאל תשואה נמוך יותר ממנו.
• נתונים עדכניים: נתוני התשואה משתנים מעת לעת, ולכן יש לבחון נתונים מעודכנים ולא להסתמך על ביצועי עבר.
• השוואה בין גופים: ניתן להמחיש את טווח התנודתיות מול מסלול מנייתי כמו מגדל מקפת אישית מניות כדי להבין את ההבדל באופי הסיכון.
• תשואה נטו: חשוב לשקלל את דמי הניהול שמשפיעים על התשואה נטו לאורך השנים.

השוואה מול מסלולים אחרים

בהשוואה למסלולים אחרים בקרן הפנסיה המשלימה נוח להתמקד בכמה צירים:

• מול מסלול צעיר יותר: כלל פנסיה משלימה לבני 50 עד 60 שמרני יותר מהמסלול לבני 50 ומטה ובעל תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלול לגיל מבוגר: המסלול הזה עדיין מחזיק רכיב צמיחה גדול יותר ממסלול שמרני המיועד לבני 60 ומעלה.
• מול מסלול מבוסס אג"ח: ניתן להשוות מול גישה כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה כדי להבין את ההבדל מול מסלול שמרני במיוחד.
• מול מסלול מנייתי: רמת הסיכון כאן מתונה יותר ממסלול בעל חשיפה מנייתית גבוהה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בני 50 עד 60 המחפשים איזון בין צמיחה ליציבות.
• מי שמעוניין בתנודתיות מתונה יותר ממסלול מנייתי לקראת הפרישה.
• חוסכים שעדיין רוצים רכיב צמיחה בתיק הפנסיה המשלימה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים חשיפה מנייתית מקסימלית.
• חוסכים שמרניים מאוד המעדיפים מסלול סולידי כמעט לחלוטין.
• מי שצפוי למשוך את הכספים בטווח המיידי.

נקודות חשובות

• אופק זמן: מסלול מאוזן מתאים לאופק חיסכון בינוני-ארוך לקראת הפרישה.
• סיכון-סיכוי: האיזון בין נכסי צמיחה לנכסים סולידיים ממתן את התנודתיות לצד פוטנציאל תשואה סביר.
• דמי ניהול: יש לבדוק את דמי הניהול העדכניים בפועל מול הגוף המנהל, כלל ביטוח.
• התאמה לפי גיל: כדאי לבחון מעבר למסלול שמרני יותר ככל שמתקרבים לגיל הפרישה.
• סקירה רחבה: לפני החלטה כדאי לסקור אפשרויות נוספות בקטגוריית קרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה מלאה של החלופות.
• ייעוץ אישי: בחירת מסלול צריכה להיעשות בהתאם לפרופיל הסיכון, לגיל ולמטרות, ורצוי בליווי בעל רישיון.

שאלות נפוצות