מיטב פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה

מה זה מיטב פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה?

מיטב פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה הוא מסלול ברירת מחדל מותאם גיל בתוך קרן הפנסיה המקיפה של מיטב, המיועד לחוסכים שגילם 60 שנים ומעלה. הרעיון המרכזי במסלולים מותאמי גיל הוא שרמת הסיכון נקבעת לפי שלב החיים: חוסכים הקרובים לגיל פרישה או שכבר עברו אותו זקוקים להגנה גבוהה יותר על הצבירה, ולכן החשיפה המנייתית בהם נמוכה והרכיב המאזן דומיננטי. כקרן פנסיה מקיפה, מיטב פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה משלב חיסכון לקצבה עם כיסויים ביטוחיים מובנים - ביטוח שאירים למקרה פטירה וביטוח נכות במקרה אובדן כושר עבודה. בשל קרבת אוכלוסיית היעד לפרישה, המסלול ממוצב כבעל פרופיל שמרני, עם דגש על שמירת ערך וצמצום תנודתיות סמוך למעבר לקצבה.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם גיל שבו רמת הסיכון נקבעת לפי שלב החיים, ובגיל זה היא שמרנית.
• חשיפה מנייתית נמוכה ורכיב מאזן דומיננטי לצורך שמירת ערך הצבירה.
• דגש על צמצום תנודתיות סמוך לגיל הפרישה והמעבר לקצבה.
• שילוב של חיסכון לקצבה יחד עם כיסויי ביטוח שאירים ונכות הנגזרים מתנאי הקרן.
• מסלול המשתייך אל מסלול לבני 60 ומעלה בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים הקרובים לפרישה.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעה במיטב פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה נשען על רכיב מאזן דומיננטי, המותאם לצורך בשמירת ערך הצבירה סמוך לפרישה.

• רכיב אג"ח ומכשירי חוב דומיננטי כעוגן יציבות מרכזי בתיק.
• רכיב מנייתי מצומצם בישראל ובעולם לצורך פוטנציאל צמיחה מתון.
• פיקדונות ונכסים נזילים לצורך גמישות וניהול סיכון שוטף.
• התאמה דינמית של ההרכב לשמירה על רמת סיכון נמוכה לאורך הדרך.

חוסכים המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה יותר יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית מניות כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מותאם גיל שמרני צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולי גיל מקבילים, ולא לפי תקופה קצרה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לחודשים בודדים.
• זכרו שמסלול שמרני צפוי להניב תנודתיות נמוכה, נמוכה ממסלול מאוזן או מנייתי.
• בדקו את התשואה מול מסלולי גיל מקבילים בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• שימו לב ליציבות התשואה ולסטיית התקן, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב פנסיה מקיפה לבני 60 ומעלה למסלולי גיל צעירים יותר הוא הפרופיל השמרני והחשיפה המנייתית הנמוכה, שנועדו להגן על הצבירה סמוך לפרישה.

• מול מסלול לבני 50 ומטה - מסלול לבני 60 ומעלה שמרני בהרבה ובעל תנודתיות נמוכה משמעותית.
• מול מסלול לבני 50 עד 60 - מסלול לבני 60 ומעלה שמרני יותר ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• חוסך המעדיף מסלול מותאם גיל מבית פנסיה אחר יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון המתאימה לחוסך.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שגילם 60 שנים ומעלה הקרובים לגיל פרישה.
• מי שמבקש להגן על הצבירה ולצמצם תנודתיות סמוך למעבר לקצבה.
• חוסכים שמעדיפים ניהול אוטומטי שמרני המתאים את רמת הסיכון לגיל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לשאת תנודתיות משמעותית.
• חוסכים המעדיפים לבחור מסלול ייעודי לפי אפיק השקעה ולא לפי גיל.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• במסלול מותאם גיל המעבר בין מסלולי הגיל נעשה אוטומטית ככל שהחוסך מתבגר.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס, גם אל מסלול שאינו מותאם גיל.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך שכבר מקבל קצבה יכול לבחון מסלול ייעודי כמו מגדל מקפת אישית בסיסי למקבלי קצבה כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות