אינפיניטי כללית מסלול לבני 60 ומעלה

למי מתאים מסלול 60 ומעלה של אינפיניטי כללית

מסלולי 60 ומעלה מיועדים לחוסכים המתקרבים לגיל פרישה או שכבר נמצאים בו, ומעוניינים בדרך כלל להפחית תנודתיות מבלי לעבור למסלול סולידי לחלוטין. המסלול שומר על חשיפה לשוק ההון, אך בפרופיל סיכון מתון יותר, מתוך הבנה שירידות חדות סמוך לפרישה עלולות להשפיע משמעותית על הקצבה העתידית. עבור מי שמבקש איזון בין יציבות לצמיחה מתונה, זהו מסלול שנכנס לרוב למשבצת המתאימה.

מבנה ההשקעות של אינפיניטי כללית לבני 60 ומעלה

מבנה ההשקעות במסלול זה כולל בדרך כלל רכיב אג"חי משמעותי, לצד חשיפה מנייתית שאינה מבוטלת אך נמוכה מזו שבמסלולים לצעירים. בנוסף קיימת חשיפה מסוימת להשקעות בחו"ל ולמטבע חוץ, כחלק ממדיניות פיזור סיכונים. השילוב הזה נועד לאפשר השתתפות בעליות השוק, תוך ניסיון לרכך תנודתיות באמצעות נכסים סולידיים יותר.

נקודות חוזקה של אינפיניטי כללית מסלול לבני 60 ומעלה

• התאמה לשלב החיים: מסלול ייעודי לגיל 60 ומעלה עם פרופיל סיכון מתון יחסית.
• פיזור השקעות: שילוב בין אג"ח, מניות וחשיפה מסוימת לחו"ל.
• אפשרות לדמי ניהול תחרותיים: בקרנות פנסיה מקיפות דמי הניהול בפועל נקבעים לרוב במו"מ אישי.

מה חשוב לבדוק לפני מעבר לאינפיניטי כללית

מעבר לתשואות, יש מספר פרמטרים מהותיים שכדאי לבדוק:

• דמי ניהול בפועל - מה אתם משלמים באמת על ההפקדות והצבירה, ולא רק מה שמופיע בטבלאות.
• איזון אקטוארי - גורם ייחודי לקרנות פנסיה שיכול להשפיע על התוצאה ארוכת הטווח.
• כיסויים ביטוחיים - שאירים ונכות, והעלות שלהם בתוך הקרן.
• היקף המסלול והשירות - חוויית תפעול, זמינות מידע וטיפול בניודים.

השוואה איכותית למסלולים מקבילים לבני 60 ומעלה

בהשוואה למסלולים מקבילים בגיל 60 ומעלה, נכון לבחון את הקרן לפי מספר קריטריונים קבועים: תשואות לאורך יותר מתקופה אחת, רמת החשיפה למניות, דמי ניהול בפועל ושירות. לעיתים פערים קטנים בדמי ניהול או ברמת הסיכון משפיעים יותר מתשואה חריגה בשנה בודדת.

השורה התחתונה על אינפיניטי כללית מסלול לבני 60 ומעלה

אינפיניטי כללית מסלול לבני 60 ומעלה מציעה פתרון מאוזן לחוסכים לקראת פרישה, עם שילוב בין יציבות יחסית לבין פוטנציאל צמיחה מתון. ההחלטה האם זהו המסלול המתאים תלויה בעיקר בדמי הניהול שתקבלו בפועל, ברמת הסיכון האישית שלכם ובהעדפה לקרן ולשירות שלה לאורך זמן.