מיטב גמל הלכה

מה זה מיטב גמל הלכה?

מיטב גמל הלכה הוא מסלול השקעה בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של מיטב, המנוהל בהתאם לכללי ההלכה היהודית. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, והבחירה במסלול קובעת כיצד יושקע אותו חיסכון. במסלול הלכה ההשקעות נעשות תחת פיקוח ועדה הלכתית, ונמנעות מהשקעות שאינן עומדות בכללי ההלכה, לרבות נושא ריבית והיתר עסקה. רמת הסיכון במסלול נגזרת מהרכב התיק בפועל ויכולה להשתנות, ולכן היא תלויה במדיניות ההשקעה הספציפית. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס, כך שהחוסך יכול להתאים את מיטב גמל הלכה לצרכיו לאורך זמן.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול המנוהל בהתאם לכללי ההלכה היהודית ותחת פיקוח ועדה הלכתית.
• הימנעות מהשקעות שאינן עומדות בכללי ההלכה, לרבות סוגיית הריבית.
• רמת סיכון הנגזרת מהרכב התיק בפועל, אשר יכול לכלול רכיב מנייתי וסולידי.
• פיזור בין אפיקי השקעה כשרים על פי ההלכה לצורך ניהול סיכונים.
• מתאים לחוסכים שעבורם ניהול ההשקעה על פי ההלכה הוא שיקול מרכזי, לצד מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים כחלופה ללא מגבלה הלכתית.

מבנה ההשקעות

החיסכון במיטב גמל הלכה מנוהל כתיק מעורב הכפוף לכללי ההלכה, כשהרכב הנכסים נקבע בהתאם למדיניות ההשקעה ובפיקוח הוועדה ההלכתית.

• רכיב מנייתי בנכסים כשרים על פי ההלכה הנותן חשיפה לפוטנציאל צמיחה.
• רכיב סולידי באג"ח ובאפיקים העומדים בכללי ההלכה לצורך ייצוב.
• הימנעות מנכסים והשקעות שאינם עומדים בכללי ההלכה.
• פיזור בין אפיקים, ענפים ושווקים שונים במסגרת המגבלות ההלכתיות.

חוסכים המעוניינים בחשיפה סולידית מובהקת יותר יכולים לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים כחלופה מתונה יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של המסלול צריכה להיעשות מול מסלולי הלכה מקבילים בקופות גמל אחרות, שכן ההשוואה למסלולים שאינם הלכתיים אינה תמיד מדויקת בשל אופי ההשקעה השונה.

• השוו את התשואה למסלולי הלכה מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמגבלות ההלכתיות עשויות להשפיע על הרכב התיק ועל הביצועים.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• מומלץ לעיין בעמוד מסלול ההשקעה ההלכתי בקופות הגמל לתגמולים להבנת מאפייני ההשקעה על פי ההלכה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב גמל הלכה למסלולים אחרים הוא ניהול ההשקעה תחת כללי ההלכה ופיקוח ועדה הלכתית, להבדיל ממסלולים רגילים שאינם כפופים למגבלות אלה.

• מול מסלולים רגילים - מסלול זה כפוף למגבלות הלכתיות על אופי ההשקעות.
• מול מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים - מסלול הלכה מנוהל אקטיבית ובמגבלות הלכתיות ולא כעוקב מדד טהור.
• רמת הסיכון של מסלול הלכה תלויה בהרכב התיק בפועל ויכולה להשתנות.
• הבחירה במסלול נגזרת קודם כל מהעדפת ניהול ההשקעה על פי ההלכה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שעבורם ניהול ההשקעה על פי כללי ההלכה הוא שיקול מרכזי.
• מי שמעדיף תיק מעורב המנוהל תחת פיקוח ועדה הלכתית.
• חוסכים המבקשים לשלב שיקולים ערכיים-הלכתיים בחיסכון ארוך-הטווח.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שאין להם דרישה לניהול ההשקעה על פי ההלכה.
• מי שמחפש מסלול בעל מאפיין סיכון מוגדר וקבוע מראש בלבד.
• חוסכים המעדיפים מסלול עוקב מדד פסיבי ללא מגבלות הלכתיות.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• רמת הסיכון במסלול הלכה תלויה בהרכב התיק בפועל ולכן חשוב לבחון את מדיניות ההשקעה.
• ההיבט ההלכתי הוא מאפיין מרכזי של המסלול ויש לוודא שהוא תואם את הצורך.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות