אלטשולר שחם גמל הלכה

מה זה אלטשולר שחם גמל הלכה?

אלטשולר שחם גמל הלכה הוא מסלול השקעה תואם הלכה בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של אלטשולר שחם. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, והמסלול שבו מושקעים הכספים הוא שקובע כיצד הצבירה מנוהלת בפועל. ייחודו של מסלול אלטשולר שחם גמל הלכה הוא בכך שההשקעות מנוהלות בכפוף לכללי ההלכה היהודית ובפיקוח ועדת הלכה, כך שהכספים מושקעים באפיקים המותרים בלבד. ברמת הסיכון מדובר במסלול בעל אופי מאוזן, המשלב רכיבים סולידיים לצד רכיבים צומחים. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• ניהול השקעות בכפוף לכללי ההלכה היהודית ובפיקוח ועדת הלכה.
• השקעה באפיקים המותרים בלבד, בהתאם לכללי ההיתרים ההלכתיים.
• אופי מאוזן המשלב רכיבים סולידיים לצד רכיבים מנייתיים צומחים.
• רמת סיכון בינונית התואמת מסלול כללי מאוזן באופיו.
• מסלול קרוב באופיו אל מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים, בכפוף למגבלות ההלכה.

מבנה ההשקעות

החיסכון באלטשולר שחם גמל הלכה מנוהל כתיק מאוזן ומפוזר, אך בכפוף לכללי ההלכה ולפיקוח ועדת הלכה הקובעת אילו אפיקים מותרים.

• שילוב של מניות ואיגרות חוב מאפיקים המותרים על פי ההלכה.
• פיזור על פני ענפים ושווקים בכפוף לסינון הלכתי.
• הימנעות מהשקעה בחברות ובאפיקים שאינם תואמים את כללי ההלכה.
• איזון בין רכיבים סולידיים לרכיבים צומחים לאורך זמן.

חוסכים המעוניינים בחשיפה סולידית יותר יכולים לבחון את מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים כחלופה, אם כי הוא אינו תואם הלכה בהכרח.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של אלטשולר שחם גמל הלכה צריכה להיעשות מול מסלולי הלכה מקבילים בקופות גמל אחרות, שכן מגבלות ההשקעה ההלכתיות משפיעות על תמהיל התיק.

• השוו את התשואה למסלולי הלכה מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמגבלות ההלכתיות עשויות להשפיע על תמהיל ההשקעות והתשואה.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם הבנת ההבדל בסיכון בדקו גם מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין אלטשולר שחם גמל הלכה למסלולים אחרים הוא ניהול ההשקעות בכפוף לכללי ההלכה, לצד אופי מאוזן הדומה למסלול כללי.

• מול מסלול כללי - מסלול הלכה דומה באופיו המאוזן אך מוגבל לאפיקים המותרים על פי ההלכה.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים - מסלול הלכה כולל רכיב מנייתי גדול יותר ולכן צומח יותר.
• מול מסלול מנייתי - מסלול הלכה מאוזן ופחות תנודתי.
• הבחירה במסלול הלכה נגזרת בראש ובראשונה מהרצון בהשקעה תואמת הלכה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המבקשים שכספם יושקע בהתאם לכללי ההלכה היהודית.
• מי שמחפש מסלול מאוזן בעל רמת סיכון בינונית.
• חוסכים המייחסים חשיבות לפיקוח ועדת הלכה על ההשקעות.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שאינם זקוקים להתאמה הלכתית ומבקשים גמישות השקעה מלאה.
• מי שמחפש מסלול אגרסיבי בעל חשיפה מנייתית מרבית.
• חוסכים סולידיים מאוד המבקשים מסלול אג"חי טהור.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• ההשקעות מנוהלות בכפוף לכללי ההלכה ובפיקוח ועדת הלכה.
• המגבלות ההלכתיות עשויות להשפיע על תמהיל ההשקעות והתשואה לאורך זמן.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות