מנורה מבטחים תגמולים - מניות סחיר

מה זה מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מניות סחיר?

מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מניות סחיר הוא מסלול השקעה מנייתי בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של מנורה מבטחים. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, והמסלול שבו מושקעים הכספים הוא שקובע כיצד הצבירה מנוהלת בפועל. מסלול מניות סחיר מתמקד בחשיפה גבוהה למניות סחירות בבורסות בישראל ובעולם, מתוך מטרה להשיג פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן. בהתאם לכך, מדובר במסלול בעל רמת סיכון ותנודתיות גבוהות, המתאים בעיקר לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך שמוכנים לספוג ירידות בטווח הקצר. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• חשיפה מנייתית גבוהה למניות סחירות בישראל ובשווקים בעולם.
• רמת סיכון ותנודתיות גבוהות, התואמות את האופי המנייתי של המסלול.
• פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן, לצד אפשרות לירידות חדות בטווח הקצר.
• התאמה לאופק חיסכון ארוך המאפשר התמודדות עם תנודתיות.
• מסלול המשתייך אל מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים ומתאים לחוסכים המוכנים לסיכון גבוה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מניות סחיר מנוהל כתיק מנייתי בעל חשיפה גבוהה, מתוך מטרה להשיג צמיחה לאורך זמן.

• מניות סחירות הנסחרות בבורסה בתל אביב ובבורסות מובילות בעולם.
• פיזור רחב על פני ענפים, סקטורים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• חשיפה מנייתית גבוהה, ולכן תנודתיות גבוהה מהמקובל במסלולים סולידיים.
• דגש על פוטנציאל צמיחה ארוך-טווח על חשבון יציבות בטווח הקצר.

חוסכים המעוניינים בחשיפה מאוזנת ומגוונת יותר יכולים לבחון את מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים כחלופה מתונה יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מניות סחיר צריכה להיעשות מול מסלולים מנייתיים מקבילים ולא מול מסלולים סולידיים, שכן רמת הסיכון שונה לחלוטין.

• השוו את התשואה למסלולים מנייתיים מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול נועד לצמיחה, ולכן צפויה תנודתיות גבוהה לצד פוטנציאל תשואה גבוה.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל בעל אופי סולידי לחלוטין.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מניות סחיר למסלולים אחרים הוא החשיפה המנייתית הגבוהה ורמת הסיכון הגבוהה הנלווית.

• מול מסלול כללי - מסלול מניות סחיר אגרסיבי יותר ובעל פוטנציאל תשואה ותנודתיות גבוהים יותר.
• מול מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל - מסלול מניות סחיר בעל סיכון גבוה בהרבה ופוטנציאל צמיחה רחב יותר.
• מול מסלול אג"ח ממשלות - מסלול מניות סחיר תנודתי בהרבה אך עם פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים פוטנציאל תשואה גבוה.
• חוסכים המוכנים לשאת תנודתיות גבוהה תמורת סיכוי לצמיחה משמעותית.
• מי שמבקש רכיב מנייתי אגרסיבי כחלק מתיק חיסכון מפוזר.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המבקשים יציבות ושמירה על ערך הכסף.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף להגן על הצבירה מפני ירידות.
• חוסכים שאינם מוכנים לספוג ירידות חדות בטווח הקצר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• מדובר במסלול תנודתי, ולכן חשוב להתאים אותו לאופק חיסכון ארוך.
• ירידות בטווח הקצר הן חלק טבעי ממסלול מנייתי, ויש לבחון ביצועים לאורך זמן.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות