מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%

מה זה מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5%?

מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% הוא מסלול מבטיח תשואה ותיק בתוך אפיק קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של מיטב. בניגוד למסלולי השקעה רגילים שבהם התשואה תלויה בשוק ואינה מובטחת, מסלול מבטיח תשואה הוא מסלול שבו נקבע שיעור תשואה חוזי - כאן 4.5% - שהקופה התחייבה אליו על פי תנאי המסלול. מדובר בהסדר היסטורי מסוג סגור, כלומר מסלול שאינו פתוח להצטרפות חדשה ומשמש בעיקר חוסכים ותיקים שכספם כבר נמצא בו. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח המרכז את כספי התגמולים יחד עם כספי הפיצויים, ובמסלול מבטיח תשואה החוסך נהנה מוודאות גבוהה לגבי שיעור התשואה, ולכן רמת הסיכון נמוכה מאוד. חשוב להבין שהבטחת התשואה היא חריג חוזי האופייני למסלולים ותיקים מסוג זה, בעוד מסלולי ההשקעה הסטנדרטיים בקופות הגמל אינם מבטיחים תשואה כלל.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מבטיח תשואה ותיק בשיעור חוזי של 4.5%.
• הסדר מסוג סגור שאינו פתוח להצטרפות חדשה.
• רמת סיכון נמוכה מאוד בשל הבטחת התשואה החוזית.
• וודאות גבוהה לגבי שיעור התשואה, בניגוד למסלולים תלויי-שוק.
• שונה מהותית ממסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים שבו התשואה תלויה בשוק ואינה מובטחת.

מבנה ההשקעות

במיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% מבנה ההשקעות נועד לתמוך בהתחייבות החוזית לתשואה, ולכן אופיו שמרני במיוחד.

• שיעור התשואה נקבע מראש על פי תנאי המסלול ואינו תלוי בשוק באופן ישיר.
• אופי שמרני במיוחד התומך בהתחייבות לתשואה החוזית.
• מדובר בהסדר ותיק סגור ולא במסלול השקעה דינמי פתוח.
• הבטחת התשואה היא מאפיין חוזי ולא תוצאה של ניהול השקעות שוטף.

חוסכים בעלי כספים במסלולים פתוחים יכולים לבחון את מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים כחלופה סולידית שאינה מבטיחה תשואה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת מסלול מבטיח תשואה שונה ממסלול רגיל, שכן התשואה נקבעה מראש כשיעור חוזי ולא נגזרת מביצועי השוק.

• שיעור התשואה החוזי - 4.5% - הוא המאפיין המרכזי ולא תשואת שוק משתנה.
• בחנו את תנאי המסלול ואת תוקף הבטחת התשואה החלים עליכם.
• זכרו שמדובר בהסדר סגור, ולכן ההשוואה למסלולים פתוחים מוגבלת.
• שימו לב לעלויות ולתנאים, שכן הם משפיעים על התשואה נטו בפועל.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי סולידי.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב ביטחון מבטיח תשואה 4.5% למסלולים אחרים הוא הבטחת התשואה החוזית, שמקנה וודאות גבוהה בניגוד למסלולים שבהם התשואה תלויה בשוק.

• מול מסלולים תלויי-שוק - כאן התשואה מובטחת חוזית ולא נגזרת מביצועי השוק.
• מול מסלולים סולידיים פתוחים - כאן הוודאות גבוהה יותר אך מדובר בהסדר סגור.
• חלופה סולידית מנוהלת מרוכזת בעמוד מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי שונה לחלוטין וצומח.
• הבחירה מוגבלת בשל היות המסלול הסדר ותיק שאינו פתוח להצטרפות חדשה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים ותיקים שכספם כבר נמצא במסלול מבטיח התשואה.
• מי שמעריך וודאות גבוהה לגבי שיעור התשואה ורמת סיכון נמוכה מאוד.
• חוסכים סולידיים מאוד המעדיפים יציבות על פני פוטנציאל צמיחה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים חדשים, שכן מדובר בהסדר סגור שאינו פתוח להצטרפות.
• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה מנייתי.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות תמורת פוטנציאל תשואה גבוה יותר מהשוק.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• הבטחת התשואה של 4.5% היא חריג חוזי האופייני למסלולים ותיקים מסוג זה.
• מסלולי ההשקעה הסטנדרטיים בקופות הגמל אינם מבטיחים תשואה כלל.
• מדובר בהסדר סגור שאינו פתוח להצטרפות חדשה אלא משמש חוסכים ותיקים.
• חשוב לבדוק את תנאי המסלול ואת תוקף הבטחת התשואה החלים עליכם.
• חוסכים המחפשים מסלולים פתוחים יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות