כמה צברת עד כה?
פנסיה, קופות גמל, השתלמות
מה גובה שכרך החודשי?
אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי
- גמל.נט
- פוליסות חסכון
- אג"ח עם מניות (עד 25% מניות)
פוליסת חיסכון - מסלול אג"ח עד 25% מניות
אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג אג"ח עם מניות (עד 25% מניות) וסוג הקופה שלהם הינה פוליסות חסכון. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.
עמוד זה מרכז את כל פוליסות החיסכון במסלול אג"ח עם עד 25% מניות, ומציג אותן זו לצד זו להשוואה לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. זהו מסלול מעורב פופולרי, מעין דרך אמצע: כשלושה רבעים מהתיק באג"ח וכרבע במניות, כך שהוא מאזן בין יציבות לבין פוטנציאל צמיחה. פוליסת חיסכון מנוהלת בחברת ביטוח, נזילה למשיכה בכל עת בכפוף למס רווחי הון, ללא תקרת הפקדה שנתית ועם מעבר בין מסלולים ללא מס. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.
השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים
באמצעות מערכת גמלנט
תקופה:
תשואה מצטברת
הקופה המובילה
19.4%
תשואה
צריכים הכוונה בנושא פיננסי?
מגיעה לכם בדיקה ראשונית ללא עלות. השאירו פרטים ונחזור אליכם לשיחה קצרה שתעשה לכם סדר.
השוואה
חודש אחרון
▲
▼
מתחילת שנה
▲
▼
שנה
▲
▼
3 שנים
▲
▼
5 שנים
▲
▼
הצטרפות
מה זה מסלול אג"ח עד 25% מניות בפוליסת חיסכון?
מסלול אג"ח עד 25% מניות מחזיק את עיקר הכסף באיגרות חוב, ומקצה עד רבע מהתיק למניות. שילוב זה יוצר פרופיל מאוזן: בסיס סולידי שמספק יציבות יחסית, לצד רכיב מנייתי שמכניס פוטנציאל תשואה גבוה יותר לאורך זמן. בתוך מגוון פוליסות החיסכון, זהו מסלול ביניים נפוץ שמתאים לחוסכים רבים כברירת מחדל מאוזנת.
- חלוקה אופיינית של כ-75% אג"ח וכ-25% מניות, שמייצרת איזון בין סיכון לפוטנציאל.
- הרכיב המנייתי מוסיף צמיחה אך גם מגדיל את התנודתיות ביחס למסלול אג"ח טהור.
- רמת הסיכון בינונית: גבוהה ממסלול סולידי, נמוכה ממסלול מנייתי מלא.
- הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, בכפוף למס רווחי הון על הרווח הריאלי.
למי מתאים מסלול אג"ח עד 25% מניות - ולמי פחות?
המסלול נחשב לנקודת איזון טבעית עבור מי שאינו רוצה לא יותר מדי סיכון ולא יותר מדי שמרנות. דרך מערכת ההשוואה של גמל-נט אפשר לראות כיצד כל פוליסה מנהלת את האיזון בין האג"ח למניות.
- מתאים לחוסכים מאוזנים שמחפשים שילוב של יציבות ופוטנציאל צמיחה מתון.
- מתאים לטווח חיסכון בינוני שבו אפשר לתת לרכיב המנייתי לעבוד מבלי להגזים בסיכון.
- מתאים כברירת מחדל לחוסך שמתלבט בין מסלול סולידי למסלול מנייתי.
- פחות מתאים לחוסך שמרני מאוד שמתקשה לשאת אפילו ירידות מתונות.
- פחות מתאים לחוסך צעיר עם אופק ארוך שמעוניין בחשיפה מנייתית גבוהה בהרבה.
- מי שמחפש יציבות מרבית יבחן מסלול כספי שקלי כחלופה שמרנית.
איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול אג"ח עד 25% מניות?
במסלול מעורב חשוב לוודא שאתם משווים מסלולים בעלי אותו פרופיל חשיפה.
- בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, כדי לראות איך המסלול עבר תקופות עליות וירידות.
- השוו תמיד מסלול עד 25% מניות מול אותו מסלול בפוליסות אחרות.
- בדקו את שיעור החשיפה המנייתית בפועל, שעשוי לנוע סביב הרבע בין הפוליסות.
- שקללו את דמי הניהול, שנגרעים מהתשואה נטו מדי שנה.
- אפשר להשוות גם מול גוף ספציפי, למשל לבחון את ההיצע בהראל מול שאר הגופים.
נקודות חשובות וסיכונים
- רכיב מנייתי של עד רבע מהתיק מספיק כדי לגרום לתנודות מורגשות בתקופות שוק חדות.
- רכיב האג"ח חשוף לשינויי ריבית, כך שהמסלול יכול לרדת משני המקורות יחד.
- האיזון בין יציבות לצמיחה הופך את המסלול לרגיש לאופן ניהולו בכל פוליסה.
- היעדר תקרת הפקדה ומעבר בין מסלולים ללא מס מאפשרים להתאים את החשיפה לאורך הזמן.
- תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
מחשבון ריבית דריבית
מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.
תקופת החסכון:
מה סכום הפקדה הראשונית?
כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה
כמה יופקד מדי חודש?
כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך
מה התשואה השנתית?
יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%
חסכון מצטבר בסוף התקופה:
הפקדה ראשונית:
₪0
הפקדות חודשיות שוטפות:
₪0
סה"כ רווח צפוי:
₪0
סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:
₪0
הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים
על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.
שאלות נפוצות על מסלול אג"ח עד 25% מניות בפוליסת חיסכון
מה זה מסלול אג"ח עד 25% מניות בפוליסת חיסכון?
זהו מסלול מעורב ומאוזן שבו כשלושה רבעים מהתיק באג"ח ועד רבע במניות. הוא משלב בסיס סולידי עם רכיב מנייתי, ומכוון לאיזון בין יציבות יחסית לפוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
למי מתאים מסלול אג"ח עד 25% מניות?
הוא מתאים לחוסכים מאוזנים שרוצים שילוב של יציבות וצמיחה מתונה, ולמי שמתלבט בין מסלול סולידי למנייתי. פחות מתאים לחוסך שמרני מאוד או לחוסך צעיר שמעדיף חשיפה מנייתית גבוהה.
איך משווים בין פוליסות חיסכון במסלול עד 25% מניות?
משווים תשואה לאורך כמה שנים מול אותו מסלול בפוליסות אחרות, בודקים את שיעור החשיפה המנייתית בפועל ומשקללים את דמי הניהול. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס גמל-נט, מסייעת בכך.
מהי רמת הסיכון במסלול עד 25% מניות?
רמת הסיכון בינונית. הרכיב המנייתי של עד רבע מהתיק מוסיף תנודתיות מעבר למסלול אג"ח טהור, אך הסיכון עדיין נמוך מזה של מסלול מנייתי מלא. ייתכנו שנים שליליות בתקופות ירידות.
איך דמי הניהול משפיעים על המסלול?
דמי הניהול נגרעים מהתשואה נטו מדי שנה ולכן השפעתם מצטברת לאורך זמן. במסלול מאוזן שבו התשואות בינוניות, פער בדמי הניהול בין פוליסות יכול לשנות מהותית את התוצאה הסופית.
האם אפשר למשוך את הכסף מפוליסת חיסכון בכל עת?
כן. פוליסת חיסכון נזילה, וניתן למשוך ממנה את הכסף בכל עת. במשיכה משולם מס רווחי הון על הרווח הריאלי בלבד, ולא על מלוא הסכום שנצבר בפוליסה.
האם יש תקרת הפקדה בפוליסת חיסכון במסלול זה?
לא. בפוליסת חיסכון אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גדולים בבת אחת או בהדרגה. זהו יתרון בולט מול מכשירי חיסכון שכפופים לתקרה רגולטורית.
אפשר לעבור ממסלול עד 25% מניות למסלול אחר בלי מס?
כן. מעבר בין מסלולים בתוך אותה פוליסת חיסכון אינו אירוע מס. ניתן להגדיל או להקטין את החשיפה המנייתית ולעבור למסלול אחר ובחזרה, בלי חיוב במס רווחי הון על המעבר.
האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?
לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. גם במסלול מאוזן, שילוב של תנודות שוק המניות ושינויי ריבית עשוי להוביל לתוצאות שונות בעתיד.
מידע מקצועי שעשוי לעניין אותך
מה זה קופת גמל
מהי קופת גמל ומה זה אומר? ההסבר המלא וההבדל בין קופת גמל רגילה ולבין גמל להשקעה.
כמה ריבית מקבלים בבנק
כמה באמת מרוויחים מהריבית על הכסף ששוכב בבנק - והאם אפשר לקבל יותר ממה שהבנק מציע לכם היום? כנסו וגלו.