הפניקס פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עם מניות עד 25%

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עם מניות עד 25%?

הפניקס פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עם מניות עד 25% הוא מסלול השקעה מעורב בתוך פוליסת חיסכון - מכשיר חיסכון והשקעה נזיל המונפק על ידי חברת ביטוח. את הכספים בפוליסה ניתן למשוך בכל עת, ומס רווחי הון מחושב על הרווח בלבד במועד המשיכה. לפוליסה אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה, וניתן להפקיד בה סכומים גדולים. הפוליסה כוללת מספר מסלולי השקעה, ובהם המסלול הזה שמשלב גרעין סולידי של אשראי ואג"ח עם רכיב מנייתי המוגבל לעד 25% מהתיק, וכך מאזן בין יציבות לפוטנציאל צמיחה. מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה נעשה ללא אירוע מס. מי שמחפש בסיס סולידי יותר יכול לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

• גרעין סולידי של אג"ח ואשראי לצד רכיב מנייתי המוגבל לעד 25% מהתיק.
• רמת סיכון מתונה-בינונית, גבוהה מעט ממסלול חוב טהור אך נמוכה ממסלול מנייתי.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת בכפוף למס על הרווח.
• אין תקרת הפקדה שנתית, בשונה מקופת גמל להשקעה.
• אפשרות מעבר בין מסלולי הפוליסה ללא אירוע מס.
• ניתן להשוות את המסלול מול מסלולים נוספים בקטגוריית פוליסות החיסכון.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מעורב, שבו רכיבי החוב מהווים את עיקר הנכסים והרכיב המנייתי מוגבל לתקרה של 25%.

• אג"ח ממשלתי וקונצרני כעוגן יציבות בתיק.
• אשראי ונכסי חוב בהתאם למדיניות ההשקעה.
• רכיב מנייתי בישראל ובחו"ל עד 25% מהתיק להגדלת פוטנציאל התשואה.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של ההשקעות בפוליסה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול מעורב צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ולא לפי תקופה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לטווח קצר.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מעורבים מקבילים כמו המסלול הכללי בפוליסות חיסכון.
• זכרו שהרכיב המנייתי המוגבל מוסיף תנודתיות מתונה לצד פוטנציאל תשואה.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול זה למסלולים אחרים הוא בשיעור החשיפה המנייתית התחום לעד 25%.

• מול מסלול אשראי ואג"ח טהור - חשיפה מנייתית גבוהה יותר, ולכן פוטנציאל תשואה ותנודתיות מעט גבוהים יותר.
• מול מסלול מנייתי - חשיפה מנייתית נמוכה משמעותית, ולכן רמת סיכון מתונה יותר. מי שמחפש חשיפה רחבה יכול לבחון את מסלול המניות בפוליסות חיסכון.
• הבחירה תלויה ברמת הסיכון שהחוסך מוכן לקחת ובאופק ההשקעה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המחפשים איזון בין יציבות לפוטנציאל צמיחה מתון.
• מי שמעדיף בסיס סולידי עם חשיפה מנייתית מוגבלת ומבוקרת.
• חוסכים עם אופק השקעה בינוני המוכנים לתנודתיות מתונה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שמרניים מאוד המעדיפים תיק חוב טהור.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה מנייתי גבוה ומוכן לסיכון רחב.
• חוסכים הזקוקים לכספים בטווח קצר מאוד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה על אופן השקעת החיסכון, אך הנזילות והיעדר תקרת ההפקדה הם מאפיינים של הפוליסה עצמה.
• ניתן לעבור בין מסלולי הפוליסה ללא אירוע מס ולהתאים את רמת הסיכון לאורך זמן.
• שימו לב לשיעור החשיפה המנייתית בפועל, שעשוי להשתנות עד התקרה של 25%.
• בדקו את דמי הניהול, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• מי שמעוניין בחשיפה מנייתית רחבה יותר יכול להשוות מול מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות