קרן ההשתלמות להנדסאים וטכנאים

על קרן ההשתלמות להנדסאים וטכנאים

קרן ההשתלמות להנדסאים וטכנאים היא קרן השתלמות סקטוריאלית ייעודית, שהוקמה ב-13 ביולי 1970 במסגרת הסכמי השכר במגזר הציבורי. בשונה מקרנות מסחריות הפתוחות לציבור הרחב, מדובר בגוף ותיק שנבנה במיוחד עבור ציבור ההנדסאים, הטכנאים והעוסקים במקצועות הטכניים בישראל, מתוך מטרה לנהל עבורם חיסכון לטווח בינוני בתנאים ההולמים את אופי העסקתם.

• שנת הקמה: 1970, מתוקף הסכמי שכר בסקטור הציבורי.
• מבנה בעלות: חברה מנהלת המשלבת את ממשלת ישראל ואת הסתדרות ההנדסאים והטכנאים בישראל, בחלוקה של כ-50% לכל צד.
• מעמד: פעילות במתכונת של חברה מנהלת ייעודית, ולא של בית השקעות מסחרי הפועל למקסום רווח.
• ניהול ההשקעות בפועל מבוצע באמצעות בתי השקעות מובילים, תחת פיקוח ועדת השקעות וגופי הניהול של הקרן.
• היקף נכסים: נכון לשנים האחרונות הקרן מנהלת היקף נכסים של מיליארדי שקלים עבור עשרות אלפי עמיתים.

הזיקה הכפולה - לממשלה ולהסתדרות ההנדסאים והטכנאים - היא שמעצבת את אופי הקרן: גוף מגזרי שמטרתו לשרת את ציבור העמיתים שלו, ולא להניב רווח לבעלים פרטיים. מי שמבקש להבין את מקומה בתוך עולם החיסכון יכול לקרוא תחילה את המדריך הכללי על קרנות ההשתלמות ועל יתרון הנזילות הפטורה ממס שבהן.

מה הקופה מציעה ולמי

קרן ההשתלמות להנדסאים וטכנאים מיועדת לציבור מקצועי מוגדר, ומציעה לו מסגרת חיסכון בתנאים סקטוריאליים:

• חיסכון לטווח בינוני עם אפשרות משיכה פטורה ממס בתום שש שנות ותק, בהתאם לכללי קרנות ההשתלמות.
• ניהול הפקדות מעסיק ועובד עבור עובדים בדירוג הנדסאים וטכנאים בסקטור הציבורי ובמקומות עבודה הקשורים אליו.
• מסגרת ייעודית לציבור ההנדסאים, הטכנאים המוסמכים, השרטטים, הלבורנטים ועובדים נוספים בעלי הגדרה מקצועית מתאימה.
• בחירה בין מסלולי השקעה שונים בהתאם לרמת הסיכון ולאופק החיסכון של העמית.
• אפשרות ליטול הלוואה כנגד הצבירה בכפוף לכללי הקרן, ככלי לנזילות ביניים מבלי לפדות את החיסכון.
• שמירה על דמי ניהול נמוכים יחסית, המתאפשרת בזכות המבנה המגזרי שאינו מסחרי, בדומה לעקרון הנהוג גם בכלי חיסכון משלימים אחרים.

אופן ניהול ההשקעות בקרן ההשתלמות להנדסאים וטכנאים

אף שהקרן היא גוף מגזרי בבעלות הממשלה וההסתדרות, ניהול ההשקעות בפועל נמסר לגורמים מקצועיים. כספי העמיתים מנוהלים על ידי בתי השקעות מובילים בישראל, הפועלים תחת מדיניות ההשקעה של הקרן ובפיקוח ועדת השקעות וגופי הממשל התאגידי שלה. כך נשמרת הפרדה בין הבעלות הציבורית-מגזרית לבין הביצוע ההשקעתי המקצועי.

הכספים מפוזרים על פני מסלולי השקעה שונים, כך שכל עמית יכול להתאים את רמת החשיפה לנכסים מנייתיים, אג"ח וכלים נוספים בהתאם לצרכיו. חשוב להבחין בין הגוף שמנהל את ההשקעות לבין הגוף שבבעלותו הקרן - הבעלות מגזרית, אך ההשקעה מבוצעת באופן מקצועי וכפוף לרגולציה של רשות שוק ההון. כדי להבין את פער דמי הניהול אפשר להעמיד את הקרן מול בית השקעות מסחרי כמו אנליסט באותו סוג מסלול.

איך בוחנים ביצועים של קרן ההשתלמות להנדסאים וטכנאים

בחינת ביצועים של קרן השתלמות מגזרית צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה הוגנת, ולא על בסיס תקופה קצרה בודדת:

• השוו את התשואה של אותו מסלול השקעה (כללי, מנייתי וכו') מול אותו סוג מסלול בקרנות אחרות, ולא בין מסלולים שונים.
• בחנו את התשואה על פני חמש שנים ויותר, כדי לנטרל תנודתיות זמנית של שנה בודדת.
• שקללו את שיעור דמי הניהול - תשואה נטו לאחר דמי ניהול היא המדד המשמעותי לחוסך.
• בדקו את רמת הסיכון ומדד שארפ, ולא רק את התשואה המוחלטת.
• הביטו על יציבות הניהול ועל עקביות התוצאות ביחס לקבוצת ההשוואה הסקטוריאלית.

ניתן להעמיק בהבדל שבין חיסכון לטווח בינוני בקרן השתלמות לבין חיסכון פנסיוני ארוך טווח, למשל בעיון במדריך על קרנות הפנסיה ובאופן שבו נבחנים בהן ביצועים לאורך זמן.

שירות ומוניטין

כקרן ותיקה הפועלת מאז 1970, צברה קרן ההשתלמות להנדסאים וטכנאים מוניטין של גוף מגזרי יציב המשרת את ציבור העמיתים שלו לאורך עשורים. המוניטין נשען בעיקר על המבנה הציבורי, על הזיקה להסתדרות ההנדסאים והטכנאים ועל מדיניות של דמי ניהול מתונים. עמיתים שמבקשים לבחון את הקרן יכולים לעיין במידע הרשמי המתפרסם על ידי הסתדרות ההנדסאים והטכנאים אודות הקרן ובעלותה.

כמו בכל גוף חיסכון, איכות השירות נמדדת בזמינות המענה לעמיתים, בשקיפות הדיווח השוטף ובנוחות הטיפול בבקשות משיכה, ניוד והלוואות. מומלץ לבחון את התרשמותכם משירות הקרן לצד הנתונים הכמותיים של תשואה ודמי ניהול, שאותם נוח לרכז ולהשוות בעמוד הבית של גמל נט.

השוואה מול קרנות אחרות

כדי להבין את מקומה של קרן ההשתלמות להנדסאים וטכנאים, כדאי להשוות אותה מול אפיקי חיסכון אחרים בשוק:

• מול קרנות השתלמות מסחריות של בתי השקעות - היתרון כאן הוא במבנה המגזרי ובדמי הניהול המתונים, לעומת מגוון מסלולים רחב יותר לעיתים בגופים המסחריים.
• מול חיסכון פנסיוני ארוך טווח - קרן השתלמות נזילה ופטורה ממס לאחר שש שנים, בעוד חיסכון פנסיוני מיועד לקצבה בגיל פרישה.
• מול חיסכון נזיל לחלוטין - קרן ההשתלמות כפופה לוותק של שש שנים לקבלת הפטור, אך מזכה בהטבת מס משמעותית.
• מול קרנות סקטוריאליות אחרות - כדאי להשוות תשואות נטו ודמי ניהול באותו מסלול השקעה בין הקרנות.

חוסכים שמבקשים אפיק נזיל וגמיש המיועד להשקעה ולא לפנסיה יכולים להשלים את התמונה בעיון במדריך על קופת גמל להשקעה ולבחון את ההבדלים מול קרן ההשתלמות.

למי מתאימה קרן ההשתלמות להנדסאים וטכנאים - ולמי פחות

הקרן מתאימה במיוחד למצבים הבאים:

• הנדסאים, טכנאים, שרטטים ולבורנטים המועסקים במקומות עבודה שבהם ההפקדות מנותבות לקרן הסקטוריאלית.
• עובדים בדירוג הטכני המבקשים חיסכון לטווח בינוני בגוף מגזרי בעל דמי ניהול מתונים.
• מי שמעריך יציבות ומבנה ציבורי על פני מגוון מסלולים רחב במיוחד.

לעומת זאת, הקרן פחות מתאימה במצבים הבאים:

• מי שאינו משתייך לציבור היעד המקצועי של הקרן ואינו זכאי להצטרף אליה.
• חוסכים המחפשים מגוון רחב במיוחד של מסלולי השקעה ייחודיים שאינם בהכרח מוצעים בקרן.
• מי שמעוניין בחיסכון נזיל לחלוטין ללא הוותק של שש שנים הנדרש לפטור ממס.

שאלות נפוצות