קרן השתלמות להנדסאים וטכנאים - מסלול מניות

מה זה קרן השתלמות להנדסאים וטכנאים - מסלול מניות?

קרן השתלמות להנדסאים וטכנאים - מסלול מניות הוא מסלול ההשקעה האגרסיבי בקרן ההשתלמות של ההנדסאים והטכנאים, שבו עיקר הכספים מושקעים בשוק המניות בארץ ובעולם. מטרת המסלול היא למקסם את פוטנציאל התשואה לאורך זמן, מתוך הבנה שחשיפה מנייתית גבוהה מלווה בתנודתיות משמעותית בטווח הקצר. זהו מסלול שמתאים בעיקר לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך וסבילות גבוהה לתנודות בשוק ההון.

מה מאפיין את המסלול?

• חשיפה מנייתית גבוהה, ברוב המקרים סביב מרבית התיק או יותר.
• פוטנציאל תשואה גבוה לצד תנודתיות משמעותית בטווח הקצר.
• פיזור גלובלי בין שווקים, ענפים וחברות שונות.
• התאמה לאופק חיסכון ארוך שמאפשר ספיגת ירידות זמניות.
• מסלול שמתאים לחוסכים שמחפשים צמיחה אגרסיבית. מי שמתעניין בחשיפה מנייתית דומה דרך גוף אחר יכול לבחון גם את מגדל השתלמות מסלול מניות כחלופה באותו אופי.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול המנייתי מתרכז ברכיב המניות, כשרכיבים אחרים מהווים חלק קטן יחסית מהתיק וניהולם נתון לשיקול דעת מנהלי ההשקעות.

• רכיב מנייתי דומיננטי בארץ ובחו"ל המהווה את ליבת התיק.
• חשיפה לשווקים מפותחים ולעיתים גם לשווקים מתעוררים.
• רכיב סולידי קטן יחסית, בעיקר לצורכי נזילות וגמישות.
• פיזור ענפי רחב להקטנת תלות בסקטור בודד. חוסכים שמעוניינים בפיזור מנייתי דומה דרך בית השקעות נוסף יכולים לעיין גם בקרן מיטב השתלמות מניות שמנהלת מסלול באותו סיווג.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

במסלול מנייתי חשוב במיוחד לבחון תשואות על פני תקופות ארוכות, שכן בטווח הקצר התנודתיות גבוהה ועלולה להטעות.

• בחנו תשואות מצטברות לחמש שנים ויותר כדי לראות מגמה אמיתית.
• זכרו שירידה זמנית חדה היא חלק טבעי מאופי המסלול.
• השוו את הביצועים מול מסלולים מנייתיים מקבילים בלבד.
• שקללו תמיד את התשואה ביחס לדמי הניהול. נתוני תשואה מעודכנים אפשר להשוות גם מול קרן כלל השתלמות מניות שפועלת באותו מסלול.

השוואה מול מסלולים אחרים

המסלול המנייתי ממוקם בקצה האגרסיבי של מנעד המסלולים, ולכן ההבדלים בינו לבין מסלולים מתונים יותר הם מהותיים.

• מול מסלול כללי - המסלול המנייתי תנודתי יותר אך בעל פוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
• מול מסלול אג"ח - הפער ברמת הסיכון והתשואה הפוטנציאלית הוא הגדול ביותר.
• מול מסלול עוקב מדד - המסלול המנייתי מנוהל אקטיבית ואינו כבול למדד יחיד.
• הבחירה תלויה בעיקר באופק החיסכון ובסבילות לסיכון. כדי להשוות בין כל הגופים מומלץ לעיין בריכוז קרנות ההשתלמות במסלול המנייתי ולבחון את האפשרויות זו מול זו.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

• מתאים לחוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך מאוד.
• מתאים למי שמוכן לספוג תנודתיות גבוהה תמורת פוטנציאל תשואה.
• מתאים לחוסכים שאינם זקוקים לכסף בטווח הקרוב.
• מתאים למי שמבין את אופי שוק המניות ומתמיד גם בתקופות ירידה.

• פחות מתאים לחוסכים סולידיים שמתקשים עם תנודות חדות.
• פחות מתאים למי שצפוי למשוך את הכסף בטווח הקצר.
• פחות מתאים לחוסכים שמתקרבים לשלב משיכת הכספים.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• ודאו שאופק החיסכון שלכם ארוך מספיק כדי לעמוד בתנודתיות.
• בדקו את דמי הניהול בפועל, שכן הם נוגסים בתשואה לאורך זמן.
• זכרו שמעבר בין מסלולים בתוך אותה קרן אינו אירוע מס.
• אל תגיבו בפזיזות לירידות שוק זמניות - הן חלק מהמסלול.
• שקלו להיוועץ ביועץ פנסיוני אובייקטיבי לפני קבלת החלטה.

שאלות נפוצות