אינפיניטי השתלמות כללי

למי אינפיניטי השתלמות כללי יכולה להתאים

אינפיניטי השתלמות כללי מתאימה לחוסכים שמחפשים מסלול מרכזי לחיסכון, בלי להיצמד למסלול מנייתי מובהק ובלי לבחור במסלול סולידי מאוד. זהו מסלול שמתאים במיוחד למי שיש להם אופק חיסכון של כמה שנים ומעלה, ומוכנים לקבל תנודתיות מסוימת כחלק טבעי מהשקעה בשוק ההון.

הקרן יכולה להתאים גם למי שכבר מחזיקים חשיפה מנייתית גבוהה במוצרים אחרים ומחפשים איזון בתיק הכולל.

מה אומר בפועל מסלול כללי כמו אינפיניטי השתלמות כללי

מסלול כללי הוא מסלול שבו מנהל ההשקעות מנהל תמהיל מגוון של נכסים, ללא הצמדות לאפיק אחד. לרוב מדובר בשילוב של:

• מניות ותעודות סל מנייתיות כמנוע צמיחה.
• אג"ח ממשלתיות וקונצרניות לייצוב.
• רכיבי מזומן ושווי מזומן לנזילות.
• לעיתים רכיבים משלימים בשיעורים מוגבלים.

התמהיל משתנה לאורך זמן בהתאם לתנאי השוק ולהחלטות הניהול.

מבנה ההשקעות של אינפיניטי השתלמות כללי ומה משפיע על הביצועים

הביצועים של הקרן מושפעים ממספר גורמים מרכזיים:

• רמת החשיפה למניות והפיזור בין ישראל לחו"ל.
• סביבת ריבית ואינפלציה המשפיעות על שוק האג"ח.
• מרווחי אשראי באפיק הקונצרני.
• חשיפה למט"ח שיכולה להשפיע על התשואה בשקלים.

נקודות החוזקה של אינפיניטי השתלמות כללי

• איזון בין צמיחה ליציבות.
• פיזור רחב בין אפיקים שונים.
• שילוב חשיפה לחו"ל.
• מתאים כחיסכון לטווח בינוני ארוך.

הסיכונים שחשוב להכיר במסלול כללי

גם במסלול כללי קיימים סיכונים:

• סיכון שוק דרך הרכיב המנייתי.
• סיכון ריבית שמשפיע על אג"ח.
• סיכון אשראי באג"ח קונצרני.
• סיכון מט"ח בחשיפה לחו"ל.

לכן מי שזקוקים לכסף בטווח קצר מאוד עשויים להעדיף מסלול סולידי יותר.

דמי ניהול באינפיניטי השתלמות כללי ואיך לשקלל אותם

דמי ניהול משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן. חשוב לבדוק את דמי הניהול האישיים ולבחון אותם מול מסלולים כלליים אחרים, ולא לבחור רק לפי המחיר.

• בדקו מה דמי הניהול שאתם משלמים.
• השוו למסלולים דומים באותה קטגוריה.
• שקללו דמי ניהול יחד עם התאמת הסיכון.

איך להשוות את אינפיניטי השתלמות כללי לקרנות השתלמות כלליות אחרות

בהשוואה בין קרנות כלליות, מומלץ לבדוק:

• תשואות במספר טווחי זמן.
• רמת תנודתיות בפועל.
• חשיפה למניות ולחו"ל.
• עקביות לאורך זמן.

מתי כדאי לשקול מעבר מסלול מתוך אינפיניטי השתלמות כללי

מעבר מסלול יכול להיות רלוונטי כאשר:

• אופק החיסכון מתקצר.
• רמת הסיכון גבוהה מדי עבורכם.
• מבנה התיק הכולל דורש איזון מחדש.

לעיתים מעבר למסלול אחר בתוך אותו גוף יכול להספיק.