קרן השתלמות למורים וגננות - כללי (רגיל)

מה זה קרן השתלמות למורים וגננות המסלול הרגיל - מסלול כללי?

קרן השתלמות למורים וגננות המסלול הרגיל - מסלול כללי היא קרן השתלמות ייעודית לאנשי החינוך, המנוהלת במסלול השקעה מאוזן במסגרת הנתיב הרגיל. בקרן המורים והגננות מתקיימים שני נתיבים נפרדים: הנתיב הרגיל והנתיב המקוצר, ושניהם נחשבים לקופות מובחנות. הנתיב הרגיל הוא המסלול הסטנדרטי, המתאים לחוסכים בעלי אופק חיסכון מלא ורגיל לאורך תקופת העבודה.

הכספים נהנים מהטבות המס המקובלות בקרנות השתלמות, וניתן למשוך אותם בפטור ממס בתום תקופת הוותק הקבועה בחוק. מסלול זה משלב רכיב מנייתי לצד אגרות חוב ונכסים נוספים, ולכן הוא נחשב לברירת מחדל הגיונית עבור אנשי חינוך רבים המחפשים פתרון רחב ומפוזר במסגרת הנתיב הרגיל.

מה מאפיין את המסלול?

• תמהיל מאוזן המשלב מניות, אגרות חוב ונכסים נוספים תחת ניהול אחד.
• רמת סיכון בינונית - לא הסולידי ביותר ולא האגרסיבי ביותר.
• שייך לנתיב הרגיל, המתאים לאופק חיסכון מלא ורגיל.
• פיזור רחב שמטרתו לרכך תנודות באפיק בודד.
• מיועד למורים, גננות ואנשי חינוך ונשען על מבנה ההטבות של קרן השתלמות.

מי שמעוניין לראות כיצד נראה תמהיל דומה אצל גופים אחרים יכול לעיין בריכוז של מסלול כללי בהשוואת קרנות השתלמות ולהבין את טווח האפשרויות.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול נשען על שילוב בין רכיבים סחירים ובלתי סחירים, במטרה ליצור תיק רחב המתאים לחיסכון לטווח בינוני וארוך בנתיב הרגיל.

• רכיב מנייתי שמספק פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• אגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות לייצוב התיק.
• נכסים נוספים שמטרתם להרחיב את הפיזור.
• חשיפה גמישה שמשתנה בהתאם למדיניות ההשקעה של הגוף המנהל.

כדי לראות איך נראה תמהיל מקביל אצל גוף ספציפי אפשר להשוות מול מיטב השתלמות כללי ולבחון את ההרכב שלו.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במסלול מאוזן צריכה להיעשות בראייה רחבה ולא על סמך חודש או שנה בודדים, שכן מדובר בתיק המושפע ממגוון אפיקים.

• השוו תשואות על פני מספר שנים ולא על תקופה קצרה.
• בדקו תשואה ביחס למסלולים מקבילים באותה רמת סיכון.
• שימו לב לתנודתיות ולא רק לתשואה הסופית.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול גוף נוסף כמו מגדל השתלמות מסלול כללי יכולה לחדד את התמונה לאורך זמן.

השוואה מול מסלולים אחרים

השוואה בין מסלול זה למסלולים אחרים מסייעת להבין היכן הוא ממוקם על ציר הסיכון והסיכוי וגם ביחס לנתיב המקוצר.

• מול הנתיב המקוצר של אותה קרן - הנתיב הרגיל מתאים לאופק חיסכון מלא וארוך יותר.
• מול מסלול מנייתי - המסלול הכללי מתון יותר ובעל תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלולים סולידיים - המסלול הכללי נושא חשיפה מנייתית גבוהה יותר.
• הבחירה תלויה באופק החיסכון וביכולת לספוג תנודות.

חוסך שמחפש נתיב סולידי יותר יכול להשוות מול כלל השתלמות כללי ולשקול את ההבדלים בהרכב.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

המסלול מתאים לחלק מהחוסכים יותר מאחרים, בהתאם לפרופיל הסיכון ולאופק החיסכון.

מתאים במיוחד ל:

• מורים וגננות בעלי אופק חיסכון מלא ורגיל לאורך תקופת העבודה.
• חוסכים בטווח בינוני עד ארוך שמוכנים לתנודתיות מתונה.
• מי שמעדיף פיזור רחב על פני התמחות צרה באפיק בודד.

פחות מתאים ל:

• חוסכים שאופק החיסכון שנותר להם קצר, שעבורם הנתיב המקוצר עשוי להתאים יותר.
• חוסכים סולידיים מאוד שרגישים מאוד לירידות.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית מקסימלית.

מי שעדיין מתלבט יכול לסקור את מגוון קרנות השתלמות אחרות כדי להבין את כלל החלופות.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בדקו אם הנתיב הרגיל תואם את אופק החיסכון שלכם.
• השוו דמי ניהול בין גופים שונים באותו מסלול.
• בחנו ביצועים על פני תקופה ארוכה ולא נקודתית.
• ודאו שהמסלול תואם את שאר תיק החיסכון שלכם.
• זכרו שניתן לעבור בין מסלולים בהתאם לשינויים בצרכים.

שאלות נפוצות