רום קרן השתלמות - עוקב מדד S&P 500

מה זה רום קרן השתלמות לעובדי הרשויות המקומיות - עוקב מדד S&P 500?

רום קרן השתלמות לעובדי הרשויות המקומיות - עוקב מדד S&P 500 הוא מסלול פסיבי שמטרתו לעקוב אחר מדד S&P 500, המרכז כ-500 מהחברות הגדולות הנסחרות בבורסה בארצות הברית. המסלול מיועד לעובדי הרשויות המקומיות שמחפשים חשיפה רחבה לשוק המניות האמריקאי דרך מכשיר עוקב מדד, במקום ניהול אקטיבי שמנסה להכות את השוק.

הכספים במסלול נהנים מהטבות המס המקובלות בקרנות השתלמות, וניתן למשוך אותם בפטור ממס לאחר תקופת הוותק הקבועה בחוק. מדובר במסלול בעל אופי מנייתי וגלובלי, ולכן הוא נושא תנודתיות גבוהה וחשיפה מטבעית, ומתאים בעיקר לחוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך.

מה מאפיין את המסלול?

• מעקב פסיבי אחר מדד S&P 500 של החברות הגדולות בארצות הברית.
• חשיפה מנייתית גבוהה וריכוז בשוק האמריקאי.
• תנודתיות גבוהה הנגזרת מאופי המדד המנייתי.
• חשיפה מטבעית לשער הדולר מול השקל.
• מיועד לעובדי הרשויות המקומיות תחת מותג רום.

מי שמעוניין לראות כיצד נראה מסלול דומה אצל גופים אחרים יכול לעיין בריכוז של מסלול עוקב מדד SP500 בהשוואת קרנות השתלמות ולהבין את טווח האפשרויות.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול נועד לשקף את הרכב מדד S&P 500, ולכן הוא מרוכז במניות אמריקאיות גדולות.

• חשיפה לכ-500 החברות הגדולות הנסחרות בארצות הברית.
• פיזור ענפי רחב בתוך השוק האמריקאי, אך ריכוז גאוגרפי במדינה אחת.
• אופי פסיבי שמטרתו לשקף את המדד ולא להכות אותו.
• חשיפה מטבעית הנובעת מהשקעה במניות הנקובות בדולר.

כדי לראות איך נראה מסלול מקביל אצל גוף ספציפי אפשר להשוות מול מגדל השתלמות עוקב מדד SP 500 ולבחון את התמהיל שלו.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במסלול עוקב מדד צריכה להיעשות לאורך טווח ארוך ותוך השוואה אל המדד עצמו, שכן מטרת המסלול היא לשקף אותו.

• השוו תשואות על פני מספר שנים ולא על תקופה קצרה.
• בדקו את מידת ההתאמה בין תשואת המסלול לתשואת המדד.
• שימו לב להשפעת שער הדולר על התשואה בשקלים.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול גוף נוסף כמו מיטב השתלמות עוקב מדד SP500 יכולה לחדד את התמונה לאורך זמן.

השוואה מול מסלולים אחרים

השוואה בין מסלול זה למסלולים אחרים מסייעת להבין היכן הוא ממוקם על ציר הסיכון והסיכוי.

• מול מסלול מנייתי מנוהל - מסלול זה פסיבי ומשקף מדד אחד במקום ניהול אקטיבי.
• מול מסלול כללי מאוזן - מסלול זה אגרסיבי יותר ומרוכז בשוק האמריקאי.
• מול מסלול אשראי ואג"ח - מסלול זה נושא סיכון גבוה משמעותית.
• הבחירה תלויה ברצון לחשיפה גלובלית ובאופק החיסכון.

מי שמעוניין להרחיב את ההשוואה יכול לעיין שוב במגוון מסלולים תחת קרנות השתלמות עוקב מדד SP500 ולבחון את החלופות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

המסלול מתאים לחלק מהחוסכים יותר מאחרים, בהתאם לפרופיל הסיכון ולאופק החיסכון.

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך שמחפשים חשיפה לשוק האמריקאי.
• מי שמעדיף מסלול פסיבי עוקב מדד על פני ניהול אקטיבי.
• חוסכים שמוכנים לספוג תנודתיות גבוהה וחשיפה מטבעית.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים שרגישים לירידות חדות.
• מי שמתקרב למימוש הכספים בטווח הקרוב.
• חוסכים שמעדיפים פיזור גלובלי רחב ולא ריכוז בשוק אחד.

מי שעדיין מתלבט יכול לסקור את מגוון קרנות השתלמות אחרות כדי להבין את כלל החלופות.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• שימו לב לריכוז הגאוגרפי במדד אחד ובשוק אחד.
• הביאו בחשבון את החשיפה המטבעית לשער הדולר.
• ודאו שאופק החיסכון שלכם ארוך מספיק לספיגת תנודות.
• השוו דמי ניהול בין גופים שונים באותו מסלול עוקב מדד.
• זכרו שניתן לעבור בין מסלולים בהתאם לשינויים בצרכים.

שאלות נפוצות