הראל פנסיה כללית כספי (שקלי)

מהו מסלול כספי (שקלי) בקרן פנסיה כללית

הראל פנסיה כללית כספי (שקלי) הוא מסלול השקעה שבו עיקר הנכסים מנוהלים באפיקים שקליים סולידיים, ללא חשיפה למטבע חוץ. המטרה המרכזית היא לצמצם תנודתיות ולהפחית את הסיכון לשינויים חדים בשווי החיסכון, במיוחד עבור מי שנמצא קרוב לפרישה או מעדיף סיכון נמוך בכל שלב.

מסלול כזה יכול להתאים גם לשמירה זמנית על כספים בתקופה של אי ודאות בשוק, אך חשוב לזכור שהגנה מתנודתיות אינה בהכרח הגנה משחיקת ערך הכסף לאורך זמן.

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה כללית כספי (שקלי)

מדיניות ההשקעות במסלול זה מתמקדת ב:

• השקעה באפיקים שקליים בלבד
• הימנעות מחשיפה למטבע חוץ
• שמירה על רמת סיכון נמוכה במיוחד
• נזילות גבוהה וניהול שמרני

בדרך כלל עיקר ההשקעות מתבצע באג"ח ממשלתיות שקליות, מק"מ, פיקדונות ונכסים סולידיים נוספים, בהתאם למדיניות הגוף המנהל ולתנאי השוק.

יתרונות הקרן

• רמת סיכון נמוכה במיוחד
• ללא חשיפה למטבע חוץ
• תנודתיות נמוכה ביחס למסלולים אחרים
• מתאימה לחוסכים לקראת פרישה או לשמרנים מאוד
• קרן כללית עם מבנה פשוט וללא רכיבי ביטוח

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה מוגבל לאורך זמן
• חשיפה לשחיקת ערך הכסף עקב אינפלציה
• פחות מתאים לחיסכון ארוך טווח כפתרון יחיד לחוסכים צעירים
• במסלולים סולידיים מאוד דמי ניהול מורגשים יותר בתוצאה נטו

דמי ניהול והשפעתם במסלול כספי

בהראל פנסיה כללית כספי (שקלי) נגבים דמי ניהול מהצבירה, בהתאם להסכם האישי של העמית. במסלול סולידי, פערים קטנים בתשואה בין אפיקים שונים עשויים להיות נמוכים יחסית, ולכן לדמי הניהול יש משמעות גדולה יותר בתוצאה נטו לאורך זמן.

מומלץ לבדוק את דמי הניהול בפועל ולוודא התאמה לאופי המסלול ולצרכים האישיים.

למי הקרן מתאימה במיוחד

הראל פנסיה כללית כספי (שקלי) מתאימה ל:

• חוסכים המתקרבים לפרישה ומעדיפים יציבות
• מי שרוצה להימנע מחשיפה למטבע חוץ
• חוסכים שמרניים במיוחד עם טווח השקעה קצר עד בינוני
• מי שמחזיק קרן פנסיה מקיפה ומבקש פתרון משלים סולידי
• מקבלי קצבה או חוסכים שמעדיפים תנודתיות נמוכה

מה חשוב לבדוק לפני בחירה במסלול

• האם רמת הסיכון מתאימה לטווח הזמן עד הפרישה
• השפעת האינפלציה על ערך הכסף לאורך זמן
• דמי הניהול בפועל
• שילוב המסלול עם רכיבי חיסכון נוספים
• מעבר עתידי למסלול אחר במקרה של שינוי בצרכים