הפניקס פנסיה מקיפה - כספי (שקלי)

מה זה הפניקס פנסיה מקיפה - כספי (שקלי)?

הפניקס פנסיה מקיפה - כספי (שקלי) הוא המסלול השמרני ביותר בתוך קרן הפנסיה המקיפה של הפניקס. כמו כל קרן פנסיה מקיפה, המוצר נועד להבטיח לחוסך קצבה חודשית לכל ימי חייו לאחר הפרישה, ולצדה הוא כולל גם כיסוי ביטוחי לשאירים ולמקרה של אובדן כושר עבודה. ייחודו של המסלול הוא בכך שהחיסכון מנוהל בעיקר באפיקים כספיים שקליים קצרי טווח, ולכן רמת התנודתיות נמוכה במיוחד. המסלול נמנה עם מסלולי כספי שקלי בקרנות הפנסיה המיועדים לחוסכים המבקשים יציבות מרבית.

מה מאפיין את המסלול?

• השקעה באפיקים כספיים שקליים קצרי טווח ובמכשירי נזילות.
• היעדר חשיפה מנייתית או חשיפה זניחה, ולכן תנודתיות נמוכה במיוחד.
• רגישות גבוהה לסביבת הריבית השקלית במשק.
• מתאים בעיקר לחוסכים סולידיים מאוד או הקרובים מאוד לגיל הפרישה.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מאוזנת יותר יכולים לבחון מסלול כללי כמו מגדל מקפת אישית כללי כחלופה.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהפניקס פנסיה מקיפה - כספי (שקלי) מנוהל באפיקים כספיים שקליים קצרי טווח, מתוך מטרה לשמור על יציבות הקרן ועל נזילות גבוהה.

• פיקדונות בנקאיים ומכשירים כספיים שקליים קצרי מועד.
• אג"ח ממשלתי שקלי בטווחים קצרים.
• מק"מ ומכשירי שוק הכסף.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של הקצבאות והתחייבויות הקרן.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של הפניקס פנסיה מקיפה - כספי (שקלי) צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, ולא לפי חודש או שנה בודדים.

• השוו את התשואה לטווחים של כמה שנים, ולא לטווח קצר בלבד.
• בדקו את התשואה מול מסלולים כספיים מקבילים בקרנות פנסיה אחרות בשוק.
• זכרו שהתשואה במסלול כספי מושפעת מאוד מסביבת הריבית השקלית.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו, במיוחד במסלול עם תשואה מתונה.
• תשואות העבר הן אינדיקציה לאופי המסלול, אך אינן הבטחה לעתיד.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול הכספי השקלי למסלולים אחרים הוא רמת התנודתיות הנמוכה במיוחד והיעדר חשיפה מנייתית מהותית.

• מול מסלול אג"ח - המסלול הכספי קצר טווח יותר ובעל רגישות נמוכה יותר לשינויי ריבית ארוכת טווח.
• מול מסלול מנייתי - הבדל מהותי, שכן המסלול הכספי כמעט נטול חשיפה למניות.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית רחבה יכולים לשקול את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה תלויה בצורך ביציבות מיידית לעומת פוטנציאל צמיחה לטווח ארוך.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים סולידיים מאוד המבקשים יציבות מרבית של החיסכון.
• חוסכים הקרובים מאוד לגיל הפרישה או שכבר פרשו.
• מי שמעוניין למזער תנודתיות בתקופה מסוימת בחיים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך הזקוקים לפוטנציאל צמיחה.
• מי שמחפש תשואה גבוהה יותר ומוכן לתנודתיות.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית לאורך זמן.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - הזכות לקצבה וכיסויי השאירים והנכות הם חלק מקרן הפנסיה המקיפה עצמה ואינם תלויים במסלול.
• זכרו שתשואה נמוכה לאורך שנים רבות עלולה לפגוע בצבירה הריאלית מול האינפלציה.
• שקלו את המסלול הכספי כפתרון לתקופה מסוימת ולא בהכרח לכל חיי החיסכון.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משמעותיים במיוחד במסלול עם תשואה מתונה.
• חוסכים המעוניינים בחלופה סולידית עם מעט יותר תשואה יכולים להשוות את הפניקס פנסיה מקיפה - כספי (שקלי) מול מסלול מגדל מקפת אישית אשראי ואג"ח.

שאלות נפוצות