הראל פנסיה - כספי (שקלי)

מהו מסלול כספי (שקלי) בקרן פנסיה

הראל פנסיה - כספי (שקלי) הוא מסלול השקעה שבו עיקר הכספים מנוהלים באפיקים שקליים, ללא חשיפה למטבע חוץ וללא רכיב מנייתי מהותי. המסלול נועד לצמצם תנודתיות ולהקטין את הסיכון לשינויים חדים בשווי הכספים.

מסלול זה נפוץ בקרב חוסכים שמבקשים להגן על כספם בטווח קצר עד בינוני, וכן בקרב עמיתים המתקרבים לגיל פרישה או מקבלי קצבה שמעדיפים יציבות על פני תשואה גבוהה.

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה - כספי (שקלי)

מדיניות ההשקעות במסלול זה מתמקדת ב:

• השקעה באפיקים שקליים בלבד
• הימנעות מחשיפה למטבע חוץ
• שמירה על רמת סיכון נמוכה במיוחד

ההשקעות כוללות לרוב אג"ח ממשלתיות שקליות, מק"מ, פיקדונות בנקאיים ונכסים סולידיים נוספים. המבנה נועד לספק נזילות גבוהה ותנודתיות נמוכה, בהתאם לאופי המסלול.

יתרונות המסלול

• רמת סיכון נמוכה במיוחד
• ללא חשיפה למטבע חוץ
• תנודתיות נמוכה ביחס למסלולים אחרים
• מתאים למי שמחפש יציבות ושמרנות
• ניהול במסגרת קרן פנסיה מפוקחת

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• פוטנציאל תשואה מוגבל לאורך זמן
• חשיפה לשחיקת ערך הכסף עקב אינפלציה
• פחות מתאים לחוסכים צעירים לטווח ארוך
• אינו כולל מנוע צמיחה משמעותי

דמי ניהול והשפעתם במסלול כספי

בהראל פנסיה - כספי (שקלי) נגבים דמי ניהול בהתאם להסכם האישי של העמית. במסלול סולידי, לדמי הניהול יש משמעות גבוהה יחסית, מאחר ופערי התשואה בין אפיקים שונים קטנים יותר, ולכן כל עלות משפיעה ישירות על התוצאה נטו.

מומלץ לבחון את דמי הניהול בפועל ולוודא התאמה לאופי המסלול ולצרכים האישיים.

למי המסלול מתאים במיוחד

הראל פנסיה - כספי (שקלי) מתאים ל:

• חוסכים המתקרבים לגיל פרישה
• מקבלי קצבה שמבקשים יציבות גבוהה
• מי שמעוניין להימנע מחשיפה למטבע חוץ
• חוסכים עם טווח השקעה קצר יחסית
• מי שמעדיף שמרנות על פני סיכון

מה חשוב לבדוק לפני בחירה או המשך במסלול

• התאמת רמת הסיכון למצב האישי
• השפעת האינפלציה על ערך הכסף
• דמי הניהול בפועל
• שילוב המסלול עם מקורות חיסכון נוספים
• התאמה לתכנון הפיננסי הכולל