אלטשולר שחם פנסיה כללית לבני 50 ומטה

מה זה אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 50 ומטה?

אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 50 ומטה הוא מסלול השקעה מותאם גיל בתוך קרן הפנסיה הכללית של אלטשולר שחם, המיועד לחוסכים שגילם 50 ומטה. מסלולים מותאמי גיל פועלים על פי עיקרון פשוט: ככל שאופק החיסכון עד הפרישה ארוך יותר, כך ניתן לשאת חשיפה גבוהה יותר לנכסים בעלי פוטנציאל צמיחה. בהתאם לכך, מסלול לבני 50 ומטה מנוהל ברמת סיכון גבוהה יחסית ובחשיפה מנייתית משמעותית, מתוך מטרה לנצל את משך הזמן הארוך שנותר עד הפרישה לטובת צמיחה. קרן הפנסיה הכללית מתאימה בין היתר לחוסכים עצמאים, לבעלי הכנסות גבוהות מהתקרה המוטבת בקרן המקיפה, או למי שמעוניין ברכיב חיסכון פנסיוני נוסף. אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 50 ומטה מתאים לחוסכים צעירים יחסית המבקשים מיקסום פוטנציאל הצמיחה לאורך זמן.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול מותאם גיל המיועד לחוסכים שגילם 50 ומטה בעלי אופק חיסכון ארוך.
• חשיפה מנייתית גבוהה יחסית ורמת סיכון גבוהה, לצורך מיקסום פוטנציאל צמיחה.
• ניהול במסגרת קרן פנסיה כללית, המתאימה בין היתר לעצמאים ולהפקדות מעבר לתקרה.
• מתאים לחוסכים שזמן רב נותר להם עד הפרישה ויכולים לשאת תנודתיות לאורך הדרך.
• מסלול המשתייך אל מסלול לבני 50 ומטה בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים צעירים יחסית.

מבנה ההשקעות

החיסכון באלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 50 ומטה מנוהל בתמהיל בעל הטיה לצמיחה, עם חשיפה מנייתית גבוהה יחסית המתאימה לאופק החיסכון הארוך.

• רכיב מנייתי משמעותי בארץ ובחו"ל לצורך פוטנציאל צמיחה לאורך זמן.
• רכיב אג"ח ומכשירי חוב המשמש לאיזון חלקי של התיק.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות לגיוון מקורות התשואה.
• פיקדונות ונכסים נזילים בהיקף מצומצם יחסית לצורך ניהול סיכון שוטף.

חוסכים המבקשים חשיפה מנייתית מקסימלית יכולים להשוות אל מסלול מגדל מקפת אישית מניות כחלופה מנייתית מלאה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול בעל הטיה לצמיחה צריכה להיעשות לאורך זמן ובהשוואה למסלולים מותאמי גיל מקבילים, ולא לפי תקופה קצרה בודדת.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לחודשים בודדים.
• זכרו שמסלול בעל חשיפה מנייתית גבוהה צפוי להיות תנודתי יותר בטווח הקצר.
• הסתכלו על הביצועים בראייה ארוכת טווח, ההולמת את אופק החיסכון של בני 50 ומטה.
• בדקו את התשואה מול מסלולים מותאמי גיל בקרנות פנסיה אחרות לקבלת תמונה השוואתית.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין אלטשולר שחם פנסיה כללית מסלול לבני 50 ומטה למסלולים מותאמי גיל אחרים נעוץ ברמת הסיכון הגבוהה יחסית, ההולמת חוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך.

• מול מסלול לבני 50 עד 60 - מסלול לבני 50 ומטה אגרסיבי יותר ובעל חשיפה מנייתית גבוהה יותר.
• מול מסלול לבני 60 ומעלה - הפער ברמת הסיכון משמעותי, שכן מסלול 60 ומעלה שמרני בהרבה.
• מול מסלול אג"חי או כספי - המסלול בעל פוטנציאל צמיחה גבוה בהרבה אך גם תנודתי יותר.
• חוסך המתקרב לטווח הביניים יכול לשקול מעבר עתידי למסלול כמו מגדל מקפת אישית לבני 50 ומטה לצורך השוואה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שגילם 50 ומטה בעלי אופק חיסכון ארוך עד הפרישה.
• מי שמבקש למקסם את פוטנציאל הצמיחה ומוכן לשאת תנודתיות לאורך הדרך.
• חוסכים בקרן פנסיה כללית, כולל עצמאים ובעלי הכנסות מעבר לתקרה המוטבת.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים המעדיפים חשיפה מנייתית נמוכה ותנודתיות מתונה.
• מי שמתקרב לפרישה ומעדיף מסלול שמרני המדגיש שמירה על הצבירה.
• חוסכים שאינם מעוניינים בחשיפה גבוהה לשוק המניות גם בטווח הארוך.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• במסלולים מותאמי גיל, רמת הסיכון נגזרת מפלח הגיל - מסלול לבני 50 ומטה הוא האגרסיבי מבין השלושה.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס, כולל מעבר למסלול מותאם גיל מבוגר יותר עם הזמן.
• ודאו שרמת הסיכון הגבוהה של המסלול תואמת את אופק החיסכון שלכם ואת נכונותכם לתנודתיות.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסך המתקרב לגיל הפרישה יכול לבחון מסלול כמו מגדל מקפת אישית לבני 60 ומעלה כנקודת השוואה עתידית.

שאלות נפוצות