מגדל מקפת משלימה מניות סחיר

מה זה מגדל מקפת משלימה מניות סחיר?

מגדל מקפת משלימה מניות סחיר הוא מסלול ההשקעה האגרסיבי בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מגדל, המתמקד בחשיפה גבוהה למניות סחירות. קרן הפנסיה המשלימה מיועדת לחיסכון פנסיוני מעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה, והיא ממוקדת בעיקר בהיבט החיסכון וההשקעה - הכיסויים הביטוחיים לשאירים ולנכות בה מצומצמים או אינם קיימים כברירת מחדל, בשונה מהקרן המקיפה. ייחודו של מגדל מקפת משלימה מניות סחיר הוא שיעור חשיפה גבוה למניות הנסחרות בשווקים, מה שמעניק לחוסך פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן לצד שקיפות ונזילות, אך גם תנודתיות גבוהה שמתאימה בעיקר לחוסכים עם טווח השקעה ארוך.

מה מאפיין את המסלול?

• חשיפה גבוהה למניות סחירות בארץ ובחו"ל.
• פוטנציאל תשואה גבוה לאורך זמן, לצד תנודתיות משמעותית.
• שקיפות ונזילות גבוהות, שכן ההשקעה מתבססת על נכסים סחירים.
• אופי של קרן פנסיה משלימה - דגש על חיסכון והשקעה, עם כיסוי ביטוחי מצומצם או ללא כיסוי.
• מסלול אגרסיבי המשתייך אל מסלולי מניות סחיר בקרנות הפנסיה ומיועד לחוסכים שמבקשים למקסם צמיחה לאורך שנים.

מבנה ההשקעות

החיסכון במגדל מקפת משלימה מניות סחיר מנוהל מתוך דגש על רכיב מנייתי סחיר דומיננטי, במטרה למקסם פוטנציאל צמיחה.

• חשיפה גבוהה למניות סחירות בשווקים שונים בארץ ובחו"ל.
• פיזור על פני ענפים, שווקים וגיאוגרפיות לצמצום סיכון ספציפי.
• רכיב סולידי קטן יחסית, אם בכלל, בהתאם למדיניות המסלול.
• שימוש במכשירים סחירים נזילים לניהול החשיפה המנייתית.

חוסך שמבקש חשיפה מנייתית בגישה עוקבת מדד ממוקדת יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית עוקב מדד S&P500.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

במסלול מנייתי אגרסיבי הציפייה לתשואה גבוהה מלווה בתנודתיות, ולכן הבחינה חייבת להיות לטווח ארוך.

• השוו את התשואה לטווחים ארוכים של שבע שנים ומעלה, ולא לטווח קצר.
• היו מוכנים לתקופות של ירידות חדות שהן חלק טבעי ממסלול מנייתי.
• השוו את התשואה מול מסלולים מנייתיים בקרנות פנסיה אחרות ולא מול מסלולים סולידיים.
• שימו לב לסטיית התקן הגבוהה ולתנודתיות, ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.

השוואה מול מסלולים אחרים

מגדל מקפת משלימה מניות סחיר ממוקם בקצה האגרסיבי של סקאלת הסיכון, עם פוטנציאל התשואה והתנודתיות הגבוהים ביותר.

• מול מסלול כללי - חשיפה מנייתית גבוהה בהרבה ולכן תנודתיות גדולה יותר.
• מול מסלול אג"ח - פוטנציאל תשואה גבוה יותר אך גם סיכון גבוה משמעותית.
• חוסכים המעדיפים תמהיל מאוזן יותר יכולים לשקול את מסלול מגדל מקפת משלימה כללי כחלופה מתונה יותר.
• הבחירה תלויה בעיקר בגיל, בטווח עד הפרישה וביכולת לעמוד בתנודתיות.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים עם טווח השקעה ארוך עד הפרישה.
• מי שמבקש למקסם פוטנציאל תשואה ומוכן לעמוד בתנודתיות גבוהה.
• חוסכים שמבינים את אופי הסיכון של שוק המניות ונוחים איתו.

פחות מתאים ל:

• חוסכים הקרובים לפרישה שמבקשים לשמר את הצבירה.
• חוסכים שמרנים וסולידיים שאינם נוחים עם ירידות חדות בטווח הקצר.
• מי שזקוק ליציבות וצפי תשואה קבוע יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• קרן הפנסיה המשלימה ממוקדת בחיסכון והשקעה, והכיסוי הביטוחי בה מצומצם או אינו קיים בהשוואה לקרן המקיפה.
• זהו מסלול אגרסיבי בעל תנודתיות גבוהה, ולכן חשוב להתאים אותו לטווח ההשקעה וליכולת לעמוד בירידות.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• שקלו לשלב מעבר למסלול סולידי יותר ככל שמתקרבים לפרישה כדי להגן על הצבירה.
• חוסך שמחפש חשיפה מנייתית בניהול אקטיבי יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית מניות כנקודת השוואה.

שאלות נפוצות