הראל גמל מסלול לגילאי 60 ומעלה

מה מייחד את הראל גמל מסלול לגילאי 60 ומעלה

הייחוד של מסלול לגילאי 60 ומעלה הוא המטרה: לשמור על איזון שמתאים לשלב שבו שימור ההון וניהול תנודתיות הופכים משמעותיים יותר, אך עדיין יש רצון לשמור על פוטנציאל תשואה מסוים. זו הסיבה שבמסלולים מותאמי גיל רואים בדרך כלל:

• ירידה בחשיפה למניות ככל שהגיל עולה
• עלייה במשקל רכיבי חוב או אג"ח ונזילות יחסית
• דגש על פיזור בין אפיקים כדי להימנע מתלות בשוק אחד

במילים אחרות: המסלול מכוון לאיזון שמתאים לקהל רחב בגיל 60+, בלי שכל עמית יצטרך לבנות תמהיל השקעות מאפס.

מבנה ההשקעות של הראל גמל מסלול לגילאי 60 ומעלה

מסלול כזה משלב בדרך כלל כמה שכבות עיקריות:

• רכיב מנייתי מתון יחסית: עדיין קיים, כדי לשמור מנוע צמיחה מסוים
• אג"ח ממשלתיות וקונצרניות: כדי לייצר יציבות יחסית ופיזור, תוך הבנה שהאג"ח מושפע מריבית ואינפלציה
• נזילות: מזומן ושווי מזומן לתזרים ולגמישות
• אפיקים משלימים: הלוואות או "נכסים אחרים" שיכולים לתרום לתשואה ולפיזור, אך מוסיפים שיקולי נזילות ותמחור
• פיזור גלובלי: השקעות בחו"ל שעשויות להפחית תלות בשוק המקומי, אך מוסיפות חשיפת מט"ח

המשמעות היא שהתיק יכול להגיב הן לשוקי מניות והן לשוקי אג"ח ואשראי, אך לרוב בעוצמה מתונה יותר מאשר במסלולים צעירים.

נקודות החוזקה של מסלול 60 ומעלה בהראל

בדרך כלל, מסלול גילאים כזה מציע יתרונות שמתיישבים עם הצרכים של רבים בגיל 60+:

• פרופיל סיכון מתון יותר ביחס למסלולים צעירים, בזכות חשיפה מנייתית נמוכה יותר יחסית
• פיזור רחב בין אפיקים, שעשוי לסייע בניהול סיכון בתקופות שוק משתנות
• אפשרות לפיזור גיאוגרפי (כולל חו"ל), מה שיכול להפחית תלות בשוק הישראלי
• התאמה לרבים כ"מסלול ברירת מחדל" לגיל, עבור מי שלא רוצה לנהל הקצאה אישית

מה חשוב לדעת על סיכונים ונזילות במסלול לגילאי 60 ומעלה

גם במסלול מתון יותר, יש נקודות שחשוב להכיר:

• עדיין קיימת חשיפה למניות ולכן ייתכנו ירידות בתקופות חלשות בשוק
• אג"ח מושפע מסביבת ריבית ומאינפלציה, ובאפיק הקונצרני יש גם סיכון אשראי
• רכיבים לא סחירים (למשל הלוואות או נכסים אחרים) יכולים להשפיע על נזילות ועל אופן התמחור בתקופות לחץ
• חשיפה למט"ח: אם יש השקעות בחו"ל, שערי חליפין יכולים להשפיע על התוצאה

לכן, מי שנמצא לפני משיכה מתוכננת או מי שמחפש יציבות גבוהה מאוד צריך לבחון האם פרופיל המסלול מתאים לו, או שמסלול שמרני יותר (אם קיים בקופה) יהיה מתאים יותר.

למי הראל גמל מסלול לגילאי 60 ומעלה יכול להתאים

ברוב המקרים המסלול מתאים ל:

• עמיתים בגיל 60 ומעלה שמעדיפים מסלול מותאם גיל במקום לבחור מסלול כללי או מנייתי
• מי שרוצה לצמצם תנודתיות יחסית אך עדיין לשמור על פוטנציאל תשואה מסוים
• מי שמחפש פיזור רחב, כולל אפשרות לחשיפה לחו"ל, כחלק מניהול סיכונים

פחות מתאים למי שרוצה חשיפה מנייתית גבוהה מאוד לצמיחה, או למי שמבקש מסלול סולידי במיוחד לקראת מימוש קרוב.

איך להשוות את הראל גמל מסלול לגילאי 60 ומעלה למסלולים אחרים

כדי להשוות נכון למסלולים "50-60", "עד 50" או למסלול כללי, מומלץ לבדוק:

• רמת החשיפה למניות לאורך זמן (ולא רק נקודת זמן אחת)
• שיעור השקעות בחו"ל וחשיפת מט"ח
• רמת הנזילות ושיעור רכיבים לא סחירים
• התנהגות בתקופות שונות: ירידות בשוקי מניות, שינויי ריבית חדים, משברי אשראי
• התאמה למועד שבו מתכננים להשתמש בכסף