ילין לפידות קופת גמל לבני 60 ומעלה

מה זה ילין לפידות קופת גמל לבני 60 ומעלה?

ילין לפידות קופת גמל לבני 60 ומעלה הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של בית ההשקעות ילין לפידות. במודל ברירת המחדל תלוי-הגיל, רמת הסיכון מותאמת אוטומטית לגיל החוסך - חוסכים צעירים משויכים למסלול מוטה-צמיחה, וככל שהגיל עולה החשיפה לסיכון פוחתת בהדרגה. מסלול לבני 60 ומעלה הוא המסלול השמרני ביותר במודל, ומיועד לחוסכים מבוגרים שאופק החיסכון שלהם קצר יחסית ושמתקרבים לשלב משיכת הכספים. בהתאם לכך הוא נוטה לרכיבים סולידיים ולחשיפה מנייתית נמוכה, מתוך מטרה לשמור על הערך שנצבר ולהפחית את התנודתיות. קופת הגמל עצמה מרכזת את כספי התגמולים והפיצויים, ובקופת ילין לפידות ניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל המיועד לחוסכים בני 60 ומעלה.
• אוריינטציה שמרנית עם חשיפה מנייתית נמוכה.
• רמת סיכון נמוכה, הנמוכה ביותר בין מסלולי הגיל.
• דגש על שמירת ערך והפחתת תנודתיות לקראת משיכת הכספים.
• מסלול המשתייך אל מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים מבחינת אופיו הסולידי.

מבנה ההשקעות

החיסכון בקופת ילין לפידות במסלול לבני 60 ומעלה מנוהל בדגש על רכיבים סולידיים, בהתאם לאופק החיסכון הקצר של החוסכים המבוגרים.

• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני המהווה את עיקר התיק.
• חשיפה מנייתית נמוכה לצורך הפחתת תנודתיות.
• פיזור בין מכשירים סולידיים וטווחי פדיון שונים.
• דגש על שמירת ערך ועל יציבות לקראת משיכת הכספים.

חוסכים המעדיפים תוספת רכיב צמיחה יכולים לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל או מסלולים מאוזנים כחלופה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול לבני 60 ומעלה צריכה להיעשות מול מסלולים תלויי-גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל, שכן רמת הסיכון נגזרת מהגיל ומאופק החיסכון.

• השוו את התשואה למסלולים לבני 60 ומעלה בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול שמרני, ולכן צפויה תנודתיות נמוכה לצד תשואה מתונה.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל בעל אופי הפוך ומוטה-צמיחה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול לבני 60 ומעלה של ילין לפידות למסלולים תלויי-גיל אחרים הוא האוריינטציה השמרנית ורמת הסיכון הנמוכה, המתאימות לאופק החיסכון הקצר.

• מול מסלול לבני 50 עד 60 - מסלול לבני 60 ומעלה סולידי יותר ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלול לבני 50 ומטה - מסלול לבני 60 ומעלה שמרני משמעותית ובעל תנודתיות נמוכה בהרבה.
• מול מסלול כללי בקופות הגמל - מסלול לבני 60 ומעלה מותאם אוטומטית לגיל ולאופק החיסכון הקצר.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה המתקרבים לשלב משיכת הכספים.
• מי שמבקש לשמור על הערך שנצבר ולהפחית תנודתיות.
• חוסכים המעוניינים במסלול ברירת מחדל המותאם אוטומטית לגילם.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה.
• מי שמוכן לשאת בתנודתיות גבוהה תמורת תשואה פוטנציאלית גבוהה יותר.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית משמעותית בתיק.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במסלולים תלויי-גיל רמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל ומותאמת לאופק החיסכון.
• המסלול שמרני, אך גם רכיבי אג"ח חשופים לסיכון של שינויי ריבית.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות