מנורה מבטחים תגמולים - לבני 60 ומעלה

מה זה מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול לבני 60 ומעלה?

מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול לבני 60 ומעלה הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של מנורה מבטחים. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, והמסלול שבו מושקעים הכספים הוא שקובע כיצד הצבירה מנוהלת בפועל. מסלולי ברירת המחדל תלויי-הגיל מתאימים את רמת הסיכון לגיל החוסך, וכך מסלול לבני 60 ומעלה מיועד לחוסכים מבוגרים יותר המתקרבים למשיכת הכספים או נמצאים בשלב הפרישה. בהתאם לכך, המסלול נוטה לאוריינטציה סולידית עם דגש על רכיבים אג"חיים, מתוך מטרה לשמר את הצבירה ולהפחית את התנודתיות. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל המיועד לחוסכים בני 60 ומעלה.
• אוריינטציה סולידית עם דגש על רכיבים אג"חיים ויציבות.
• חשיפה מנייתית נמוכה, מתוך מטרה להפחית תנודתיות לקראת המשיכה.
• דגש על שימור הצבירה והגנה על הכספים בשלב המתקדם של החיסכון.
• מסלול המשתייך אל מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים מבחינת אופיו הסולידי.

מבנה ההשקעות

החיסכון במנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול לבני 60 ומעלה מנוהל כתיק סולידי, המתאים לחוסכים המתקרבים למשיכה או נמצאים בשלב הפרישה.

• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני משמעותי, כליבת התיק הסולידי.
• חשיפה מנייתית נמוכה, להפחתת תנודתיות ולשמירה על הצבירה.
• אפשרות לרכיבים שקליים ונזילים, בהתאם למדיניות הקופה.
• דגש על יציבות ושימור ערך הכסף על פני פוטנציאל צמיחה גבוה.

חוסכים המעדיפים אוריינטציית צמיחה גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול לבני 60 ומעלה צריכה להיעשות מול מסלולים תלויי-גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל, שכן רמת הסיכון נגזרת מהגיל.

• השוו את התשואה למסלולים לבני 60 ומעלה בקופות גמל אחרות.
• זכרו שהמסלול סולידי, ולכן צפויה תשואה מתונה לצד תנודתיות נמוכה.
• בדקו את הרגישות לשינויי ריבית, המשפיעים על הרכיב האג"חי המהותי.
• שימו לב לדמי הניהול, בעלי משקל יחסי משמעותי במסלול בעל תשואה מתונה.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל בעל אופי חוב מעט שונה.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מנורה מבטחים תגמולים ופיצויים מסלול לבני 60 ומעלה למסלולים תלויי-גיל אחרים הוא האוריינטציה הסולידית והחשיפה המנייתית הנמוכה.

• מול מסלול לבני 50 ומטה - מסלול לבני 60 ומעלה סולידי בהרבה ובעל חשיפה מנייתית נמוכה משמעותית.
• מול מסלול לבני 50 עד 60 - מסלול לבני 60 ומעלה שמרני יותר ובעל פוטנציאל תשואה מתון יותר.
• מול מסלול כללי בקופות הגמל - מסלול לבני 60 ומעלה מותאם אוטומטית לגיל ובעל אופי סולידי מובהק.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה המבקשים יציבות ושימור הצבירה.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים או נמצא בשלב הפרישה ומעדיף להגן על החיסכון.
• חוסכים המעוניינים במסלול ברירת מחדל סולידי המותאם אוטומטית לגילם.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים פוטנציאל תשואה גבוה.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות גבוהה תמורת סיכוי לצמיחה משמעותית.
• חוסכים המבקשים חשיפה מנייתית משמעותית בתיק.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במסלולים תלויי-גיל רמת הסיכון נגזרת מקבוצת הגיל ומותאמת לאופק החיסכון.
• במסלול סולידי בעל תשואה מתונה, לדמי הניהול משקל יחסי משמעותי על התשואה נטו.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות