אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה

מה זה אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה?

אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה הוא מסלול ההשקעה ברירת המחדל המותאם לגיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של אלטשולר שחם, המיועד לחוסכים שגילם 60 ומעלה. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ובמודל ההשקעה תלוי הגיל הכספים מנוהלים בהתאם לקבוצת הגיל של החוסך. למסלול אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה אופי סולידי, עם חשיפה מנייתית נמוכה ודגש על רכיבים סולידיים, מתוך הנחה שאופק החיסכון מתקצר והחוסך מתקרב למשיכת הכספים. בהתאם לכך, מדובר במסלול בעל רמת סיכון נמוכה. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל מותאם גיל לחוסכים שגילם 60 ומעלה.
• אופי סולידי בעל חשיפה מנייתית נמוכה ודגש על רכיבים סולידיים.
• רמת סיכון ותנודתיות נמוכות, התואמות התקרבות למשיכת הכספים.
• דגש על שמירה על הצבירה על פני פוטנציאל צמיחה גבוה.
• מסלול הקרוב באופיו אל מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים מבחינת רמת הסיכון הנמוכה.

מבנה ההשקעות

החיסכון באלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה מנוהל כתיק סולידי בעל חשיפה מנייתית נמוכה, בהתאם למודל ההשקעה תלוי הגיל ולשלב החיים שלקראת הפרישה.

• רכיב אג"חי דומיננטי הכולל איגרות חוב ממשלתיות וקונצרניות.
• רכיב מנייתי קטן בלבד לשם פוטנציאל צמיחה מתון ומבוקר.
• פיזור על פני אפיקים סולידיים ומשכי זמן שונים לפדיון.
• דגש על שמירה יחסית על ערך הכסף והקטנת תנודתיות.

חוסכים המעוניינים בחשיפה אג"חית ללא מניות יכולים לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים כחלופה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה צריכה להיעשות מול מסלולים מותאמי גיל מקבילים לאותה קבוצת גיל ולא מול מסלולים מנייתיים.

• השוו את התשואה למסלולים מותאמי גיל מקבילים לבני 60 ומעלה בקופות אחרות.
• זכרו שהמסלול סולידי באופיו, ולכן צפויה תנודתיות נמוכה לצד תשואה מתונה.
• בחנו את התשואה לאורך מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים במיוחד על מסלולים סולידיים.
• לשם הבנת פער הסיכון בדקו גם מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין אלטשולר שחם גמל לבני 60 ומעלה למסלולים אחרים הוא ההתאמה האוטומטית לקבוצת הגיל המבוגרת והאופי הסולידי הנגזר ממנה.

• מול מסלולים מותאמי גיל צעירים יותר - מסלול לבני 60 ומעלה סולידי ויציב בהרבה.
• מול מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים - מסלול לבני 60 ומעלה בעל חשיפה מנייתית נמוכה משמעותית.
• מול מסלול מנייתי - מסלול לבני 60 ומעלה יציב בהרבה אך עם פוטנציאל תשואה נמוך יותר.
• היתרון במודל מותאם הגיל הוא בהתאמה אוטומטית של רמת הסיכון לשלב החיים.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שגילם 60 ומעלה המבקשים ניהול מותאם גיל אוטומטי.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומבקש לשמור על הצבירה.
• חוסכים סולידיים המעדיפים יציבות ותנודתיות נמוכה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים בעלי אופק חיסכון ארוך המחפשים פוטנציאל תשואה גבוה.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות גבוהה תמורת סיכוי לצמיחה משמעותית.
• מי שמעדיף לבחור באופן עצמאי מסלול מנייתי שאינו תלוי גיל.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• במודל תלוי הגיל הניהול מותאם לקבוצת הגיל ולא לכל חוסך באופן אישי.
• מדובר במסלול סולידי, ולכן התנודתיות נמוכה אך גם פוטנציאל התשואה מתון.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים ולפיצויים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות