מיטב גמל לבני 60 ומעלה

מה זה מיטב גמל לבני 60 ומעלה?

מיטב גמל לבני 60 ומעלה הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים של מיטב, המיועד לחוסכים שגילם 60 ומעלה. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח המרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ובחירת המסלול קובעת כיצד יושקע אותו חיסכון. מסלול לבני 60 ומעלה הוא מסלול ברירת המחדל הסולידי עבור קבוצת הגיל המבוגרת, ולכן הוא מנוהל באופי שמרני ובעל רמת סיכון נמוכה יחסית. ההיגיון מאחורי מסלול תלוי-גיל זה הוא שחוסכים הקרובים לפרישה או שכבר פרשו זקוקים לשמירה על ערך הקרן ולתנודתיות נמוכה, שכן אופק החיסכון שלהם קצר יותר. חשוב לדעת שמסלולי הגיל מתעדכנים אוטומטית עם השנים, וכן שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס, כך שהחוסך יכול להתאים את מיטב גמל לבני 60 ומעלה לצרכיו לאורך זמן.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול ברירת מחדל תלוי-גיל המיועד לחוסכים שגילם 60 ומעלה.
• אופי סולידי בעל רמת סיכון נמוכה יחסית, המתאים לקבוצת הגיל המבוגרת.
• רכיב אג"חי דומיננטי לשמירה על ערך הקרן והקטנת תנודתיות.
• חשיפה מנייתית מצומצמת לשם פוטנציאל צמיחה מתון בלבד.
• מתאים כרכיב סולידי לצד מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי מעורב.

מבנה ההשקעות

החיסכון במיטב גמל לבני 60 ומעלה מנוהל כתיק סולידי, שעיקרו רכיב אג"חי לשם שמירה על ערך הקרן והקטנת תנודתיות.

• רכיב אג"חי דומיננטי - ממשלתי וקונצרני - כעוגן יציבות.
• רכיב מנייתי מצומצם לשם פוטנציאל צמיחה מתון.
• חשיפה בישראל ובחו"ל לשם פיזור גיאוגרפי.
• ניהול אקטיבי המתאים את ההרכב לתנאי השוק ולפרופיל הגיל.

חוסכים המעוניינים בעוגן אג"חי ממשלתי מובהק יכולים לבחון את מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל לתגמולים כחלופה זהירה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של המסלול צריכה להיעשות מול מסלולי גיל מקבילים לבני 60 ומעלה בקופות גמל אחרות, ולא רק מול מסלולים צומחים.

• השוו את התשואה למסלולי גיל מקבילים לבני 60 ומעלה בקופות גמל אחרות.
• בחנו את התנודתיות ולא רק את התשואה, שכן יציבות חשובה בקבוצת גיל זו.
• זכרו שמדובר במסלול סולידי, ולכן צפויה תנודתיות נמוכה יחסית.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי סולידי.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מיטב גמל לבני 60 ומעלה למסלולים אחרים הוא ההתאמה האוטומטית לפי גיל בשילוב אופי סולידי, המעניק לקבוצת הגיל המבוגרת תנודתיות נמוכה יחסית ושמירה על ערך הקרן.

• מול מסלולי הגיל הצעירים - מסלול זה סולידי יותר ובעל חשיפה מנייתית נמוכה יותר.
• מול מסלולים צומחים - מסלול זה בעל תנודתיות נמוכה יותר וגם פוטנציאל צמיחה נמוך יותר.
• חלופה מנייתית-צומחת מרוכזת בעמוד מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים בעל אופי אגרסיבי יותר.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מהגיל, מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שגילם 60 ומעלה הקרובים לפרישה או שכבר פרשו.
• מי שמבקש לשמור על ערך הקרן ולהפחית תנודתיות.
• חוסכים המעדיפים מסלול ברירת מחדל סולידי המתעדכן אוטומטית לפי גיל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי אופק ארוך המחפשים פוטנציאל צמיחה מנייתי.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות גבוהה תמורת פוטנציאל תשואה גבוה יותר.
• חוסכים המבקשים לקבוע בעצמם חשיפה מנייתית גבוהה ללא תלות בגיל.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• מסלולי הגיל מתעדכנים אוטומטית, כך שהחשיפה כבר סולידית יחסית בקבוצת גיל זו.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• גם מסלול סולידי זה חשוף לסיכון ריבית ולסיכון אשראי של המנפיקים ברכיב האג"חי.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון מסלול קופת גמל לתגמולים לבני 60 ומעלה וקופות נוספות.

שאלות נפוצות