אקטיון גמל IRA

מה זה בעצם IRA ואיך אקטיון גמל IRA מתנהלת

IRA (ניהול אישי) הוא מודל שבו קופת הגמל משמשת מעטפת פנסיונית, אבל בחירת ההשקעות נעשית באופן אישי. בפועל זה דומה לניהול תיק השקעות, רק בתוך מוצר גמל: יש חשבון ניירות ערך, מבצעים קניות ומכירות, מחזיקים מזומן ושווי מזומן, ולעיתים משתמשים בקרנות סל וקרנות נאמנות כדי לבנות פיזור רחב.

במודל כזה אין “מסלול כללי” קלאסי שמגדיר לכולם אותו הרכב. באקטיון גמל IRA ההרכב יכול להשתנות מהותית בין עמית לעמית, בהתאם למדיניות שבחר - ולכן כשקוראים נתוני חשיפה או הרכב נכסים, כדאי להתייחס אליהם כאל תמונת מצב ממוצעת ולא כהתחייבות לסגנון השקעה קבוע.

נקודות החוזקה של אקטיון גמל IRA למי שמחפש שליטה

• גמישות מלאה בבניית תיק: אפשר להגדיר חשיפה למניות, אג"ח, חו"ל, מט"ח ועוד - לפי היעדים האישיים.
• התאמה למדיניות השקעה מותאמת אישית, ללא תלות במסלול השקעה אחיד.
• פוטנציאל לייעול עלויות, במיוחד בצבירות גבוהות, בתנאי שהתיק מנוהל בצורה יעילה.

מה חשוב לדעת לפני שמצטרפים לאקטיון גמל IRA

היתרון של IRA הוא גם האתגר שלו: האחריות עוברת אליכם. לכן לפני הצטרפות כדאי לשים לב לכמה נקודות מרכזיות:

• משמעת וניהול סיכונים: החלטות השקעה לא נכונות עלולות לפגוע בתוצאה.
• זמינות ונוחות תפעול: תדירות פעולות, העברת הוראות ומעקב שוטף.
• הגדרת מדיניות ברורה מראש: רמת סיכון, פיזור וכללי איזון מחדש.

עלויות: דמי ניהול זה לא כל הסיפור

העלות הכוללת באקטיון גמל IRA מורכבת ממספר רכיבים:

• דמי ניהול לקופה, בהתאם להסכם עם הגוף המנהל.
• עמלות מסחר על קנייה ומכירה של ניירות ערך.
• עלויות מט"ח, כולל המרות ומרווחים.
• עלויות פנימיות של קרנות סל וקרנות נאמנות.

ניהול פשוט ומעט פעולות יכול לשמור על עלות כוללת נמוכה יותר לאורך זמן.

למי אקטיון גמל IRA יכולה להתאים, ולמי פחות

מתאים יותר אם:

• יש לכם ידע בהשקעות או ליווי של מנהל תיקים מקצועי.
• חשובה לכם שליטה במדיניות ההשקעה.
• אתם בעלי אופק השקעה ארוך ומוכנים לתנודתיות.

פחות מתאים אם:

• אתם מחפשים פתרון פסיבי ללא התעסקות.
• אתם נוטים לפעול מתוך לחץ בתקופות תנודתיות.
• אין לכם זמן או עניין בניהול שוטף של תיק השקעות.

איך להשתמש ב-IRA בצורה חכמה לאורך זמן

• להגדיר תמהיל השקעות ברור ולהיצמד אליו.
• להקפיד על פיזור רחב בין נכסים, אזורים ומטבעות.
• לבצע איזון מחדש לפי כללים קבועים.
• להימנע ממסחר תכוף ומיותר.
• לשקול ליווי מקצועי, לפחות בשלבי ההקמה.