מנורה מבטחים אמיר כללי

מה זה מנורה מבטחים אמיר כללי?

מנורה מבטחים אמיר כללי הוא מסלול השקעה כללי בתוך קופת הגמל לתגמולים ופיצויים "אמיר" של מנורה מבטחים. קופת הגמל עצמה היא אפיק חיסכון ארוך-טווח שמרכז את כספי התגמולים של העובד יחד עם כספי הפיצויים, ומנוהל על ידי מנורה מבטחים. מסלול כללי הוא מסלול מאוזן המשלב רכיב מנייתי לצד רכיב סולידי, מתוך מטרה לייצר תשואה לאורך זמן ברמת סיכון בינונית. מנורה מבטחים אמיר כללי משתייך אל קבוצת הקופות הוותיקות של מנורה מבטחים, והבחירה במסלול היא שקובעת כיצד מנוהלת הצבירה בקופה בפועל. חשוב לזכור שניתן לעבור בין מסלולי ההשקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• אופי כללי-מאוזן המשלב רכיב מנייתי לצד רכיב סולידי באותו מסלול.
• רמת סיכון בינונית, המאזנת בין פוטנציאל תשואה לבין שמירה על יציבות.
• פיזור רחב בין אפיקי השקעה שונים לצורך ניהול סיכונים.
• התאמה לחוסכים המבקשים מסלול אחד שאינו מחייב מעקב צמוד.
• מסלול המשתייך אל מסלול כללי בקופות הגמל לתגמולים ומיועד לחוסכים בעלי רמת סיכון מתונה.

מבנה ההשקעות

החיסכון במנורה מבטחים אמיר כללי מנוהל כתיק מאוזן ומפוזר, המשלב בין רכיב מנייתי לבין רכיב סולידי בהתאם למדיניות ההשקעה של המסלול.

• רכיב מנייתי הנותן חשיפה לפוטנציאל צמיחה בשווקים בישראל ובעולם.
• רכיב אג"חי ומכשירים סולידיים לצורך ייצוב התיק.
• פיזור בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• איזון בין פוטנציאל תשואה לבין שמירה על יציבות לאורך זמן.

חוסכים המעוניינים בחשיפה אג"חית גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול אשראי ואג"ח בקופות הגמל לתגמולים כחלופה סולידית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מנורה מבטחים אמיר כללי צריכה להיעשות מול מסלולים כלליים מקבילים בעלי רמת סיכון דומה, ולא מול מסלולים אגרסיביים או סולידיים בלבד.

• השוו את התשואה למסלולים כלליים מקבילים בקופות גמל אחרות.
• זכרו שמסלול מאוזן נועד לאזן בין תשואה לבין יציבות לאורך זמן.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, שכן הם משפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם מסלול אג"ח ממשלות בקופות הגמל בעל אופי סולידי יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מנורה מבטחים אמיר כללי למסלולים אחרים הוא האופי הכללי-מאוזן שלו ורמת הסיכון הבינונית הנלווית.

• מול מסלולים מנייתיים - מסלול כללי שמרני יותר ובעל תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלול עוקב מדדי מניות בקופות הגמל לתגמולים - מסלול כללי מפוזר יותר ובעל חשיפה מנייתית מתונה יותר.
• מול מסלולים סולידיים בלבד - מסלול כללי בעל פוטנציאל תשואה גבוה יותר לצד סיכון מעט גבוה יותר.
• הבחירה בין המסלולים נגזרת מאופק החיסכון ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המבקשים מסלול כללי אחד המשלב צמיחה ויציבות.
• מי שמעדיף רמת סיכון בינונית ואינו מעוניין במעקב צמוד אחר השוק.
• חוסכים בעלי אופק חיסכון בינוני עד ארוך המחפשים פיזור רחב.

פחות מתאים ל:

• חוסכים אגרסיביים המחפשים חשיפה מנייתית מקסימלית.
• חוסכים סולידיים מאוד המבקשים סיכון נמוך ככל האפשר.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף מסלול שמרני יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון בקופה, ולא על עצם הזכויות בקופת הגמל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• מדובר במסלול מאוזן, ולכן צפויה תנודתיות מתונה לצד פוטנציאל תשואה.
• חשוב לבחון ביצועים לאורך זמן ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• חוסכים המעוניינים בפיזור רחב יותר יכולים לבחון קופות גמל לתגמולים אחרות ואת מסלוליהן.

שאלות נפוצות