מגדל פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עם מניות עד 25%

מה זה מגדל פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עם מניות עד 25%?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, המאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת תוך תשלום מס רווחי הון על הרווח בלבד, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. מגדל פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עם מניות עד 25% הוא מסלול סולידי-מתון, המשלב בסיס איתן של אג"ח ואשראי לצד חשיפה מנייתית מוגבלת של עד כ-25%, ומיועד לחוסכים המבקשים יציבות עם תוספת פוטנציאל צמיחה. מידע נוסף זמין בעמוד פוליסות חיסכון.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול משלב את היציבות של אפיקי החוב עם רכיב מנייתי מוגבל, ובכך מציע פרופיל סולידי-מתון המאזן בין הגנה לצמיחה.

• בסיס איתן של אג"ח קונצרני ואפיקי אשראי.
• חשיפה מנייתית מוגבלת של עד כ-25% מהתיק.
• פרופיל סיכון סולידי-מתון עם תנודתיות מבוקרת.
• שילוב של הכנסה שוטפת מאג"ח לצד פוטנציאל צמיחה ממניות.
• גמישות מלאה במעבר למסלול אחר בתוך הפוליסה ללא אירוע מס.

למי שמעדיף בסיס מאוזן רחב יותר ניתן לעיין במסלול הכללי בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במגדל פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עם מניות עד 25% נשען על רוב סולידי של אפיקי חוב, עם רכיב מנייתי תוחם להעצמת התשואה הפוטנציאלית.

• רכיב מרכזי של אג"ח קונצרני ואשראי בדירוגים שונים.
• רכיב מנייתי של עד כ-25% בארץ ובחו"ל.
• רכיב אג"ח ממשלתי לשם יציבות ונזילות.
• רכיב מזומן ושווי מזומן לניהול שוטף של הסיכון.

למבנה השקעות סולידי יותר ללא רכיב מנייתי ניתן לעיין במסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במסלול משולב צריכה לשקלל הן את יציבות רכיב החוב והן את התרומה והתנודתיות של הרכיב המנייתי לאורך זמן.

• השוו תשואות על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה.
• בחנו את התשואה ביחס לרמת הסיכון ולשיעור החשיפה המנייתית.
• השוו מול מסלולים בעלי חשיפה מנייתית דומה בחברות אחרות.
• זכרו כי תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

המסלול ממוקם בין המסלולים הסולידיים למאוזנים, ומציע חשיפה מנייתית מתונה תוך שמירה על בסיס חוב יציב.

• מול מסלול אג"ח ואשראי ללא מניות - פוטנציאל תשואה גבוה יותר בזכות הרכיב המנייתי.
• מול המסלול הכללי - חשיפה מנייתית מוגבלת ונמוכה יותר ובהתאם סיכון נמוך יותר.
• מול מסלול מניות בפוליסות חיסכון - תנודתיות נמוכה משמעותית בזכות בסיס החוב.
• בחירת המסלול תלויה ברצון לשלב יציבות עם נגיעה מנייתית.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים סולידיים המעוניינים בתוספת פוטנציאל צמיחה מתונה.
• משקיעים המבקשים בסיס יציב של אג"ח עם נגיעה מנייתית מוגבלת.
• מי שמעדיף תנודתיות מבוקרת על פני חשיפה מנייתית מלאה.

פחות מתאים ל:

• משקיעים המחפשים חשיפה מנייתית גבוהה ופוטנציאל תשואה מקסימלי.
• חוסכים שמרניים מאוד המעדיפים סיכון נמוך ככל האפשר ללא מניות.
• מי שזקוק לכספים בטווח קצר מאוד וחושש מכל תנודה.

נקודות חשובות

לפני בחירה במגדל פוליסת חיסכון אשראי ואג"ח עם מניות עד 25% כדאי להכיר כמה עקרונות מרכזיים של המכשיר והמסלול.

• מספר הקופה של המסלול הוא 14926.
• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית, וניתן להפקיד סכומים גמישים.
• מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה מתבצע בפטור ממס.
• החשיפה המנייתית תוחמת לכ-25%, ולכן הסיכון מתון בהשוואה למסלול מנייתי, אך גבוה ממסלול אג"ח טהור. ניתן להשוות גם למסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

שאלות נפוצות