הפניקס פוליסת חיסכון פאסיבי לבני 50 ומטה

מה זה הפניקס פוליסת חיסכון פאסיבי לבני 50 ומטה?

פוליסת חיסכון היא מכשיר חיסכון והשקעה גמיש ונזיל המונפק על ידי חברת ביטוח, ומאפשר לחוסך לנהל את כספו לאורך זמן בלי לוותר על זמינות. בניגוד למוצרי חיסכון פנסיוני, ניתן למשוך את הכספים בכל עת, אין תקרת הפקדה שנתית, וקיימים מסלולי השקעה מגוונים שניתן לעבור ביניהם בפטור ממס. הפניקס פוליסת חיסכון פאסיבי לבני 50 ומטה הוא מסלול פאסיבי, כלומר מסלול עוקב מדדים: ההשקעה מנסה לשקף את ביצועי המדדים בשוק במקום לבחור מניות בודדות בניהול אקטיבי, ולכן הוא מתאפיין בדרך כלל בדמי ניהול נמוכים יותר. בנוסף מדובר במודל ברירת מחדל מותאם גיל, שבו תמהיל הנכסים מתעדכן לפי קבוצת הגיל - וכיוון שמדובר בחוסכים צעירים יחסית, חשיפת המניות במסלול גבוהה יותר ומכוונת לצמיחה לאורך טווח השקעה ארוך.

מה מאפיין את המסלול?

המסלול הפאסיבי משלב את יתרונות פוליסת החיסכון עם גישת השקעה עוקבת מדדים, ומותאם לפרופיל של חוסכים צעירים המעוניינים בצמיחה לאורך זמן.

• ניהול פאסיבי עוקב מדדים, ללא בחירת מניות אקטיבית.
• נטייה לדמי ניהול נמוכים יותר בהשוואה לניהול אקטיבי.
• מודל ברירת מחדל מותאם גיל לבני 50 ומטה, עם חשיפת מניות גבוהה.
• נזילות מלאה - אפשרות משיכה בכל עת.
• אפשרות מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה בפטור ממס.

לחוסכים המעוניינים בחשיפה ממוקדת ניתן להשוות גם למסלול מניות בפוליסות חיסכון כחלופה אגרסיבית יותר.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות במסלול נגזר מהגישה הפאסיבית ומהמודל מותאם הגיל, כך שתמהיל הנכסים מכוון לחוסכים בעלי אופק השקעה ארוך.

• רכיב מנייתי משמעותי המשקף מדדי מניות מרכזיים בארץ ובעולם.
• רכיב סולידי של אגרות חוב ונכסים נושאי ריבית לאיזון התיק.
• פיזור גאוגרפי וענפי רחב המתקבל מעצם המעקב אחר מדדים.
• התאמת התמהיל לקבוצת הגיל לבני 50 ומטה לטובת פוטנציאל צמיחה.

מי שמעדיף הטיה סולידית יותר יכול לבחון במסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת תשואות במסלול פאסיבי צריכה להתמקד בעקביות המעקב אחר המדדים ובעלות הניהול, ולא רק במספר בודד של שנה אחת.

• השוו תשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה.
• בדקו את מידת המעקב אחר המדדים אותם המסלול אמור לשקף.
• שקללו את דמי הניהול שמשפיעים על התשואה נטו.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

להשוואה רחבה מול אפיק עוקב מדד מוביל ניתן לעיין במסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המהותי בין המסלול הפאסיבי למסלולים אחרים נעוץ בשיטת הניהול: מעקב אחר מדדים מול ניהול אקטיבי הבוחר נכסים.

• מסלול פאסיבי שואף לשקף את המדד, מסלול אקטיבי שואף להכותו.
• ניהול פאסיבי נוטה לעלויות נמוכות יותר בזכות פעילות מצומצמת.
• ניהול אקטיבי תלוי בהחלטות מנהל ההשקעות, לטוב ולרע.
• במסלול מותאם גיל התמהיל מתעדכן אוטומטית לאורך השנים.

אפשר להשוות גם למסלול כללי בפוליסות חיסכון כאלטרנטיבה מנוהלת.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים צעירים בני 50 ומטה עם אופק השקעה ארוך.
• מי שמחפש פתרון צמיחה עם חשיפה מנייתית גבוהה.
• חוסכים המעדיפים ניהול פאסיבי בעלות נמוכה יחסית.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים הרגישים מאוד לתנודתיות בטווח הקצר.
• מי שזקוק לכספים בוודאות בטווח זמן קצר מאוד.
• מי שמעדיף ניהול אקטיבי שמנסה להכות את המדד.

נקודות חשובות

לפני הצטרפות למסלול חשוב להבין כמה עקרונות מרכזיים הנוגעים לאופי המוצר ולגמישותו.

• הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• אין תקרת הפקדה שנתית בפוליסת חיסכון.
• מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• מספר הקופה של המסלול הוא 12089.
• התאמת המסלול צריכה להיעשות לפי הצרכים והפרופיל האישי.

מומלץ להכיר את מגוון המסלולים בפוליסות חיסכון לפני קבלת החלטה.

שאלות נפוצות