פוליסת חיסכון - מסלול כספי שקלי

מה זה מסלול כספי שקלי בפוליסת חיסכון?

המסלול הכספי השקלי הוא המסלול היציב ביותר מבין מסלולי פוליסת החיסכון. הכסף מושקע באפיקים שקליים קצרי טווח כמו פיקדונות בנקאיים, מלווה קצר מועד ואיגרות חוב לטווח קצר מאוד. מאחר שמשך החיים של ההשקעות קצר, התנודתיות מזערית, וערך הצבירה כמעט אינו יורד. מסלול זה הוא חלק מהמגוון שמציעה פוליסת החיסכון, והוא נחשב לעוגן השמרני ביותר בתיק.

• הכסף מושקע באפיקים שקליים קצרים, ולכן רמת הסיכון נמוכה במיוחד.
• התשואה צמודה במידה רבה לרמת הריבית במשק, ועולה ויורדת איתה.
• מתאים כתחנת ביניים לכסף שטרם הוחלט לאן להפנותו, או כרכיב מגן בתיק.
• הכספים נזילים לחלוטין, וניתן לעבור למסלול אחר בלי לשלם מס על המעבר.

למי מתאים מסלול כספי שקלי - ולמי פחות?

המסלול נבנה עבור חוסכים שמעדיפים שמירת ערך מוחלטת על פני פוטנציאל צמיחה. בעזרת כלי ההשוואה של גמל-נט אפשר לראות איזו חברה משיגה את התשואה הגבוהה ביותר במסלול השקלי ביחס לדמי הניהול.

• מתאים לחוסכים שמרנים מאוד שרגישים לכל ירידה בערך הצבירה.
• מתאים לכסף שמיועד לטווח קצר מאוד או לשימוש צפוי בקרוב.
• מתאים כמסלול חניה זמני בתקופות של אי ודאות בשווקים.

• פחות מתאים לחוסכים לטווח ארוך שרוצים שהכסף יצמח מעבר לאינפלציה.
• פחות מתאים בסביבת ריבית נמוכה, שבה התשואה השקלית עלולה להיות זניחה.
• מי שמוכן לתוספת סיכון מתונה יבחן את מסלול האשראי והאג"ח כחלופה.

איך להשוות בין פוליסות החיסכון במסלול הכספי השקלי?

מאחר שכל המסלולים הכספיים דומים באופיים, ההבדלים ביניהם דקים, ולכן ההשוואה חייבת להיות מדויקת.

• בדקו תשואה על פני שנה ושלוש שנים, כדי לראות עקביות מול שינויי הריבית.
• השוו תמיד מסלול כספי שקלי מול אותו מסלול בחברות אחרות בלבד.
• שקללו את דמי הניהול, שבמסלול סולידי מהווים נתח משמעותי מהתשואה נטו.
• בדקו האם החברה גובה דמי ניהול מינימליים שעלולים לשחוק את התשואה הצנועה.
• למי שמעוניין בעוגן צמוד מדד, כדאי לבחון גם את מסלולי אג"ח הממשלות בחברות השונות.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

• בסביבת ריבית נמוכה התשואה השקלית עלולה להיות נמוכה מאוד ואף לא לכסות את האינפלציה.
• גם מסלול יציב חשוף לשחיקת כוח הקנייה אם האינפלציה גבוהה מהתשואה.
• אין תקרת הפקדה בפוליסת חיסכון, אך דמי ניהול גבוהים יכבידו במסלול בעל תשואה צנועה.
• תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
• אפשר להשוות את ההיצע של גופים כמו כלל במסלול הכספי השקלי מול המתחרים.

שאלות נפוצות על מסלול כספי שקלי בפוליסת חיסכון