אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון כספי שקלי

מה זה אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון כספי שקלי?

אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון כספי שקלי הוא אפיק חיסכון והשקעה גמיש המונפק על ידי חברת ביטוח. כמו בכל פוליסת חיסכון, אין תקרת הפקדה שנתית, הכספים נזילים וניתנים למשיכה בכל עת, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הפוליסה ללא חבות מס בעת המעבר. בעת המשיכה חל מס רווחי הון על הרווח בלבד ולא על הקרן.

המסלול הכספי השקלי הוא אחד המסלולים הסולידיים והיציבים ביותר בפוליסות חיסכון. הוא מתמקד באפיקים כספיים שקליים קצרי טווח, בעלי רמת סיכון נמוכה מאוד, מתוך דגש על שמירה על ערך הכסף ונזילות גבוהה. רמת הסיכון של אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון כספי שקלי נחשבת סולידית במיוחד, ולכן הוא מתאים לחוסכים שמרניים ולטווח קצר.

מי שמחפש מסלול עם תנודתיות מינימלית ושמירה על ערך הכסף, ימצא באקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון כספי שקלי פתרון סולידי המבוסס על אפיקים כספיים שקליים יציבים.

מה מאפיין את המסלול?

אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון כספי שקלי בנוי סביב אפיקים כספיים שקליים. אלה המאפיינים המרכזיים:

• אופי כספי שקלי: התמקדות באפיקים שקליים קצרי טווח.
• רמת סיכון נמוכה מאוד: אחד המסלולים הסולידיים ביותר בפוליסות חיסכון.
• תנודתיות מינימלית: שונות נמוכה ביותר בתשואות.
• נזילות גבוהה: משיכה אפשרית בכל עת בכפוף למס על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: ניתן להפקיד סכומים גבוהים ללא מגבלה שנתית.
• חלופה סולידית: שמרני אף יותר ממסלול אשראי ואג"ח בפוליסות חיסכון.

מבנה ההשקעות

מבנה ההשקעות באקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון כספי שקלי מתמקד באפיקים כספיים יציבים:

• אפיקים כספיים שקליים: פיקדונות ומכשירים כספיים קצרי טווח.
• אג"ח שקלי קצר: איגרות חוב שקליות בעלות מח"מ קצר.
• סיכון נמוך מאוד: דגש על אפיקים בעלי תנודתיות מינימלית.
• מח"מ קצר: משך חיים ממוצע קצר לצמצום הרגישות לריבית.
• שמירת ערך: ניהול שמרני שמטרתו שמירה על הקרן, בשונה ממסלול כללי בפוליסות חיסכון הכולל חשיפה מנייתית.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת הביצועים של אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון כספי שקלי צריכה להתחשב באופי הסולידי במיוחד של המסלול:

• ציפיות מותאמות: במסלול כספי התשואה צפויה להיות מתונה אך יציבה מאוד.
• השפעת הריבית: תשואת המסלול מושפעת מסביבת הריבית השקלית קצרת הטווח.
• תנודתיות מינימלית: חשוב להבין שזהו מסלול לשמירת ערך ולא לצמיחה.
• השוואה לעמיתים: כדאי להשוות מול מסלולים כספיים שקליים מקבילים, ולהבדיל ממסלול אגרסיבי כמו מסלול עוקב מדד S&P500 בפוליסות חיסכון.
• עלויות: במסלול כספי דמי הניהול משמעותיים במיוחד ביחס לתשואה.

השוואה מול מסלולים אחרים

כדי להבין את מיקומו של אקסלנס אינווסט פוליסת חיסכון כספי שקלי, כדאי להשוות אותו למסלולים האחרים:

• מול מסלול מנייתי: בעוד מסלול מניות בפוליסות חיסכון אגרסיבי, המסלול הכספי סולידי במיוחד.
• מול מסלול אג"ח: המסלול הכספי קצר טווח יותר ולכן רגיש פחות לשינויי ריבית.
• מול מסלול כללי: המסלול הכספי ללא חשיפה מנייתית ולכן יציב בהרבה.
• יציבות מול צמיחה: המסלול מדגיש שמירת ערך ונזילות על פני פוטנציאל צמיחה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים במיוחד ל:

• חוסכים סולידיים במיוחד המחפשים תנודתיות מינימלית.
• מי שמעוניין בשמירה על ערך הכסף לטווח קצר.
• חוסכים הזקוקים לנזילות גבוהה ולכסף זמין.
• מי שמחפש גמישות ונזילות, יתרונות הקיימים בפוליסות חיסכון בכלל.

פחות מתאים ל:

• חוסכים המחפשים פוטנציאל צמיחה גבוה.
• מי שמוכן לתנודתיות בתמורה לתשואה גבוהה יותר.
• חוסכים בעלי אופק ארוך המעוניינים בחשיפה מנייתית.

נקודות חשובות

• אופי כספי שקלי: המסלול מתמקד באפיקים שקליים קצרי טווח.
• מיסוי על הרווח: בעת משיכה משולם מס רווחי הון על הרווח בלבד.
• ללא תקרת הפקדה: אין מגבלה שנתית על סכום ההפקדה.
• מעבר ללא מס: מעבר בין מסלולים בתוך הפוליסה אינו אירוע מס.
• שמירת ערך: המטרה המרכזית היא יציבות, נזילות ושמירה על הקרן.

שאלות נפוצות