אינפיניטי גמל להשקעה משולב סחיר

מה מאפיין את אינפיניטי גמל להשקעה משולב סחיר

זהו מסלול כללי-מאוזן שאינו עוקב מדד ספציפי ואינו ממוקד באפיק אחד. הניהול האקטיבי מאפשר למנהלי ההשקעות לשנות את התמהיל בין מניות, אג"ח ורכיבים נוספים בהתאם להערכתם את סביבת הריבית, רמות הסיכון וההזדמנויות בשוק ההון.

מה המשמעות של רכיב סחיר במסלול

המונח “סחיר” מתייחס לכך שעיקר ההשקעה מתבצע בנכסים שניתן לקנות ולמכור בשווקים הפיננסיים בצורה שוטפת, כגון:

• מניות נסחרות בארץ ובחו"ל
• אג"ח ממשלתיות וקונצרניות סחירות
• קרנות סל ומכשירים פיננסיים נסחרים
• מזומן ושווי מזומן לצורכי נזילות

רמת הסחירות הגבוהה מאפשרת התאמות מהירות יחסית וניהול נזילות נוח, אך אינה מבטלת תנודתיות או סיכון שוק.

למי אינפיניטי גמל להשקעה משולב סחיר יכול להתאים

המסלול עשוי להתאים לחוסכים שמחפשים:

• איזון בין יציבות יחסית לבין פוטנציאל צמיחה
• פיזור בין מניות לאג"ח במסגרת מוצר אחד
• מסלול שאינו קיצוני ברמת הסיכון

לעומת זאת, מי שמעדיף סיכון נמוך מאוד בלבד או מי שמצפה לתשואה מנייתית גבוהה ללא תנודתיות, עשוי לגלות שהמסלול פחות מתאים לו.

נקודות החוזקה של אינפיניטי גמל להשקעה משולב סחיר

• פיזור רחב בין אפיקי השקעה שונים
• גמישות ניהולית בזכות ניהול אקטיבי
• דגש על נכסים סחירים ונזילים
• התאמה לחוסכים שמעדיפים פתרון מאוזן

סיכונים וחסרונות שחשוב להכיר

גם במסלול משולב קיימים סיכונים:

• חשיפה למניות שעלולה להוביל לירידות בתקופות משבר
• השפעת ריבית על רכיב האג"ח
• סיכון אשראי באג"ח קונצרניות
• חשיפה למט"ח כאשר קיימת השקעה בחו"ל
• תלות באיכות החלטות הניהול האקטיבי

מבנה ההשקעות של אינפיניטי גמל להשקעה משולב סחיר בפועל

בדרך כלל ניתן למצוא במסלול שילוב של:

• אג"ח ממשלתיות וקונצרניות כמרכיב מייצב
• רכיב מנייתי שמוסיף פוטנציאל תשואה
• קרנות סל ומכשירים סחירים לצורך פיזור
• מזומן ושווי מזומן לנזילות ותפעול

היחסים בין הרכיבים משתנים לאורך זמן בהתאם למדיניות המסלול ולהערכת השוק.

דמי ניהול ומה משפיע על התשואה נטו

מעבר לדמי הניהול שמשלם החוסך בפועל, ישנם גורמים נוספים שמשפיעים על התשואה נטו:

• עלויות מסחר והחלפת נכסים
• מרווחים במכשירים סחירים
• השפעת תזמון השינויים בתיק

לכן, בבחינת המסלול חשוב להתמקד בתשואה נטו לאורך זמן ולא רק בשם או בסוג המסלול.

איך להשוות את אינפיניטי גמל להשקעה משולב סחיר למסלולים אחרים

בהשוואה למסלולים דומים, כדאי לבחון:

• דמי ניהול בפועל
• רמת הסיכון והחשיפה למניות
• התנהגות המסלול בתקופות תנודתיות
• פיזור גיאוגרפי וסוגי נכסים
• התאמה לתכנון הפיננסי הכולל