השוואת קופות גמל להשקעה משולב סחיר - תשואות ודמי ניהול

אתם נמצאים כעת בעמוד אשר מרכז מוצרים פיננסים מסוג משולב סחיר וסוג הקופה שלהם הינה קופת גמל להשקעה. המידע מונגש מתוך מאגרי המידע הממשלתיים של רשות שוק ההון, הביטוח והחיסכון.

שיתוף בוואצפ שליחה למייל

דף זה מרכז את כל קופות הגמל להשקעה במסלול המשולב הסחיר ומאפשר להשוות ביניהן לפי תשואה, דמי ניהול ורמת סיכון. מדובר במסלול מאוזן המשלב מניות ואגרות חוב סחירות, ולכן רמת הסיכון בו בינונית והוא שואף לאזן בין צמיחה ליציבות. הנתונים מבוססים על מערכת גמל-נט הממשלתית.

נבחרו 0 מוצרים להשוואה (נקה הכל) הצג השוואה

מה זה מסלול משולב סחיר בקופת גמל להשקעה?

מסלול משולב סחיר הוא מסלול מאוזן שמחזיק תמהיל של מניות ואגרות חוב, כולם בניירות ערך סחירים הנסחרים בבורסה. השילוב נועד לאזן בין רכיב צומח לרכיב סולידי, כך שרמת הסיכון בינונית. מאחר שהנכסים סחירים, שווי החיסכון מתעדכן לפי מחירי השוק. קופת הגמל להשקעה נשארת נזילה גם במסלול הזה.

המסלול משלב רכיב מנייתי ורכיב אג"ח, כולם בניירות סחירים.
השילוב מאזן בין פוטנציאל צמיחה לבין יציבות יחסית.
רמת הסיכון בינונית, בין מסלול מנייתי למסלול סולידי.
המסלול שומר על נזילות קופת הגמל להשקעה וכפוף לתקרת ההפקדה השנתית.

למי מתאים מסלול משולב סחיר - ולמי פחות?

המסלול מתאים למי שמחפש דרך אמצע בין צמיחה ליציבות, אך לא לכל מטרה. אפשר לבחון את ההיצע במערכת ההשוואה של גמל-נט להשקעה ולמצוא את התמהיל שמתאים לכם.

מתאים לחוסכים שמחפשים איזון בין צמיחה לבין הקטנת תנודתיות.
מתאים למי שמעדיף מסלול אחד מאוזן במקום לפצל בין סולידי למנייתי.
מתאים לטווחי חיסכון בינוניים עד ארוכים ברמת סיכון מתונה.

פחות מתאים למי שמחפש את פוטנציאל הצמיחה המרבי של מסלול מנייתי מלא.
פחות מתאים לחוסכים שמעדיפים יציבות מרבית בלי כל חשיפה למניות.
מי שמחפש יציבות גבוהה יותר יבחן את המסלול הסולידי של אג"ח ממשלות.

איך להשוות בין קופות הגמל להשקעה במסלול משולב סחיר?

במסלול מאוזן ההרכב הפנימי משתנה בין הקופות, ולכן כדאי לבחון מספר היבטים.

בדקו תשואה על פני 3 ו-5 שנים, כדי לראות התנהגות בתקופות שוק שונות.
בחנו את שיעור הרכיב המנייתי מול רכיב האג"ח, שכן הוא קובע את רמת הסיכון בפועל.
שקללו את דמי הניהול, שנגרעים מהתשואה נטו בכל שנה.
שימו לב לתנודתיות ההיסטורית ולא רק לתשואה הממוצעת.
אפשר להשוות גם מול מסלול מנייתי כדי להבין את המחיר של היציבות, למשל את המסלול המנייתי.

נקודות חשובות וסיכונים לפני שבוחרים

גם מסלול משולב חשוף לתנודות שוק דרך הרכיב המנייתי ועלול לרשום תשואה שלילית בתקופות מסוימות.
רכיב האג"ח רגיש לשינויי ריבית, ולכן גם החלק הסולידי אינו חסר תנודתיות.
תשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית ומשמשות להשוואה בלבד.
אפשר לבחון את ההיצע של גופים כמו מיטב ולהשוות בין המסלולים המשולבים שלהם.

כמה צברת עד כה?

_{פנסיה, קופות גמל, השתלמות}

₪126,403

₪ 0 + ₪ 1,000,000

מה גובה שכרך החודשי?

_{אם עצמאי, אז מחזור פעילות חודשי}

₪14,500

₪ 0 + ₪ 30,000

הצטרפות לקופה הטובה ביותר בתנאים מועדפים

מחשבון ריבית דריבית

_{מחשב 'ריבית דריבית' לפי הפקדה ראשונית, חודשית ומשך התקופה.}

מה סכום הפקדה הראשונית?

כסף אשר קיים כבר בקופה או הסכום שיופקד לראשונה לקופה חדשה

₪1,996,403

₪ 1,000 ₪ 4,000,000

כמה יופקד מדי חודש?

כסף אשר יופקד באופן חודשי ושוטף לקופתך

₪7,403

₪ 0 ₪ 15,000

מה התשואה השנתית?

יש לבחור תשואה שנתית ממוצעת, לדוגמא: S&P - 8%

11%

1% 25%

חסכון מצטבר בסוף התקופה:

הפקדה ראשונית:

₪0

הפקדות חודשיות שוטפות:

₪0

סה"כ רווח צפוי:

₪0

סה"כ צבירה לאחר 7 שנים:

₪0

הסכומים משוערים בלבד ותלויים במשתנים רבים אשר משפיעים על התשואות במסלולי ההשקעה השונים על מנת לתכנן בצורה מיטבית ומדויקת, יש לפנות לחברתנו לטובת ייעוץ פנסיוני. המומחים של גמל.נט מבית גודביט יבצעו עבורך בדיקה מקיפה ללא עלות.

שאלות נפוצות על מסלול משולב סחיר בקופת גמל להשקעה

מהו מסלול משולב סחיר בקופת גמל להשקעה?

זהו מסלול מאוזן שמחזיק תמהיל של מניות ואגרות חוב סחירות הנסחרות בבורסה. השילוב מאזן בין רכיב צומח לרכיב סולידי, ולכן רמת הסיכון בו בינונית ושווי החיסכון מתעדכן לפי מחירי השוק.

למי מתאים מסלול משולב סחיר?

הוא מתאים למי שמחפש איזון בין צמיחה ליציבות ומעדיף מסלול אחד מאוזן, בטווח בינוני עד ארוך. פחות מתאים למי שמחפש את פוטנציאל הצמיחה המרבי או למי שמעדיף יציבות מרבית בלי מניות.

איך משווים בין קופות גמל להשקעה במסלול משולב סחיר?

בודקים תשואה לאורך כמה שנים, בוחנים את שיעור הרכיב המנייתי מול האג"ח, ומשקללים את דמי הניהול ואת התנודתיות ההיסטורית. טבלת ההשוואה בעמוד, על בסיס גמל-נט, מסייעת בכך.

מהי רמת הסיכון במסלול משולב סחיר?

רמת הסיכון בינונית, בין מסלול מנייתי למסלול סולידי. הרכיב המנייתי מוסיף תנודתיות ופוטנציאל צמיחה, ואילו רכיב האג"ח ממתן אותה. רמת הסיכון בפועל תלויה בשיעור המניות בכל קופה.

איך דמי הניהול משפיעים על מסלול משולב?

דמי הניהול נגרעים מהתשואה נטו בכל שנה. לאורך זמן, הפרש בדמי הניהול בין הקופות עשוי להצטבר לסכום ניכר, ולכן כדאי להשוות אותם לצד הביצועים ושיעור הרכיב המנייתי.

האם אפשר למשוך את הכסף מקופת גמל להשקעה בכל עת?

כן. גם במסלול המשולב הסחיר קופת הגמל להשקעה נזילה, והכספים ניתנים למשיכה בכל עת. משיכה הונית כרוכה במס רווחי הון, ובגיל פרישה ניתן להמיר את הצבירה לקצבה פטורה ממס.

מהי תקרת ההפקדה השנתית בקופת גמל להשקעה?

החוק קובע תקרת הפקדה שנתית לכל אדם, המתעדכנת מעת לעת. התקרה חלה על סך ההפקדות לכל קופות הגמל להשקעה של אותו אדם יחד, ולא על כל קופה בנפרד.

מה ההבדל בין מסלול משולב סחיר למסלול מנייתי?

מסלול מנייתי מושקע בעיקר במניות וחשוף לתנודתיות גבוהה, ואילו מסלול משולב סחיר מוסיף רכיב אג"ח שממתן את הסיכון. המשולב שואף לאיזון, ולרוב פחות תנודתי אך גם בעל פוטנציאל צמיחה מתון יותר.

האם תשואות העבר מבטיחות תשואה עתידית?

לא. תשואות העבר משקפות תקופה מסוימת ומשמשות ככלי השוואה בלבד. המסלול חשוף הן לתנודות שוק המניות והן לשינויי ריבית, וביצועים טובים בעבר אינם מבטיחים תוצאה זהה בעתיד.

חיפוש באתר

קופת גמל להשקעה - מסלול משולב סחיר

השוואה בין מוצרים פיננסים מובילים