מנורה מבטחים גמל להשקעה משולב סחיר

מה זה מנורה מבטחים גמל להשקעה משולב סחיר?

מנורה מבטחים גמל להשקעה משולב סחיר הוא מסלול השקעה מאוזן בתוך קופת גמל להשקעה של מנורה מבטחים. קופת גמל להשקעה היא מכשיר חיסכון נזיל - ניתן למשוך את הכספים בכל עת, כאשר משיכה הונית לפני גיל פרישה מחויבת במס רווחי הון על הרווח בלבד, לצד תקרת הפקדה שנתית הנקבעת בחוק. בגיל פרישה ניתן להמיר את החיסכון לקצבה חודשית פטורה ממס לכל החיים. המסלול משלב בין רכיב מנייתי לרכיב סולידי, בדגש על נכסים סחירים, ולכן הוא בעל אופי מאוזן ורמת סיכון בינונית. הבחירה במסלול קובעת כיצד מנוהלת הצבירה בפועל, וניתן לעבור בין מסלולים בתוך הקופה ללא אירוע מס.

מה מאפיין את המסלול?

• שילוב מאוזן בין רכיב מנייתי לרכיב סולידי באותו מסלול.
• דגש על נכסים סחירים בעלי נזילות שוטפת.
• רמת סיכון בינונית המאזנת בין פוטנציאל תשואה ליציבות.
• נזילות מלאה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת.
• מסלול מאוזן בעל מאפיינים הקרובים אל המסלול הכללי בקופות גמל להשקעה, בדגש על נכסים סחירים.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מאוזן המשלב מניות ואג"ח סחירים, בהתאם למדיניות ההשקעה של המסלול.

• רכיב מנייתי סחיר לחשיפה לפוטנציאל צמיחה בשווקים.
• רכיב אג"חי ומכשירי חוב סחירים לייצוב התיק.
• דגש על נכסים סחירים בעלי נזילות שוטפת.
• פיזור בין אפיקים, ענפים ושווקים גיאוגרפיים שונים.

חוסכים המבקשים חשיפה מנייתית גבוהה יותר יכולים לבחון את מסלול המניות בקופות גמל להשקעה כחלופה אגרסיבית יותר.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של המסלול צריכה להיעשות מול מסלולים מאוזנים מקבילים בעלי רמת סיכון דומה, ולא מול מסלולים אגרסיביים או סולידיים בלבד.

• השוו את התשואה למסלולים מאוזנים מקבילים בקופות גמל להשקעה אחרות.
• זכרו שמסלול מאוזן נועד לאזן בין תשואה ליציבות לאורך זמן.
• בחנו את התשואה על פני מספר שנים ולא לפי תקופה קצרה בודדת.
• שימו לב לדמי הניהול, המשפיעים על התשואה נטו לאורך זמן.
• לשם השוואה בדקו גם את מסלול אשראי ואג"ח בקופות גמל להשקעה בעל אופי סולידי יותר.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול לאחרים הוא האופי המאוזן המשלב מניות ואג"ח סחירים ברמת סיכון בינונית.

• מול מסלולים מנייתיים - המסלול שמרני יותר ובעל תנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלולים סולידיים בלבד - המסלול בעל פוטנציאל תשואה גבוה יותר לצד סיכון מעט גבוה יותר.
• מול מסלול עוקב מדד S&P500 בקופות גמל להשקעה - המסלול מפוזר בין אפיקים ומאוזן יותר.
• הבחירה נגזרת מאופק ההשקעה ומרמת הסיכון הרצויה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים המבקשים מסלול מאוזן אחד המשלב צמיחה ויציבות.
• מי שמעדיף רמת סיכון בינונית ואינו מעוניין במעקב צמוד.
• חוסכים המעריכים את הנזילות והגמישות של קופת גמל להשקעה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים אגרסיביים המחפשים חשיפה מנייתית מקסימלית.
• חוסכים סולידיים מאוד המבקשים סיכון נמוך ככל האפשר.
• מי שמתקרב למשיכת הכספים ומעדיף מסלול שמרני יותר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• קופת גמל להשקעה נזילה - ניתן למשוך את הכספים בכל עת, עם מס רווחי הון על הרווח במשיכה הונית.
• קיימת תקרת הפקדה שנתית הנקבעת בחוק לכל חוסך.
• בגיל פרישה ניתן להמיר את הצבירה לקצבה חודשית פטורה ממס.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקופה ללא אירוע מס.
• חוסכים המבקשים חלופות נוספות יכולים לבחון קופות גמל להשקעה ומסלוליהן השונים.

שאלות נפוצות