מור גמל להשקעה - משולב סחיר

מה זה גמל להשקעה ומה מייחד את המוצר

גמל להשקעה הוא מוצר חיסכון נזיל המאפשר הפקדות חד-פעמיות או שוטפות, עם אפשרות למשיכה בכל עת. אחד היתרונות המרכזיים שלו הוא האפשרות לעבור בין מסלולי השקעה בתוך המוצר, לרוב ללא אירוע מס במעבר עצמו. בנוסף, קיימת אפשרות למשוך את הכספים בגיל פרישה כקצבה, ובכך ליהנות מהטבות מס בהתאם לחוק.

אופי ההשקעות במסלול מור גמל להשקעה - משולב סחיר

במסלול משולב סחיר, ניהול ההשקעות מתבצע באופן אקטיבי ומתבסס בעיקר על ניירות ערך הנסחרים בשוק ההון:

• מניות בישראל ובחו"ל
• אג"ח ממשלתיות ואג"ח קונצרניות
• קרנות סל וקרנות נאמנות לצורך פיזור
• רכיב נזילות כגון מזומנים ופקדונות קצרים

שיעור החשיפה למניות ולאג"ח עשוי להשתנות לאורך זמן בהתאם למדיניות ההשקעה ולהערכת תנאי השוק.

יתרונות מרכזיים של המסלול המשולב

• איזון בין צמיחה ליציבות יחסית, בהשוואה למסלול מניות טהור.
• פיזור השקעות בין מספר אפיקים סחירים.
• גמישות תפעולית גבוהה בזכות מבנה הגמל להשקעה.
• אפשרות להתאמת רמת הסיכון באמצעות מעבר בין מסלולים.

חסרונות וסיכונים שחשוב להביא בחשבון

• תנודתיות קיימת גם במסלול משולב, במיוחד בתקופות של אי-ודאות בשווקים.
• אפשרות לירידות זמניות כאשר מניות ואג"ח מושפעות במקביל.
• לא מתאים למי שמחפש יציבות מלאה כמו בפיקדון או במסלול כספי.

למי מור גמל להשקעה - משולב סחיר יכול להתאים

• חוסכים עם אופק השקעה בינוני עד ארוך.
• מי שמחפש פתרון מאוזן בין מסלול מניות למסלול סולידי.
• חוסכים שמעוניינים בנזילות, אך מוכנים לתנודתיות מסוימת.

מה כדאי לבדוק לפני הצטרפות או מעבר למסלול

• דמי הניהול האישיים שסוכמו.
• רמת החשיפה בפועל למניות ולאג"ח בתקופה האחרונה.
• התאמת המסלול ליעד החיסכון ולטווח הזמן המתוכנן.

סיכום

מור גמל להשקעה - משולב סחיר הוא מסלול השקעה מאוזן יחסית, המשלב בין אפיקים סחירים שונים במסגרת מוצר נזיל וגמיש. הוא יכול להתאים לחוסכים המעוניינים להשתתף בשוק ההון בצורה מדורגת, עם שילוב בין צמיחה ליציבות יחסית, תוך הבנה שהשקעה כזו כרוכה גם בתנודתיות ובסיכון.