מגדל מקפת משלימה כללי

מה זה מגדל מקפת משלימה כללי?

מגדל מקפת משלימה כללי הוא מסלול ההשקעה הכללי שבתוך קרן הפנסיה המשלימה של מגדל. בניגוד למקפת אישית, שהיא הקרן המקיפה הכוללת כיסויי ביטוח לשאירים ולנכות וכפופה לתקרת ההפקדה המוטבת, מקפת משלימה היא קרן פנסיה משלימה המיועדת לחיסכון מעבר לאותה תקרה. הקרן המשלימה ממוקדת בעיקר בצביר ההון ובהפקת קצבה, עם דגש על ניהול ההשקעה ועם כיסוי ביטוחי מצומצם או ללא כיסוי, בהתאם לתנאי הקרן. המסלול הכללי בתוכה נמנה עם מסלולי כללי בקרנות הפנסיה והוא מסלול מאוזן ברמת סיכון בינונית, שמתאים לחוסך הממוצע שמבקש דרך אמצע בין צמיחה ליציבות.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול כללי מאוזן בתוך הקרן המשלימה, ברמת סיכון בינונית.
• מיועד לחיסכון פנסיוני מעבר לתקרה המוטבת של הקרן המקיפה.
• דגש על צביר הון וניהול השקעה, עם פן ביטוחי מצומצם בהשוואה לקרן המקיפה.
• תמהיל מפוזר בין נכסים מנייתיים לסולידיים, ללא הטיה קיצונית, בעוד שמי שמחפש חשיפה גבוהה יותר יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• ניהול אקטיבי על ידי מגדל בהתאם לתנאי השוק.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק מאוזן ומפוזר, בדומה למסלול כללי בקרן מקיפה, מתוך מטרה לאזן בין צמיחה ליציבות.

• רכיב מנייתי בארץ ובחו"ל לצמיחה לאורך זמן.
• רכיב אג"ח ממשלתי וקונצרני כעוגן יציב יותר.
• נכסים לא סחירים והשקעות אלטרנטיביות, ככל שמתאים למדיניות הקרן.
• רכיב נזיל לניהול שוטף של הקרן.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועי מסלול כללי בקרן משלימה צריכה להיעשות לטווח ארוך ובהשוואה למסלולים מקבילים.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה.
• בדקו את הביצועים מול מסלולים כלליים בקרנות משלימות אחרות.
• שימו לב לתנודתיות ולא רק לתשואה הממוצעת, וחוסכים סולידיים יכולים לבחון לצד זאת את מסלול מגדל מקפת משלימה אשראי ואג"ח.
• קחו בחשבון את דמי הניהול ואת השפעתם על התשואה נטו.
• זכרו שתשואות העבר אינן מבטיחות תשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

המסלול הכללי בקרן המשלימה ממוקם באמצע סקאלת הסיכון, בדומה למקבילו בקרן המקיפה.

• מול מסלול מנייתי - חשיפה מתונה יותר למניות ותנודתיות נמוכה יותר.
• מול מסלול אג"ח - פוטנציאל צמיחה גבוה יותר עם סיכון מעט גבוה יותר.
• ההבדל המרכזי מול הקרן המקיפה הוא בהיקף הכיסוי הביטוחי ובכך שהקרן המשלימה מיועדת לחיסכון מעבר לתקרה. ניתן להשוות מול קרנות פנסיה אחרות באותו מסלול.
• הבחירה תלויה בגיל, בטווח עד הפרישה ובהיקף החיסכון הרצוי מעבר לתקרה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים שמפקידים מעבר לתקרה המוטבת בקרן הפנסיה המקיפה.
• בעלי הכנסה גבוהה או עצמאים שמעוניינים להגדיל את החיסכון הפנסיוני.
• חוסכים שמחפשים מסלול מאוזן ברמת סיכון בינונית בקרן המשלימה.

פחות מתאים ל:

• מי שעיקר הצורך שלו הוא כיסוי ביטוחי רחב לשאירים ולנכות, שמתאים יותר לקרן המקיפה.
• חוסכים צעירים שמחפשים חשיפה מנייתית גבוהה במיוחד.
• חוסכים שמרנים מאוד שמחפשים מסלול סולידי בלבד.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון - אופי הקצבה והכיסויים נקבעים ברמת הקרן עצמה. בקרן משלימה הכיסוי הביטוחי מצומצם או לא קיים בהשוואה לקרן המקיפה.
• הקרן המשלימה מיועדת לחיסכון מעבר לתקרה המוטבת של הקרן המקיפה, ולכן חשוב לוודא שהיא משלימה את התמהיל הפנסיוני הכולל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• התאימו את רמת הסיכון לגיל ולמספר השנים שנותרו עד הפרישה.
• חוסכים רבים משלבים מסלול מגדל מקפת אישית כללי בקרן המקיפה יחד עם הקרן המשלימה לחיסכון מעבר לתקרה.

שאלות נפוצות