מגדל מקפת משלימה לבני 60 ומעלה

מה זה מגדל מקפת משלימה לבני 60 ומעלה?

מגדל מקפת משלימה לבני 60 ומעלה הוא מסלול השקעה תלוי-גיל בתוך קרן הפנסיה המשלימה של מגדל, המיועד לחוסכים שגילם 60 ומעלה. במסלול תלוי-גיל החברה מתאימה את רמת הסיכון לקבוצת הגיל של החוסך, וכאשר מדובר בחוסכים הקרובים לגיל הפרישה או שכבר הגיעו אליו - התמהיל נוטה לאופי שמרני: חשיפה מנייתית נמוכה לצד רכיב סולידי דומיננטי, במטרה להגן על החיסכון שכבר נצבר ולצמצם את התנודתיות. מגדל מקפת משלימה לבני 60 ומעלה משתייך לקרן הפנסיה המשלימה ומשמש בעיקר להמשך חיסכון פנסיוני מעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה.

מה מאפיין את המסלול?

• מסלול תלוי-גיל המתאים את רמת הסיכון לקבוצת הגיל של בני 60 ומעלה.
• אופי שמרני: חשיפה מנייתית נמוכה לצד רכיב סולידי דומיננטי.
• דגש על הגנה על הצבירה הקיימת וריסון התנודתיות לקראת הפרישה ובמהלכה.
• פתרון להמשך חיסכון פנסיוני בקרן המשלימה, מעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה.
• שייכות לקבוצת מסלולי קרנות פנסיה לבני 60 ומעלה המנוהלים לפי קבוצת גיל.

מבנה ההשקעות

החיסכון במסלול מנוהל כתיק שמרני, המשקף את הצורך של חוסכים מבוגרים לשמור על ערך הצבירה ולהקטין חשיפה לתנודות חדות.

• רכיב אג"ח ומכשירי חוב דומיננטי המשמש לייצוב התיק.
• רכיב מנייתי נמוך יחסית בארץ ובחו"ל, לשמירה על פוטנציאל צמיחה מתון.
• פיקדונות ונכסים נזילים בהתאם למדיניות הקרן.
• מנגנון התאמת סיכון לפי גיל, השומר על חשיפה מנייתית מצומצמת בגילים מבוגרים.

חוסכים בטווח הביניים המעוניינים בתמהיל מאוזן יותר יכולים לבחון את מסלול מגדל מקפת משלימה לבני 50 עד 60 כנקודת השוואה.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של מסלול שמרני לחוסכים מבוגרים צריכה לשים דגש על יציבות ועל שמירת ערך, ולא רק על גובה התשואה.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה ולא לפי תקופות קצרות.
• זכרו שתמהיל שמרני מתאפיין בתנודתיות נמוכה יחסית ובפוטנציאל צמיחה מתון.
• בדקו את התשואה מול מסלולים תלויי-גיל מקבילים בקרנות פנסיה אחרות לאותה קבוצת גיל.
• שימו לב לסטיית התקן ולא רק לתשואה הממוצעת.
• זכרו שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך לאורך זמן.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין המסלול למסלולים תלויי-גיל אחרים הוא ברמת השמרנות, הנגזרת מקרבת החוסכים לגיל הפרישה.

• מול מסלול לבני 50 עד 60 - חשיפה מנייתית נמוכה יותר ולכן תנודתיות מתונה יותר.
• מול מסלול לבני 50 ומטה - הבדל משמעותי ברמת הסיכון, כשהמסלול לחוסכים המבוגרים שמרני בהרבה.
• מי שמחפש חשיפה מנייתית גבוהה ואינו זקוק לתמהיל שמרני יכול לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה תלויה בעיקר בקרבה לפרישה וברצון להגן על הצבירה הקיימת.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים בני 60 ומעלה המבקשים להגן על החיסכון שכבר נצבר.
• מי שמעדיף תנודתיות נמוכה ויציבות לקראת הפרישה ובמהלכה.
• חוסכים שמרנים שמעדיפים סיכון נמוך על פני מקסום פוטנציאל הצמיחה.

פחות מתאים ל:

• חוסכים צעירים בעלי טווח חיסכון ארוך שמחפשים חשיפה מנייתית גבוהה.
• מי שמוכן לשאת תנודתיות גדולה תמורת פוטנציאל צמיחה גבוה יותר.
• חוסכים שמעוניינים למקסם תשואה ולא להעדיף הגנה על הצבירה.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• בחירת המסלול משפיעה רק על אופן השקעת החיסכון, ולא על עצם הזכויות בקרן הפנסיה המשלימה.
• במסלול תלוי-גיל רמת הסיכון מתעדכנת אוטומטית בהתאם לקבוצת הגיל.
• ניתן לעבור בין מסלולי השקעה בתוך הקרן ללא אירוע מס.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• מי שכבר מקבל קצבה יכול לבחון מסלול ייעודי כמו מסלול מגדל מקפת משלימה למקבלי קצבה קיימים כנקודת השוואה לשלב הפרישה.

שאלות נפוצות