הראל פנסיה כללית מניות

מהי קרן פנסיה כללית במסלול מניות

הראל פנסיה כללית מניות היא קרן פנסיה ללא כיסויי ביטוח, הפועלת במסלול השקעה שמרבית נכסיו מושקעים בשוק המניות. מסלול זה מתאים לחוסכים שמוכנים להתמודד עם תנודתיות בטווח הקצר, מתוך הבנה שבטווח הארוך לשוק המניות יש פוטנציאל לצמיחה עודפת.

הקרן מאפשרת חשיפה מנייתית גבוהה במסגרת פנסיונית מפוקחת, עם ניהול השקעות מקצועי ופיזור רחב.

מדיניות ההשקעות של הראל פנסיה כללית מניות

מדיניות ההשקעות במסלול זה מתמקדת ב:

• חשיפה גבוהה מאוד לשוק המניות
• פיזור גיאוגרפי בין שווקים בארץ ובחו"ל
• השקעה לטווח ארוך

הקרן משקיעה במניות סחירות, קרנות סל, מדדים ומכשירים פיננסיים נוספים, בהתאם למדיניות ההשקעות של הגוף המנהל. ייתכן שילוב של רכיבים נוספים לצורכי נזילות וניהול סיכונים, אך עיקר הדגש הוא מנייתי.

יתרונות הקרן

• פוטנציאל תשואה גבוה בטווח הארוך
• חשיפה מנייתית רחבה במסגרת פנסיונית
• מתאימה לחוסכים עם אופק השקעה ארוך
• ניהול השקעות מקצועי בגוף מוסדי גדול
• קרן כללית עם מבנה פשוט וללא רכיבי ביטוח

חסרונות ונקודות שחשוב להכיר

• תנודתיות גבוהה בטווח הקצר
• חשיפה משמעותית לירידות בשוק ההון
• אינה מתאימה לחוסכים סמוך לפרישה
• אינה כוללת כיסויי ביטוח פנסיוניים

דמי ניהול והשפעתם במסלול מנייתי

בהראל פנסיה כללית מניות נגבים דמי ניהול מהצבירה, בהתאם להסכם האישי של העמית. במסלול מנייתי, לדמי הניהול יש השפעה משמעותית לאורך זמן, שכן הם מצטברים על פני שנים רבות של חיסכון.

בדיקה והשוואה של דמי הניהול חשובות במיוחד במסלולים עתירי סיכון וארוכי טווח.

למי הקרן מתאימה במיוחד

הראל פנסיה כללית מניות מתאימה ל:

• חוסכים צעירים או בעלי אופק השקעה ארוך
• מי שמוכן לשאת תנודתיות בטווח הקצר
• חוסכים שמבקשים חשיפה מנייתית גבוהה
• מי שמחזיק קרן פנסיה מקיפה ומחפש פתרון משלים
• חוסכים המעוניינים למקסם פוטנציאל תשואה

מה חשוב לבדוק לפני בחירה במסלול

• התאמת רמת הסיכון למצב האישי
• אופק ההשקעה עד גיל הפרישה
• דמי הניהול בפועל
• שילוב הקרן עם חסכונות פנסיוניים נוספים
• מוכנות אישית להתמודדות עם תנודתיות