הפניקס פנסיה משלימה - מניות

מה זה הפניקס פנסיה משלימה - מניות?

הפניקס פנסיה משלימה - מניות הוא מסלול השקעה מנייתי בתוך קרן הפנסיה המשלימה של הפניקס. בניגוד לקרן פנסיה מקיפה, הפנסיה המשלימה היא מוצר חיסכון בעל אופי השקעתי מובהק, המיועד בעיקר להפקדות מעבר לתקרת ההפקדה של הקרן המקיפה, והיא כוללת כיסוי ביטוחי מצומצם או נעדר לשאירים ולנכות. במסלול זה עיקר החיסכון מושקע בשוק המניות, ולכן הוא נמנה עם מסלולי המניות בקרנות הפנסיה בעלי פוטנציאל התשואה הגבוה לצד רמת הסיכון הגבוהה ביותר.

מה מאפיין את המסלול?

• חשיפה מנייתית גבוהה, לרוב קרובה למלוא ההיקף המותר במסלול.
• אופק השקעה ארוך טווח שנועד למצות את פוטנציאל הצמיחה של שוק המניות.
• רמת תנודתיות גבוהה, עם עליות וירידות חדות יחסית בטווח הקצר.
• אופי השקעתי מובהק, ללא כיסויי שאירים ונכות מובנים כמו בקרן המקיפה.
• מתאים בעיקר לחוסכים צעירים או למי שמחפש חשיפה מנייתית רחבה לחיסכון הפנסיוני המשלים.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית גלובלית פסיבית יכולים לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית עוקב מדד S&P500 כחלופה.

מבנה ההשקעות

החיסכון בהפניקס פנסיה משלימה - מניות מנוהל כתיק מנייתי מפוזר, שבו רכיב המניות מהווה את עיקר הנכסים, מתוך שאיפה למקסם תשואה לאורך זמן.

• מניות בישראל ובחו"ל המהוות את עיקר התיק.
• פיזור על פני ענפים, סקטורים ושווקים גיאוגרפיים שונים.
• רכיב חוב או נזיל מצומצם לניהול שוטף בלבד.
• חשיפה למטבע חוץ הנגזרת מההשקעה בשווקים הזרים.

תשואות וביצועים - איך לבחון נכון?

בחינת ביצועים של הפניקס פנסיה משלימה - מניות צריכה להיעשות לאורך זמן ובאופן השוואתי, שכן מסלול מנייתי נמדד נכון רק על פני שנים ולא לפי טווח קצר.

• השוו את התשואה לטווחים של חמש שנים ומעלה, ולא לפי שנה בודדת.
• בדקו את התשואה מול מסלולי מניות מקבילים בקרנות פנסיה אחרות בשוק.
• זכרו שתנודתיות גבוהה היא חלק בלתי נפרד ממסלול מנייתי, גם בתקופות של ירידות.
• שימו לב שדמי הניהול משפיעים על התשואה נטו שנותרת בידי החוסך.
• תשואות העבר מעידות על אופי המסלול אך אינן הבטחה לתשואה עתידית.

השוואה מול מסלולים אחרים

ההבדל המרכזי בין מסלול מניות למסלולים אחרים הוא ברמת החשיפה המנייתית וברמת הסיכון והתשואה הנגזרת ממנה.

• מול מסלול כללי - חשיפה מנייתית גבוהה יותר, ולכן פוטנציאל תשואה גבוה יותר אך גם תנודתיות רבה יותר.
• מול מסלול אשראי ואג"ח - הבדל מהותי, שכן מסלול המניות מתמקד במניות ולא ברכיבי חוב.
• חוסכים המחפשים חלופה מנייתית בקרן אחרת יכולים לבחון את מסלול מגדל מקפת אישית מניות.
• הבחירה תלויה ברמת הסיכון שהחוסך מוכן לקחת ובמרחק מגיל הפרישה.

למי המסלול מתאים - ולמי פחות?

מתאים בעיקר ל:

• חוסכים צעירים עם אופק חיסכון ארוך שיכולים לספוג תנודתיות.
• מי שמחפש פוטנציאל תשואה גבוה ומוכן לסיכון מנייתי.
• חוסכים המעוניינים בחשיפה מנייתית רחבה לחיסכון הפנסיוני המשלים.

פחות מתאים ל:

• חוסכים סולידיים שמתקשים לספוג ירידות חדות בערך החיסכון.
• חוסכים הקרובים לגיל הפרישה המבקשים להקטין סיכון.
• מי שמחפש יציבות ושמירה על הערך בטווח הקצר.

נקודות חשובות לפני שבוחרים

• הפנסיה המשלימה היא מוצר השקעתי בעיקרו, ולכן בדקו את היקף כיסויי השאירים והנכות, שהם מצומצמים או נעדרים בהשוואה לקרן המקיפה.
• בדקו את שיעור החשיפה המנייתית בפועל במסלול, שכן הוא משתנה בין קרנות.
• שקלו את אופק החיסכון שלכם, שכן מסלול מנייתי מתאים בעיקר לטווח ארוך.
• בדקו את דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה, שכן הם משפיעים על הצבירה הסופית.
• חוסכים המעוניינים בחלופה מאוזנת יכולים להשוות את הפניקס פנסיה משלימה - מניות מול מסלול מגדל מקפת אישית כללי.

שאלות נפוצות